Forbrukslån uten sikkerhet er vel helst normen. Med sikkerhet menes pant i bolig eller noen annet. Normalt vil ikke et forbrukslån betinge et slikt pant. Mange inkluderer også i sin definisjon av forbrukslån at det ikke har sikkerhet.

Men hvordan får du et forbrukslån uten sikkerhet til best mulig betingelser? Her ser vi nærmere på hvilke effekter det har på et lån at det ikke er sikkerhet for det, og måter du kan presentere din søknad på for å komme best ut av det.

Om lån med og uten sikkerhet

En långiver vil føle seg langt tryggere dersom det er en sikkerhet, eller et pant, for lånet. Det innebærer at dersom du ikke kan betale lånet ditt, kan de kreve at pantet selges og lånet betales tilbake av salgssummen. Det betyr også at banken som har gutt deg lånet føler seg rimelig trygg på at de får pengene sine igjen.

Et forbrukslån uten sikkerhet gir ikke samme garanti. De du søker lån hos, må da gjøre en grundig vurdering av inntekten din, hvor mye gjeld du har fra før og din tidligere betalingshistorikk. Resultatet bør være så overbevisende at de gir deg det lånet du søker om.

Men en långiver kan ikke få nærmere 100 % trygghet for et forbrukslån uten sikkerhet selv om økonomien din på det tidspunktet du tok opp lånet var strålende. Det kan skje ting underveis som dere ikke har kontroll på. Du kan miste jobben, du kan bli syk, eller på andre måter få et inntektstap. Da vil du kanskje også få problemer med å betale på lånet.

Enkelte skjøtter økonomien sin uforsvarlig ved å ta opp alt for mange lån eller kreditter. Da får de også problemer med å gjøre opp for seg.

Det gir derfor en mye større sannsynlighet for tap på forbrukslån uten sikkerhet, enn for lån med sikkerhet. Dette må långiverne kompensere for. Det gjør de ved å heve prisen. Forbrukslån uten sikkerhet vil derfor ha høyere rente og kortere tilbakebetalingstid.

Det er likevel mulig å få godt overkommelige betingelser på et forbrukslån uten sikkerhet. Det er det vi skal se på i det følgende.

Betingelser for forbrukslån uten sikkerhet

Det er full avtalefrihet i Norge, og det er opp til den enkelte bank å sette sine betingelser, uavhengig av hverandre. I bransjen er det imidlertid vanlig å sette krav til følgende:

• Lånsøkers alder

• Bostedadresse i Norge

• Betalingsanmerkninger

• Inntekt

Når det gjelder alder er det lovfestet at du må være myndig for å ta opp lån eller andre kreditter. Det betyr at du må minst ha fylt 18 år. Mange långivere har valgt en høyere aldersgrense for forbrukslån uten sikkerhet.

Du må også bo i det landet du søker om forbrukslån. Det betyr ikke at du absolutt må være norsk statsborger, men du må som et minimum vise til en adresse som er registrert i det norske Folkeregisteret. Det er også vanlig å kreve at du har hatt en slik i minst tre år.

Har du en betalingsanmerkning vil du som regel ikke få behandlet søknaden, eller få et direkte avslag. På Sambla er det imidlertid mulig i enkelte tilfeller. Les mer om lån med betalingsanmerkninger.

De fleste låneinstitusjoner vil også kreve at du har en viss inntekt når du søker lån. Hos Sambla er den satt til 10 000 kroner per måned. Hvor høy inntekt du bør ha, er selvfølgelig proporsjonal med hvor høyt lån du søker om.

Kredittvurdering på forbrukslån uten sikkerhet

I tillegg til de ovennevnte inngangsvilkårene vil en långiver alltid foreta en kredittvurdering når du søker om forbrukslån uten sikkerhet.

En kredittvurdering er mye viktigere for forbrukslån uten sikkerhet enn for lån med sikkerhet. Det er den som angir risikoen ved å gi deg lån, og dermed hvilke betingelser du vil få på tilbakebetalingen. For å få forbrukslån med lav rente, gjelder det å innrette seg med tanke på kredittvurderingen.

Kredittvurdering innebærer kredittsjekk. Det betyr innhenting av informasjon om deg som er registrert i kredittopplysningsforetak og gjeldsregistre. Sammen med de opplysningene du selv gir, foretas det en analyse av din betalingsevne med en avluttende poengscore.

Det er denne scoren som er avgjørende for om du får innvilget lån, og i så fall hvilken rente du blir tilbudt.

Rente på forbrukslån uten sikkerhet

Renta på forbrukslån uten sikkerhet er høyere enn lån med sikkerhet. Men akkurat hvor høy den er, varierer stort. Forbrukslånsbanker som samarbeider med Sambla yter eksempelvis forbrukslån uten sikkerhet med nominell rente mellom 5,95 % og 24,9 %.

Den renten du ender opp med å få er et individuelt tilbud til deg, hovedsakelig basert på resultatet av kredittvurderingen.

Det er som regel ikke så mye du kan gjøre på kort sikt for å forbedre kredittvurderingen. Det er faste tallstørrelser som ligger til grunn, som din aktuelle inntekt og gjeldsbyrde. Du kan selvfølgelig plutselig få en bedre betalt jobb, og søke på nytt.

Du kan også forbedre resultatet av kredittvurderingen betydelig ved å inkludere en medsøker, normalt samboer eller ektefelle. Dersom lånet skal gå til felles formål som ferie eller oppussing av felles bolig er det heller ikke unaturlig.

Utover dette er det beste du kan gjøre å søke flere banker for å innhente det beste tilbudet.

Søk forbrukslån uten sikkerhet hos Sambla

Som nevnt blir renta individuelt fastsatt av den enkelte långiver. Det er ikke dermed slik at alle bankene vurderer søknaden din helt likt. Det vil alltid være nyanser, og noen ganger vil disse kunne gjøre store utslag.

Det kan være at enkelte vil gi deg lån der andre gir avslag. På lån du får tilbud om, vil det kunne være vesentlige forskjeller på renta.

Det er derfor viktig for deg å få din søknad vurdert av så mange banker som mulig.

Sambla forenkler denne prosessen ved å sende én søknad til vurdering hos flere enn 15 banker og finansinstitusjoner. Du vil dermed få et tilsvarende antall vurderinger og tilbud. På den måten kommer du raskt i mål med det beste forbrukslånet du kan få i din situasjon.

Vi vil heller ikke legge skjul på at disse bankene er i en konkurransesituasjon. De er nemlig klar over at ettersom søknaden kommer fra Sambla, er det flere som har blitt kontaktet. Hvis de vil at du skal ta lånet ditt hos dem, er de også avhengige av å komme opp med det beste tilbudet.

Søk forbrukslån uten sikkerhet opp til 500 000 kroner i dag!