Refinansiering av lån

Refinansiering betyr at du bruker et nytt lån til å betale ned lån og kreditter du allerede har. Har du flere lån eller kreditter, kan refinansiering være en måte å samle gjelden på, slik at du får bedre oversikt over økonomien.

Fyll ut én søknad
Sammenlign tilbud fra opptil 20 banker og långivere
Du velger selv om du vil takke ja

Kredittbeløp (Hvor mye ønsker du i kreditt/lån?)

Nedbetalingstid

5 år

Estimert månedskostnad: kr

Jeg ønsker å refinansiere lån

Nei

E-post

Telefonnummer

Jeg samtykker til at Sambla holder meg oppdatert om lån og kreditter via e-post, telefon eller SMS, samt at Sambla kan kontakte meg for markedsføringsformål. Jeg kan når som helst melde meg av dette. Les mer

Ved å starte søknaden bekrefter jeg at jeg er norsk statsborger, godkjenner Brukeravtalen og Personvernerklæringen, og samtykker til at Sambla og samarbeidende banker innhenter kredittopplysninger og gjør oppslag i Gjeldsregisteret for å vurdere søknaden min.

Trygt og sikkert

Hva er refinansiering?

Ved refinansiering kan for eksempel smålån, forbrukslån og kredittkortgjeld erstattes av ett lån. I stedet for flere lån med ulike renter, gebyrer og forfallsdatoer får du én månedlig betaling og én faktura å holde oversikt over.

Refinansiering fjerner ikke gjelden. Gjelden flyttes til et nytt lån, som også skal betales tilbake med renter og gebyrer. Refinansiering kan gi lavere månedskostnad, men en lengre nedbetalingstid kan gjøre at du betaler mer totalt enn med lånene du har i dag.

Refinansiering omtales også som å samle lån, og det nye lånet kalles ofte et samlelån.

Slik fungerer refinansiering gjennom Sambla

Sambla er en låneformidler, ikke en bank, og sender søknaden din om refinansiering videre til flere banker og långivere.

Legg sammen gjelden

Finn ut hvilke lån og kreditter du vil refinansiere, og legg sammen hvor mye du skylder. Summen er lånebeløpet du søker om. Gjeldsregisteret viser forbrukslån og kreditter registrert på deg.

Send søknaden

Fyll ut søknaden hos Sambla med lånebeløp, nedbetalingstid og opplysninger om økonomien din, og oppgi at du vil refinansiere lån. Når du starter søknaden, samtykker du til at Sambla og samarbeidende banker innhenter kredittopplysninger og gjør oppslag i Gjeldsregisteret.

Sammenlign tilbudene

Banker som kan tilby deg lån, sender tilbud med rente og vilkår, og Sambla samler tilbudene på ett sted. Det er ikke sikkert at du får tilbud. Sammenlign effektiv rente og totalkostnad, og velg selv om du vil takke ja. Søknaden er gyldig i 30 dager, og det er ingen forpliktelse knyttet til å sende den.

Signer og innfri de gamle lånene

Velger du et tilbud, signerer du låneavtalen hos banken eller långiveren du har valgt, digitalt med BankID eller manuelt. De gamle lånene innfris, enten av banken eller av deg, avhengig av långiveren. Når de er innfridd, betaler du på ett lån i stedet for flere.

Sambla får provisjon fra långiveren hvis du inngår en låneavtale, og det er banken som vurderer søknaden og fastsetter rente og vilkår. I Norge er Sambla Group AS registrert hos Finanstilsynet som finansagent. Sambla formidler lån fra bankene og långiverne selskapet samarbeider med.

Bankene vi sammenligner

Hvilke lån kan du refinansiere?

De fleste typer lån og kreditter kan refinansieres. Disse lånene og kredittene kan vanligvis samles ved refinansiering:

forbrukslån og smålån
kredittkortgjeld
delbetaling og handlekonto
billån
boliglån

Hvilke lån som kan tas med i en refinansiering, avgjør banken som gir det nye lånet. Når banken behandler søknaden, ser den blant annet i Gjeldsregisteret hvilke forbrukslån og kreditter du har.

Refinansiering med eller uten sikkerhet

Refinansiering kan gjøres med eller uten sikkerhet. Forskjellen er om du stiller pant, vanligvis i boligen, for det nye lånet.

Uten sikkerhet

Refinansiering uten sikkerhet betyr at du samler gjelden i et nytt lån uten å stille pant i bolig eller andre eiendeler. Refinansiering av smålån og kredittkortgjeld gjøres ofte uten sikkerhet. Fordi banken ikke har sikkerhet, er renten på lån uten sikkerhet som regel høyere enn på lån med sikkerhet.

Med sikkerhet i bolig

Refinansiering med sikkerhet i bolig betyr at gjelden samles i et lån med pant i boligen din, for eksempel ved å øke boliglånet. Lån med sikkerhet i bolig har ofte lavere rente enn lån uten sikkerhet, men boligen står som pant. Kan du ikke betale, kan banken i ytterste konsekvens kreve boligen solgt.

Når lønner det seg å refinansiere?

Refinansiering lønner seg som regel når det nye lånet gir lavere totalkostnad enn lånene og kredittene du har i dag. For å vite om refinansiering lønner seg, må du sammenligne totalkostnaden for det nye lånet med det du ville ha betalt for gjelden din i dag.

Mulige fordeler med refinansiering:

én månedlig betaling og én faktura i stedet for flere
færre gebyrer hvis flere lån og kreditter erstattes av ett lån
lavere rente hvis banken gir deg bedre vilkår enn du har i dag, men sjekk totalkostnaden

Mulige ulemper med refinansiering:

lengre nedbetalingstid kan gi høyere totalkostnad selv om månedskostnaden blir lavere
etableringsgebyr og andre gebyrer på det nye lånet kan spise opp besparelsen
ny gjeld kan bygge seg opp igjen hvis du fortsetter å bruke kredittkortene

Refinansiering lønner seg sjelden hvis det nye lånet har høyere effektiv rente enn lånene du har i dag, eller hvis du har tenkt å innfri gjelden snart.

Lånene du har i dag, kan etter finansavtaleloven betales tilbake før avtalt tid. Du betaler da renter og gebyrer frem til og med betalingsdagen. Har et av lånene fastrente, kan långiveren kreve å få dekket tap ved førtidig innfrielse hvis avtalen gir rett til det, men ikke hvis du skylder 50 000 kroner eller mindre. Ta med en slik kostnad når du regner på om refinansiering lønner seg.

Hva kreves for å få refinansiering?

For å få refinansiering må banken mene at du kan betale tilbake det nye lånet. Hver bank gjør sin egen kredittvurdering og fastsetter rente og vilkår ut fra søknaden og opplysninger fra blant annet Gjeldsregisteret og kredittopplysningsforetak.

Dette ser banken vanligvis på når du søker om refinansiering:

inntekten din og hvor stabil den er
gjelden du har i dag, også ubrukte kredittrammer
faste utgifter og hvor mye du har igjen å leve for
betalingshistorikk og eventuelle betalingsanmerkninger
forbrukslån og kreditter registrert i Gjeldsregisteret

Grunnkrav for å søke gjennom Sambla

For å søke om lån gjennom Sambla må du blant annet være minst 18 år og ha en fast månedlig inntekt på minst 10 000 kroner. At du oppfyller kravene, betyr at du kan søke, men ikke at du er garantert et lånetilbud.

Hvis du har betalingsanmerkning

En betalingsanmerkning er en registrering hos kredittopplysningsforetak om et ubetalt krav. Ifølge Skatteetaten gjør en betalingsanmerkning det vanskelig å få nye lån og kreditter, også lån til refinansiering med betalingsanmerkning. Betalingsanmerkningen skal slettes så snart kravet er gjort opp. Lån med sikkerhet i bolig for deg som har betalingsanmerkning eller inkasso, kalles ofte omstartslån.

Medlåntaker eller kausjonist

Søker du om lån sammen med noen, er dere medlåntakere, og begge er ansvarlige for lånet, uansett hvem som betaler. En kausjonist har ikke lånet selv, men garanterer for det og blir ansvarlig bare hvis låntakeren ikke betaler.

Slik sammenligner du tilbud

Når du sammenligner tilbud på refinansiering, bør du se på effektiv rente og totalkostnad, ikke bare månedskostnaden. Se på dette:

effektiv rente, som viser renten og gebyrene samlet per år
etableringsgebyr og termingebyr
nedbetalingstid
totalkostnad, altså hva du betaler tilbake til sammen
månedskostnad, og om den passer økonomien din

Renten fastsettes individuelt etter bankens kredittvurdering, så det finnes ingen fasit på hva som er en god rente. Et tilbud er godt for deg hvis den effektive renten og totalkostnaden er lavere enn for gjelden du har i dag.

Forbrukerrådet anbefaler at du tenker deg om to ganger før du låner, beregner samlet kostnad, ber om effektiv rente og sjekker hvilke tilbud du kan få. Finansportalen, som drives av Forbrukerrådet, gir oversikt over priser på bank- og finanstjenester.

Hva sier våre kunder om å refinansiere lånene sine?

Spørsmål og svar om refinansiering

Hvilken bank er best for refinansiering?

Hvilken bank som er best for refinansiering, avhenger av økonomien din. Bankene gjør hver sin kredittvurdering, så samme bank kan gi ulike tilbud til ulike personer. Det tryggeste er å sammenligne flere tilbud på effektiv rente, gebyrer, nedbetalingstid og totalkostnad. Sambla formidler søknaden din til opptil 20 banker og långivere, slik at du kan sammenligne tilbudene du eventuelt får.

Hvorfor får jeg ikke refinansiering?

Vanlige grunner til at en søknad om refinansiering blir avslått, er for lav inntekt i forhold til gjelden, høye faste utgifter, betalingsanmerkninger eller store ubrukte kredittrammer. Som hovedregel regner banken som om kredittrammene dine er fullt utnyttet, selv om du ikke har brukt hele beløpet. Du kan spørre banken om årsaken, sjekke Gjeldsregisteret og si opp kredittkort du ikke bruker. Sliter du med å betale, kan Nav gi gratis råd om økonomi og gjeld.

Får jeg skattefradrag når jeg refinansierer?

Ja. Ifølge Skatteetaten får du fradrag for renter på lån, også på forbrukslån og på et nytt lån som brukes til refinansiering. Fradraget er 22 prosent av rentekostnadene, og du får bare fradrag for renter på lån du selv er ansvarlig for. Du kan også få fradrag for kostnader knyttet til refinansieringen. Banken rapporterer inn etableringsgebyr og termingebyr, mens andre kostnader må du selv legge til i skattemeldingen. Blir rentekostnadene lavere etter refinansieringen, blir også fradraget lavere.

Må jeg bytte bank for å refinansiere?

Nei, ikke nødvendigvis. Du kan refinansiere lån hos en annen bank og likevel beholde brukskontoen og de andre banktjenestene der du har dem i dag. Det nye lånet tar du opp hos banken eller långiveren som gir tilbudet du velger, og det kan være en annen bank enn den du bruker til vanlig.

Hvor mye koster det å refinansiere et lån?

Det koster ingenting å søke og sammenligne tilbud på refinansiering gjennom Sambla. Selve lånet koster renter og eventuelle gebyrer, og prisen fastsettes individuelt av banken. Hvor mye refinansieringen koster deg totalt, avhenger av lånebeløp, effektiv rente og nedbetalingstid. Sammenlign totalkostnaden for det nye lånet med det du ville ha betalt totalt for lånene og kredittene du har i dag.

Hvordan kan jeg få hjelp til å refinansiere?

Du kan søke om refinansiering direkte hos en bank eller gjennom en låneformidler som Sambla. Uansett hvor du søker, er det banken som vurderer om du kan få refinansiering. Et nytt lån er ikke alltid riktig løsning hvis du sliter med å betale gjelden. Kontakt i så fall långiverne dine så tidlig som mulig. Nav gir gratis råd om økonomi og gjeld, blant annet på telefon 55 55 33 39.

Anita

Oppdatert: 2026-10-23

Anita Fosen-Winje er skribent på Sambla. Hun har en bachelorgrad i journalistikk og over ti års erfaring som skribent. De siste årene har hun jobbet med sin egen bedrift som spesialiserer seg på SEO-tekstinnhold for nettbaserte bedrifter innen finans og andre nisjer.

Faglig gjennomgått av

Fabian Grimelund

Administrerende direktør, Sambla Norge

Sist gransket: 2026-10-23

Med sin brede erfaring fra det norske lånemarkedet og kompetanse innen både forbrukslån og boliglån faggransker Fabian artikler på Sambla for å sikre at innholdet er korrekt, oppdatert og av høy faglig kvalitet før publisering. Gjennomgangen er en del av Samblas redaksjonelle arbeid for at informasjonen du leser, skal være korrekt og oppdatert.

Les om hvordan Sambla kvalitetssikrer innholdet

Kilder

Våre andre tjenester

Forbrukslån

Søk om forbrukslån gjennom Sambla og sammenlign tilbud fra opptil 20 banker og långivere.

Låne penger

Trenger du å låne penger? Send én søknad gjennom Sambla og sammenlign tilbudene du får.

Billån

Søk om billån gjennom Sambla og sammenlign rente og vilkår fra flere banker og långivere.

Boliglån

Skal du kjøpe bolig eller endre boliglånet? Sammenlign tilbud på boliglån gjennom Sambla.

Kredittkort

Sammenlign kredittkort og se hvilket kort som passer deg og økonomien din.

Lån uten sikkerhet

Et lån uten sikkerhet krever ikke pant i bolig eller bil. Se hvordan det fungerer, og sammenlign tilbud.