Søk kredittkort

Det er utstedt omtrent 6 millioner kredittkort i Norge. Det betyr at vi i gjennomsnitt har mer enn ett kort hver.

Selv om noen kredittkort oppbevares trygt i en skuff uten å brukes, sier det litt om hvordan kredittkort har blitt en godt integrert del av våre betalingsvaner.

I denne artikkelen ser vi nærmere på søknadsprosessen i forbindelse med kredittkort, og hvordan du finner fram til det som er det riktige kredittkortet for deg.

Hvordan søke om et kredittkort

Det du må skaffe til veie selv før du søker om et kredittkort er de siste lønnsslippene og den siste skattemeldingen. Dessuten må du gi kredittgiveren adgang til å foreta en kredittsjekk.

Søk kredittkort online

Selv om fortsatt finnes banker med fysiske filialer, har alle lagt til rette for at du kan søke direkte på nett. Aktuelle dokumenter må sendes som pdf-filer.

Mange storbanker har gjort det slik at kredittkort søkes fra nettbanken. Det betyr gjerne at du må være kunde i banken fra før for å få kredittkort.

For andre kredittkortutstedere kan man søke rett fra nettsiden. All informasjon du sender her krypteres.

Når du har fylt ut alle påkrevde felter og trykket send, skal du få en bekreftelse på epost.  Får du ikke det, bør du selv kontakte banken

Søke kredittkort uten kredittsjekk

Kredittsjekken er en obligatorisk del av behandlingen av søknaden. Det gjelder alle kreditter som gis av finansinstitusjoner med lisens fra det norske Finanstilsynet.

For kredittkort vurderes du ut fra kredittrammen du har søkt om. Søker du om en ramme på inntil 100 000 kroner vurderes det altså om du har evne til å nedbetale et lån på tilsvarende beløp.

I kredittsjekken vil man se på om du klarer å betale dine vanlige utgifter, inkludert andre lån du har, i tillegg til omsøkt kredittramme.

Dessuten legges det inn en ekstra sikring på at du skal tåle en generell renteøkning på opptil 5 %.

Et annet hinder i kredittsjekken er at din samlede gjeld med den nye kreditten ikke skal overskride 5 ganger bruttoinntekten din.

Til slutt vil det sjekkes om du har betalingsanmerkninger, noe som i alminnelighet fører til avslag på søknad om kredittkort.

Søk kredittkort -svar med en gang

Det vil ta noe tid å bli klarert i den nevnte kredittsjekken, selv om alle opplysninger innhentes digitalt. De fleste steder oppgir at du får svar i løpet av tre virkedager.

Etter at du har fått innvilget kortet, skal det dessuten sendes i posten, noe som tar ytterligere noen dager.

Hva er fordelene med kredittkort

Kredittkortets primære funksjon er at du har tilgjengelig kreditt de aller fleste salgssteder.

Den andre store fordelen er at renter ikke påløper før den månedlige fakturaen på kredittkortet forfaller til betaling. Det betyr at du får en rentefri utsettelse på alle kjøp.

Den tredje generelle fordelen er at kjøp med kredittkort faller inn under reglene om kredittkjøp. Det betyr at kredittyter må ta ansvaret for at du får varen du betaler for, og må ta konflikten med selger dersom varen ikke blir levert eller ikke er i den stand den skal være, og du som kjøper selv ikke når fram med dine innsigelser.

Utover dette kan det enkelte kredittkort være utstyrt med fordeler rettet mot spesielle brukergrupper. Dette kan være

• rabatter
• cashback
• bonuspoeng
• reise- og avbestillingsforsikring
• tilgang på flyplasslounger
• flypoeng

Og en ulempe

Kredittkort har relativt høye renter. Betaler du ikke ned brukt kreditt hver måned, kan du ende opp med høy kredittkortgjeld som det blir et problem å bli kvitt.

Vi anbefaler derfor forsiktighet mot å bruke mer enn det du vet at du klarer å dekke opp  på kort sikt.

Beste kredittkort

Det er mange kåringer av beste kredittkort, men for å være nøktern: Med så mange ulike fordelsprogram er det umulig å velge ut beste all-round kredittkort.

For deg som ser etter kredittkort. er det bedre å se hvilke fordeler du best kan nyttiggjøre deg for deretter å finne kortet som matcher dette best.

Kredittkort med lav rente

Mange sammenligninger av kredittkort går på rente. Og ja, det er store forskjeller på renten på kredittkort.

Men husk hva vi skrev om rentefri periode. Bruker du det til kjøp, og betaler før denne perioden er over, slipper du å tenke på renter.

Er du vant til å ha en viss kredittkortgjeld du betaler på, vil du komme bedre ut med et forbrukslån.

Kredittkortet med lavest effektiv rente per mai 2024 er for øvrig Santander Red med 18,15 % i henhold til Finansportalen.

Kredittkort for reise

Mange kredittkort har inkludert reise-og avbestillingsforsikring dersom du betaler minst halvparten av turen med kortet. Forsikringen kan også gjelde for familie eller annet reisefølge. Har du ikke helårs reiseforsikring, er det altså ikke så dumt å betale med et slik kort.

Noen kort, som SAS Eurobonus og Norwegian Bank Visa, gir flybonus ved alle kjøp. Bonuspoengene kan du kjøpe flyreiser for. Poengene kan også brukes på leiebiler og utvalgte hoteller.

Kort som Strawberry Mastercard er knyttet til hotellkjeden Choice, og fasiliterer hotellbesøk over hele Norden ved bruk av kortet

Noen banker har i sine VIP-program kredittkort som gir loungetilgang og fast track på flyplasser.

Kredittkort med drivstoff-rabatt

En egen undergruppe av kredittkort er de som gir drivstoffrabatter. Disse er gjerne knyttet til en bestemt kjede stasjoner, og gir rabatter for å oppfordre til kundelojalitet Eksempler på dette er Circle K Mastercard, Esso Mastercard og Shell Mastercard.

Enkelte kort kan gi rabatt på alle stasjoner, som 365 Direkte Mastercard, Trumf Visa og DNB Mastercard

Merk at det som regel er øvre grenser for hvor mye rabatt du får i løpet av et år.

Kredittkort for handel av dagligvarer

De dominerende kredittkortene for dagligvarer er de som gir bonus ved handel i Coop (Coop Mastercard) og Norgesgruppen (Trumf Visa).

Nevnes kan også Ikano Visa som har en fast rabatt på 2% for alle dagligvarebutikker, og Morrow Bank Mastercard som gir 1 % cashback på alle kjøp.

Det er  flere nisjekerdittkort enn de som er nevnt her, men disse er de vanligste.

Refinansiere kredittkortgjeld hos Sambla

I henhold til gjeldsregisteret er rentebærende gjeld på rammekreditt (kredittkortgeld)i Norge samlet over 42 milliarder kroner per mai 2024.

Det tyder på at mange av oss betaler unødvendig mye i renter, og vil tjene på en refinansiering av kredittkortgjelden i et lån med lavere rente.

Du kan søke om refinansieringslån gjennom Sambla, og få tilbud fra over 20 forbrukslånsbanker. Du velger selv lånet med den laveste renten.