Det vil alltid lønne seg å bytte ut lån og annen gjeld du har med et nytt lån med en lavere rente. Det er dét vi kaller refinansiering.

Men hvordan kan du komme best mulig ut av det? Eller med andre ord: Hvordan finner du den billigste refinansiering av lån?

Det avhenger av det generelle markedet, din spesielle situasjon, og hvordan du kombinerer disse to faktorene på best mulig måte.

Vi skal hjelpe deg litt på vei ved å vise deg hvordan Sambla gjør det.

Avgjørende faktorer for å få billigst refinansiering

For å sirkle inn det beste refinansieringslånet for deg, er det fire spørsmål vi må stille:

• Kan du stille sikkerhet i egen eller andres bolig?

• Hvor høy kredittverdighet har du?

• Hvilke banker eller andre kredittinstitusjoner kan du søke?

• Har du betalingsanmerkninger eller inkasso?

La oss ta det dette i tur og orden

Les om: Beste refinansiering av lån

Billigste refinansiering med og uten sikkerhet

Det første spørsmålet er om du har en bolig du kan stille sikkerhet i. Et lån med sikkerhet vil alltid kunne gi lavere rente, lenger løpetid og høyere lånebeløp.

Det du eventuelt kan låne på boligen må være innenfor 85 % av boligens markedsverdi. Det betyr at du må ordne en takst eller verdivurdering før du søker.

Det behøver ikke være din egen bolig. Hvis noen i familien din ønsker å hjelpe deg med et refinansieringslån ved å gi sikkerhet i sin bolig, er det åpning for det.

Det kan også være ei hytte, eller annen eiendom.

Dersom du ikke kan stille sikkerhet, må du søke om refinansiering uten sikkerhet. Lån uten sikkerhet er det samme som forbrukslån, og har tilsvarende betingelser.

Noen fordeler har likevel refinansieringslånet framfor andre lån uten sikkerhet. Du kan få lengre løpetid, 15 år mot normalt 5 år. Ettersom en refinansiering ikke øker den totale gjelden din, kan du også søke om større beløp.

Kredittvurderingen når du søker billigst refinansiering

Uansett om du søker refinansiering med eller uten sikkerhet, vil du bli kredittvurdert. En långiver vil se om du er i stand til å betale det lånet du har søkt om, Det er avgjørende for om du får lånet eller ikke.

Dersom du kvalifiserer til å få lån, vil kredittvurderingen i neste omgang se på risikoen ved å gi deg lånet.

Har du sikkerhet, er det normalt liten risiko.

For lån uten sikkerhet er derimot låntakerens betalingsdyktiget alfa og omega for at långiveren får pengene sine tilbake. Høy risiko gir derfor høyere rente og omvendt.

Av den grunn er det viktig å vise til en god og stabil økonomi. Inntekt og gjeldsgrad er de viktigste elementene her. Hvor god inntekt og hvor mye gjeld du har fra før er det som betyr noe.

Det er vanskelig å påvirke disse faktorene på kort sikt, men dersom du har en medsøker kan det hjelpe. To inntekter i stedet for én reduserer risikoen for långiverne, og de kan følgelig gi lavere rente.

Søk flere steder for å få billigst refinansiering

Når du søker om lån generelt, ikke bare til refinansiering, er det generelle rådet at du bør søke flere steder.

Spesielt når det gjelder lån uten sikkerhet er det stor variasjon i risikovurderinger og rentene som blir  tilbudt.

Långiverne er veldig generelle i sin omtale av rentene sine. Du vet ikke hvilken rente du kan få før du har søkt, blitt kredittvurdert og fått et tilbud på bordet.

Det betyr du bør innhente flere tilbud.

Undersøkelser viser at samme lånsøker i enkelte tilfeller kan spare flere prosentpoeng på det.

Én søknad til Sambla blir vurdert av 15 långivere.

Kan inkasso påvirke mulighetene for billigste refinansiering?

Inkassosaker og betalingsanmerkninger vil påvirke kredittvurderingen negativt.

På den annen side er det når du er gjenstand for inkasso-innkreving du kan tjene aller mest på en refinansiering.

Inkassogjeld er relativ kostbar, med forsinkelsesrente og gebyrer.

Trusselen om tvangsinndrivelse er overhengende og kan føre til tvangssalg av bolig eller utleggstrekk i lønn.

Med en betalingsanmerkning blir  handlingsrommet ditt dessuten vesentlig begrenset. Det stopper for ytterligere kreditt og tegning av telefonabonnement eller ny strømleverandør,

Det beste er å gjennomføre en refinansiering når du ser hvor det bærer hen, før det har kommet så langt som til inkasso eller betalingsanmerkninger. Da vil ikke dette påvirke risikovurderingen, og følgelig lånetilbudet, like negativt.

Har du inkassosaker og/eller betalingsanmerkning begrenser det muligheten til i det hele tatt å få refinansiering.

Men kan du tilby sikkerhet i bolig, din egen eller andres, er det mulig å søke omstartslån fra Sambla. Med det kan du også samle inkassogjeld, unngå tvangsinndrivelse og dermed spare betydelig med penger og ubehageligheter.

Å få et refinansieringslån uten sikkerhet når du har en registrert betalingsanmerkning, er veldig vanskelig. Men har du fast inntekt, kan du likevel prøve en søknad hos Sambla. Noen ganger kan vi hjelpe deg.

Les mer om refinansiering med betalingsanmerkning.

Få billigst refinansiering hos Sambla

Sambla låner ikke ut pengene selv.

Men vi har er bredt samarbeid med en rekke banker. Per i dag er det snakk om 15 banker og finansinstitusjoner som kan tilby refinansieringslån.

Når du fyller ut søknaden din om refinansieringslån til Sambla, betyr det at den blir vurdert av alle disse.

Långiverne er selvfølgelig klar over at søknaden blir behandlet også andre steder. Det blir derfor en ren konkurransesituasjon hvor den som gir deg det beste budet vinner.

På denne måten kommer du best ut av det og får den billigste refinansieringen som det er mulig å oppnå for deg.

Sambla tar ikke betalt av deg for denne jobben. Vi har avtaler med långiverne som sikrer oss provisjon når du aksepterer et lån, uansett hvilket tilbud du velger.

Slik søker du lån fra Sambla

Du starter enkelt ved å gå til toppen av siden, og taste inn beløpet du søker om. Du blir da ført videre steg for steg til du har levert en fullstendig lånesøknad.

Da er det gjort, en gang for alle. Vi tar oppgaven med å mangfoldiggjøre den og presentere den for våre per i dag 15 samarbeidende banker.

Du får alle svarene i løpet av kort tid. Da kan du velge det lånet som gir deg den billigste refinansieringen, og akseptere låneopptaket med BankID.

Banken du velger kan også hjelpe deg ved å betale ut kravene som inngår i refinansieringen direkte fra lånet ditt,

Er du usikker på hvor mye du må låne for å refinansiere alle kravene? Ta kontakt med Sambla, så hjelper vi deg med søknaden!