Typiske trekk ved forbrukslån

• Du trenger ikke stille sikkerhet
• Du kan få en nedbetalingstid på inntil 5 år
• Renten settes individuelt etter kredittvurdering
• Du får ikke forbrukslån med betalingsanmerkning

Du får normalt ikke forbrukslån på dagen, men det er relativt rask søknadsbehandling ettersom alt kan signeres med BankID.

Forbrukslån uten sikkerhet

Det vesentlige med forbrukslån er ikke at det gis til forbruk, men at det gis uten sikkerhet.

For deg som låntaker betyr det enklere søknadsprosedyrer. Du behøver ikke innhente verdivurdering etter vente på at banken evaluerer pantet. Du slipper også byråkratiet med at sikkerheten skal registreres.

Forbrukslån – fleksible lånemuligheter

Der forbrukslån kommer til kort overfor lån med sikkerhet, er at det som regel har høyere rente, kortere nedbetalingstid og lavere lånesum. Vi bemerker at du likevel kan søke forbrukslån opp til 800 000 kroner gjennom Sambla

Den øvre grensen for nedbetalingstid for forbrukslån er fastsatt i låneforskriften fra departementet.  Dersom du senere får problemer med betalingen, er det likevel ikke til hinder for at du kan søke utsettelse eller forlengelse av nedbetalingstiden.

Dersom du søker om lån uten sikkerhet til refinansiering, er det mulig å få nedbetalingstid inntil 15 år.

Din individuelle rente

Rentene på et forbrukslån varierer mer enn for et lån med sikkerhet. Banken baserer sin vurdering på dine økonomiske forutsetninger, det vil si hvor mye du tjener, hvilke gjeldsforpliktelser og andre eiendeler du har, samt hvor mange dere er i husholdningen, for å nevne noen faktorer.

For å få en god, individuell rente bør du søke hos flere banker og sammenligne lånene de tilbyr deg. Hvis du ønsker å spare tid og energi, kan vi i Sambla hjelpe deg med å finne det beste og mest gunstige forbrukslånet for deg.

Finn det beste forbrukslånet

Når du søker om det beste forbrukslånet, er det viktig å finne et lån med den beste renten.

Sammenlign flere lånetilbud for å sikre at du får den beste renten på forbrukslån basert på din økonomiske situasjon. Med Sambla kan du raskt få oversikt over hvilke lån som gir deg de beste vilkårene, uten å måtte stille sikkerhet.

Husk at renten ofte er individuell og avhenger av kredittvurderingen din, så det lønner seg å sende søknaden til flere långivere samtidig.

Vanlige vilkår for forbrukslån

De fleste utlånsinstitusjoner har satt opp noen absolutte inngangskriterier til søkere på forbrukslån. Oppfylles ikke disse, vil du normalt få direkte avslag

• Stabil minimumsinntekt: De fleste långivere krever at du har en fast og stabil inntekt over en viss terskel, ofte 150 000–250 000 kroner i året. Selvstendig næringsdrivende kan også søke, men må ofte dokumentere inntekten grundigere.
• Alder, som regel 23-25 år: Aldersgrensen varierer, men de fleste krever at søkere er minst 23 eller 25 år. Noen långivere tilbyr lån fra 18 år, men da ofte med strengere krav.
• Botid i Norge eller norsk statsborgerskap: For å få innvilget et lån, må du som regel ha bodd i Norge i minst 1–3 år eller ha norsk statsborgerskap. Dette er for at långiver skal kunne vurdere din økonomiske stabilitet.
• Ingen betalingsanmerkninger: Dersom du har aktive betalingsanmerkninger, vil søknaden din normalt bli avslått. Det kan likevel være mulig å refinansiere gjeld gjennom enkelte aktører som spesialiserer seg på dette.

Minimumsinntekt

Det sier seg selv at du må ha en viss inntekt for å få lån. Det er ikke alle forbrukslånsbanker som oppgir denne, men for de som gjør det ligger den på rundt 120 000 – 250 000 kroner i året. Vi legger til at med denne inntekten kan man kun regne med å få forbrukslån på lavere beløp.

Alder

Noen banker og långivere kan gi lån til deg som er 18 år gammel, men som regel kreves det at du er minst 23 år.

Grunnen til dette er å minimere risikoen for långiveren. Hvis du er ung og ikke har noen sikkerhet og en stabil inntekt, vil risikoen for banken være for stor til at den ser noen stor fordel med å låne deg penger.

Tilknytning til Norge

Dernest vil långiver være betrygget om at du tenker å holde deg i Norge. Når de ikke har sikkerhet, kan det være tungt å kreve inn lån når skyldner befinner seg i land hvor norsk lovverk ikke gjelder.

Det holder å være norsk statsborger, men det vil sikkert gå greit også hvis du kan vise til minst tre års sammenhengende botid i Norge.

Ingen betalingsanmerkninger

Det er ingen banker som gir deg forbrukslån med betalingsanmerkning. Eneste mulighet for kreditt her er omstartslån med pant i bolig.

Fordeler med forbrukslån

Forbrukslån har blitt et populært økonomisk verktøy for mange som ønsker større fleksibilitet i sin privatøkonomi. Selv om de ikke passer for alle situasjoner, kan de være en effektiv løsning når du trenger ekstra kapital uten å stille sikkerhet. Mange bruker forbrukslån strategisk for å dekke spesifikke behov, redusere dyre kredittkortgjeld eller håndtere uforutsette utgifter. Riktig brukt kan et forbrukslån være et nyttig hjelpemiddel for å balansere økonomien og realisere planer.

Nedenfor følger noen av de viktigste fordelene med forbrukslån.

Lavere rente enn kredittkort og smålån

Når du trenger økonomisk fleksibilitet uten å stille sikkerhet, kan et forbrukslån uten sikkerhet være et gunstig alternativ. Sammenlignet med andre former for lån uten sikkerhet, som kredittkort og smålån med høye renter, har et forbrukslån vanligvis en lavere effektiv rente.

Effektiv søknadsprosess

Det er det mindre papirarbeid med å søke om lån uten sikkerhet. Når du søker om boliglån vil banken ha takst på boligen, inneståelseserklæring fra eiendomsmegler, pantedokumenter og mer til. Forbrukslån vurderes etter opplysninger om inntekter og gjeld. Du vil dermed få mye raskere svar.

Når du søker forbrukslån gjennom Sambla

Ikke bare sammenligner du flere banker samtidig, du får også personlig veiledning fra våre erfarne rådgivere som hjelper deg med å finne riktig lån.

Du kan stole på oss, vår virksomhet handler om å finne det mest gunstige lånet for deg, ikke for banken.

Du kan bruke forbrukslånet på det du vil

Så er det selvfølgelig fleksibiliteten. Selv om du ikke får forbrukslån med svar umiddelbart, så er det et lån som settes inn på din egen konto. Du kan derfra fordele pengene slik du selv ønsker. Du kan velge å betale ned et kredittkort, investere i en ny sykkel eller:

• Pusse opp bolig.
• Refinansiering.
• Uforutsette utgifter.
• Forbruksvarer.
• Reise.

Og en ulempe

Det er selvfølgelig en bakdel med alt. Ulempen med forbrukslån er at de har høyere rente enn lån med sikkerhet. Men renten settes som nevnt individuelt, og renten på billigste forbrukslån er ikke så mye høyere enn på lån med sikkerhet.