Samle kredittkortgjeld

Hva er kredittkortgjeld?

Kredittkortgjeld refererer til den ubetalte saldoen som oppstår når du bruker kredittkortet ditt til å kjøpe varer eller tjenester. Når du bruker kredittkortet, låner utstederen av kredittkortet deg penger for å foreta dette kjøpet. Hvis du ikke betaler hele beløpet du skylder ved forfall, blir det ubetalte beløpet kalt kredittkortgjeld.

Samlet kredittkortgjeld i Norge er på over 40 milliarder kroner i henhold til Gjeldsregisteret.

Les mer om: kredittkort på dagen.

Hva som er problemet med kredittkortgjeld og hvorfor du bør samle den i ett lån

Ulemper og potensielle faremomenter med kredittkortgjeld kan oppsummeres i følgende punkter:

• Kredittkort lokker med rentefrie perioder, men renten etter forfallsdato er markedets høyeste gjeldsrente
• Det er uforholdsmessig enkelt å dra kredittkortet når du ikke lenger har penger på konto.
• Har du dratt kredittkortet opp til en kredittgrense opp til 50 000 eller 100 000 kroner er det tungt å nedbetale
• Betaler du kun minstebeløpet ved forfall av kredittkortregningen, dekker det knapt renter og gebyrer
• Noen bruker kredittkortet til å betale renter og avdrag på annen gjeld. I praksis blir det å refinansiere med dårligere betingelser
• Det er mange som akkumulerer kredittkortgjeld fordelt på flere kredittkort

Samling av kredittkortgjelden kan derfor være en fornuftig løsning for deg som ønsker å få bedre kontroll over din økonomiske situasjon og redusere kostnadene knyttet til gjeld. 

Når kredittkortgjeld begynner å hope seg opp, gir det høye renter, økte månedlige innbetalinger og vanskeligheter med å håndtere økonomien. Derfor kan det være lurt å samle kredittkortgjeld i ett lån for å oppnå flere fordeler.

Les mer om: kredittkort sikkerhet.

Slik samler du din kredittkortgjeld med refinansiering

• Hos Sambla kan du enkelt refinansiere din kredittkortgjeld. Sambla representerer mer enn 20 potensielle långivere, noe som betyr at én søknad til Sambla tilsvarer over 20 søknader til ulike banker og finansinstitusjoner som tilbyr refinansiering av gjeld. 
• Dette gir deg større mulighet til å få et billig refinansieringslån da du får flere tilbud å velge mellom. Å fylle ut en søknad er enkelt. Du markerer at du ønsker refinansiering og oppgir vanlige opplysninger som alder, sivilstatus og inntekter.
• Når søknaden din om refinansiering er registrert, blir den sendt videre til over 20 samarbeidspartnere for vurdering. Du vil motta svar på SMS eller e-post.
• Du kan deretter vurdere alle tilbudene om refinansiering i ditt eget tempo. Du velger selv det tilbudet som interesserer deg mest. Med BankID på mobilen kan du enkelt akseptere det beste refinansieringstilbudet.

Krav og vurderinger

Kravene for å få innvilget refinansiering av kredittkortgjeld varierer fra långiver til långiver. Her er noen vanlige krav og vurderinger som kan være nødvendige:

1. Minimumsinntekt: Långivere vil vanligvis ha et minimumsinntektskrav for å sikre at du har tilstrekkelig økonomisk evne til å betjene det nye lånet. Dette kravet kan variere avhengig av långiver og lånebeløpet.
2. Kredittvurdering: Långivere vil vurdere din betalingsevne for å bestemme risikoen ved å låne deg penger. En god kredittvurdering øker sjansene for å få innvilget refinansiering og kan også påvirke rentebetingelsene du blir tilbudt. Jo lavere kredittscore du har, desto vanskeligere kan det være å få innvilget refinansiering.
3. Lav gjeldsgrad: Långivere vil vurdere forholdet mellom din gjeld og din inntekt. En lav gjeldsgrad er generelt sett mer gunstig og øker sjansene for å få innvilget refinansiering.
4. Stabil økonomisk situasjon: Långivere vil også vurdere stabiliteten i økonomien din, inkludert om du har fast inntekt og jobb, om du har andre store gjeldsforpliktelser, og om du har hatt betalingsproblemer tidligere.

Øk dine sjanser for å få innvilget refinansiering

• Forbedre kredittvurderingen din ved å betale regningene dine i tide, reduser gjelden din og unngå å ta opp nye lån.
• Reduser andre gjeldsforpliktelser for å forbedre gjeldsgraden din. 
• Vis økonomisk stabilitet ved å ha fast inntekt og ansettelse.

Det er viktig å merke seg at disse er generelle retningslinjer, og det kan være individuelle faktorer og retningslinjer som påvirker muligheten din for å få refinansiering.

Alternativer hvis refinansiering ikke er mulig

Hvis du ikke får innvilget refinansiering av kredittkortgjeld, finnes det alternativer du kan vurdere:

1. Kontakt kreditorer: Ta kontakt med kreditorer for å diskutere muligheten for å inngå betalingsavtaler eller redusere rentene på eksisterende gjeld. Noen kreditorer kan være villige til å samarbeide med deg for å finne en mer overkommelig betalingsordning.
2. Oppsøk gjeldsrådgivere: Gjeldsrådgivere er profesjonelle som kan hjelpe deg med å utarbeide en gjeldsplan og forhandle med kreditorer på dine vegne. De kan gi råd om hvordan du bedre kan håndtere gjelden din og gi støtte gjennom hele prosessen.
3. Vurder andre alternativer: Du kan også vurdere å refinansiere andre lån du har, som billån eller forbrukslån, for å frigjøre penger til å nedbetale kredittkortgjelden din. Du kan også se etter muligheter for å øke inntektene dine eller redusere utgiftene dine for å betale ned gjelden raskere.

Fordelene ved å samle kredittkortgjeld

Det er mange fordeler ved å samle kredittkortgjeld inn i ett lån:

Redusere månedlige kostnader

Ved å samle kredittkortgjeld i ett lån kan du få en lavere rente enn det du betaler på kredittkortene. Dette kan bidra til å senke de månedlige kostnadene ved gjelden din. Med en lavere rente vil mer av pengene du betaler, gå til nedbetaling av selve gjelden.

Lengre nedbetalingstid

Når du samler kredittkortgjeld i ett lån, kan du vanligvis få en lengre nedbetalingstid sammenlignet med kredittkortene. Dette betyr at du kan spre betalingene over en lengre periode, og dermed redusere det månedlige beløpet du må betale. En lengre nedbetalingstid kan gi deg mer økonomisk pusterom og bidra til at gjelden blir mer overkommelig.

Bedre oversikt og enklere økonomistyring

Ved å samle kredittkortgjeld i ett lån, vil du ha én samlet gjeld å forholde deg til. Dette kan bidra til å gi bedre oversikt og forenkle økonomistyringen din. I stedet for å måtte forholde deg til flere kredittkortregninger med forskjellige forfall og betingelser, vil du ha én enkelt betaling å holde styr på hver måned.

Mulighet for å spare penger

Ved å samle kredittkortgjeld i ett lån og få en lavere rente, kan du potensielt spare penger på renter og gebyrer over tid. Dette kan være betydelig hvis du har høy kredittkortgjeld eller høy rente på kredittkortene dine. Ved å redusere rentekostnadene og ha bedre kontroll over gjelden, kan du bruke de ekstra midlene til å øke sparingen eller betale ned gjelden raskere.

Tips for å unngå fremtidig kredittkortgjeld

For å unngå å havne i kredittkortgjeld igjen, kan du følge disse gode vanene og strategiene:

• Lag et budsjett: Sett opp budsjett med alle inntekter og utgifter. Ved å ha kontroll over pengene dine og planlegge nøye, kan du unngå å bruke mer enn du har råd til og demed redusere behovet for å bruke kredittkort.
• Spar penger: Bygg et nødfond og sett av til fremtidige utgifter. En bufferkonto kan bidra til å håndtere uforutsette utgifter og redusere behovet for å ty til kreditt.
• Betal kredittkortregninger i tide: Betal alltid kredittkortregningene dine i tide for å unngå påløpende renter og gebyrer. Sett gjerne opp automatisk betaling eller sett på varslinger for å sikre at betalingene blir gjort rettidig.
• Bruk kredittkortet fornuftig: Vær bevisst på hvordan du bruker kredittkortene dine. Prøv å begrense bruken til nødvendige kjøp og ha en plan for å betale tilbake beløpet umiddelbart ved forfall. Unngå å bruke kredittkort som en forlengelse av din disponible inntekt.
• Overvåk kontoene dine: Hold jevnlig øye med kredittkortkontoene dine for å oppdage eventuelle feil eller uautoriserte transaksjoner. Ved å være oppmerksom kan du håndtere potensielle problemer raskt og begrense skadeomfanget.

Les mer om: kredittkort med cashback.