Forbrukslån er et lån uten sikkerhet, og kan brukes til forskjellige formål. Her får du informasjon om hvordan forbrukslån fungerer, og hvordan du går fram for å få lav rente på lånet ditt.

Hos Sambla kan du søke om forbrukslån hos over 20 banker samtidig

• Dette gir deg større sjanser for å få det beste forbrukslånet med den laveste renten.

• Lånet kan brukes til refinansiering eller til et hvilket som helst annet formål.

• Du får en rask avklaring på søknaden din fra samtlige samarbeidspartnere.

• Alle långiverne godtar signering med BankID slik at utbetaling kan skje raskere.

• Søk om forbrukslån opp til 600 000 kroner fra Sambla.

Hva er forbrukslån?

Det er ingen presis definisjon på forbrukslån, men de har gjerne følgende fellestrekk:

• Du trenger ikke stille sikkerhet

• Du kan få en nedbetalingstid på inntil 5 år

• Renten settes individuelt etter kredittvurdering

• Det er normalt ikke noen føringer på hva lånet skal brukes til

Du får normalt ikke forbrukslån på dagen, men det er relativt rask søknadsbehandling.

Forbrukslån uten sikkerhet

De vanligste lånene du kan ha som privatperson er boliglån, billån og forbrukslån. De to første er til konkrete formål hvor långiver skal ha pant i det du kjøper. Det er ikke noe krav når du søker om forbrukslån.

Nebetalingstid på inntil fem år

Den øvre grensen for nedbetalingstid for forbrukslån er fastsatt i låneforskriften fra departementet. Merk at dersom du skal bruke forbrukslånet til refinansiering kan du likevel søke om å betale det ned over 15 år.

Individuell rente

Det er betydelige større variasjon ved fastsettelse av rente på forbrukslån enn det er på lån med sikkerhet. Hovedregelen er at god økonomi med lite gjeld fra tidligere gir billigste forbrukslån. Men som vi skal se er det noen grep du kan gjøre for lavere rente.

Hva lånet brukes til

Når det ikke skal stille sikkerhet, er det først og fremst betjeningsevnen långiver ser på ved vurderingen. Hva det skal brukes til er underordnet. De vanligste formålene blant de som søker er oppussing, reise, kjøp av bruktbil eller motorsykkel eller dekning av uforutsette utgifter.

Fordeler med forbrukslån

Det er mange som inkluderer forbrukslån som en del av sin økonomi, og bruker dem bevisst i sin planlegging. Dette er noen av grunnene til dette:

Tilgjengelighet

Det viktigste med forbrukslån er at det også er tilgjengelig for deg som ikke har sikkerhet eller foreldre som kan kausjonere. Alt beror på din betalingsevne.

Lite byråkrati

Dernest er det mindre papirarbeid med å søke om lån uten sikkerhet. Når du søker om boliglån vil banken ha takst på boligen, inneståelseserklæring fra eiendomsmegler, pantedokumenter og mer til. Forbrukslån vurderes etter opplysninger om inntekter og gjeld. Du vil dermed få mye raskere svar.

Fleksibilitet

Så er det selvfølgelig fleksibiliteten. Selv om du ikke får forbrukslån med svar umiddelbart, er det et lån som settes inn på din egen konto. Du kan derfra fordele pengene slik du selv ønsker. Du kan velge å betale ned et kredittkort, investere i en ny sykkel eller noe annet du trenger.

Og en ulempe

Det er selvfølgelig en bakdel med alt. Ulempen med forbrukslån er at de har høyere rente enn lån med sikkerhet. Men renten settes som nevnt individuelt, og renten på billigste forbrukslån er ikke så mye høyere enn på lån med sikkerhet.

Hva skal til for å få forbrukslån?

I utgangspunktet kan alle som er myndige søke om forbrukslån i Norge. Før søknaden fylles ut, kan det være greit å vite på hvilken måte den blir vurdert.

Absolutte kriterier

De fleste utlånsinstitusjoner har satt opp noen absolutte inngangskriterier til søkere på forbrukslån. Det inkluderer normalt:

• Alder, som regel 23-25 år

• Botid i Norge eller norsk statsborgerskap

• En viss inntekt

• Ingen betalingsanmerkninger

Kredittvurdering

Men nøkkelen til å få det forbrukslånet du har søkt på, til best mulig betingelser, ligger i bankens kredittvurdering.

Kredittvurderingen er en sammensetting av en rekke data om deg og din økonomi, Den bunner ut i en analyse som gir svar på om du kan få lån, hvor mye du kan låne og til hvilken pris.

De viktigste punktene i kredittvurderingen er:

• Inntekt

• Gjeld fra tidligere

• Familiesituasjon og forsørgerbyrde

• Om det er medsøker

• Betalingshistorikk (betalingsanmerkninger)

I tillegg kan det ses på statistiske data ut fra hvor søkeren bor, om han flytter ofte og hvor gammel vedkommende er.

Kredittscore

De fleste kredittvurderinger bruker en score på en skala fra 0-100, hvor 100 er det beste resultatet og gir lånet med best betingelser.

De raskeste måtene du kan forbedre din kredittscore på er å innfri gjeld med betalingsanmerkninger eller stille med en medsøker.

Det er også verdt å merke seg at de ulike bankene kan ha forskjellige metoder å beregne kredittscore på og på hvilke konklusjoner de trekker av denne. Du kan dermed få forskjellige tilbud i retur når du søker i ulike banker.

Hvordan få lav rente forbrukslån?

Foruten de mulige konkrete tiltakene den enkelte kan gjøre for å forbedre sin kredittscore, er det først og fremst om å gjøre å utnytte markedssituasjonen for å finne forbrukslånet som er best-i-test. Det vil si det faktum at det er mange kredittinstitusjoner som konkurrerer på markedet forbrukslån.

Sammenligning av lån kan gi lavere rente 

Du bør derfor hente inn tilbud fra flest mulig aktører. Som regel vil du se at det er avvik både på hvor mye de maksimalt kan gi deg, og ikke minst på hvilken rente du får.

For at du skal få et tilbud fra den enkelte bank, er det nødvendig at du først søker, og aksepterer en kredittvurdering.

Med Sambla behøver du bare å sende søknad én gang for at den skal vurderes av over 20 banker. Tjenesten er kostnadsfri og uforpliktende for deg som bruker. Sambla mottar sin provisjon direkte fra den banken du velger.

Søk om forbrukslån til refinansiering

Du kan også bruke forbrukslånet til å velge å betale gjeld du har fra før. Det kan være spesielt gunstig når det gjelder kredittkortgjeld og dyre smålån. Det er også en måte å gjenopprette kontrollen over egen økonomi på.

Vi anbefaler da at du krysser av i feltet for at lånet skal brukes til refinansiering søknadsskjemaet til Sambla.

Fordelene ved refinansiering

Det har den fordelen at du kommer gunstigere ut av kredittvurderingen ettersom refinansieringslånet ikke øker totalgjelden din.

Banken vil også foreta det praktiske ved refinansieringen ved at den innløser gjelden direkte og sørger for at gjeldsposten blir fullstendig slettet.

Dertil har du også muligheten til å få 15 års nedbetalingstid mot bare 5 år for vanlige forbrukslån.

Du kan bruke vår forbrukslånkalkulator for å se hva du potensielt kan oppnå ved lavere rente eller lenger løpetid.

Søknadsprosessen med Sambla

I dagens digitale alder har lånesøknadsprosessen for usikrede forbrukslån blitt bemerkelsesverdig effektiv. En av hovedgrunnene er at usikrede lån ikke krever mye dokumentasjon i sammenligning med tradisjonelle sikrede lån. I tillegg har BankID-teknologien gjort prosessen betraktelig bedre.

Vanligvis er din søknad underlagt automatisk behandling, noe som betyr at du vanligvis kan forvente et svar innen noen få minutter.

Når det kommer til utbetaling, skjer dette så snart du har signert lånedokumentene. Dette tar normalt 1-2 virkedager, men i visse tilfeller kan du til og med motta forbrukslånet ditt samme dag.