Fastrente på boliglån

Å velge fastrente på boliglån kan gi en stabil og forutsigbar økonomisk hverdag, men det er også viktig å forstå hvilke potensielle ulemper bindingen kan medføre. I denne guiden ser vi nærmere på hva fastrente på boliglån innebærer, slik at du kan finne ut om det er riktig løsning for deg.

Hva er fastrente på boliglån?

Fastrente på boliglån betyr at lånerenten forblir uendret i en avtalt periode – ofte på 3, 5 eller 10 år. Når du binder renten, inngår du en avtale med banken om en fast rente for boliglånet i denne perioden. 

Banken setter fastrentekursen i henhold til bestemmelsene i §54 i Finansavtaleloven, som sikrer at fastrentene reflekterer realistiske renteutsikter. Dette betyr at du som låntaker kan være trygg på at bankene ikke bevisst forsøker å sette urimelig høye fastrenter.

Merk: Når fastrenteperioden utløper, går lånet automatisk over til flytende rente dersom du ikke aktivt binder renten på nytt.

Fordeler og ulemper med å binde boliglån

Fast boligrente gir deg som låntaker forutsigbarhet i økonomien når du skal låne penger, da månedlige lånekostnader ikke påvirkes av svingninger i markedet. Dette kan høres veldig positivt og fristende ut, spesielt etter en periode med stadige renteøkninger, men det er likevel viktig å vurdere om dette er beste alternativ for deg på lang sikt. 

Fordeler

1. Forutsigbarhet: Fastrente gir økonomisk trygghet ved at du vet hva lånekostnadene dine vil være i hele bindingsperioden, uavhengig av renteendringer i markedet.
2. Sikkerhet mot rentestigning: Hvis markedsrenten øker, vil du ikke bli påvirket, og dette kan gi betydelige besparelser over tid.
3. Økonomisk planlegging: Dette kan være spesielt nyttig for husholdninger med stramt budsjett som ønsker stabilitet.

Ulemper

1. Høyere innledende rente: Fastrentelån har ofte en litt høyere rente enn flytende lån. Hvis renten i markedet synker, vil du betale mer enn nødvendig.
2. Kostnader ved brudd: Dersom du ønsker å innfri lånet eller refinansiere før bindingsperioden utløper, kan det påløpe kostnader knyttet til over- eller underkurs.
3. Mindre fleksibilitet: Fastrentelån kan være mindre tilpasningsdyktige dersom du ønsker å gjøre endringer i låneavtalen.

Kan man bryte fastrente?

Det er mulig å bryte en fastrenteavtale før bindingsperioden utløper, men det er viktig å merke at dette ofte medfører ekstra kostnader. Vanligvis gjelder følgende:

• Overkurs: Oppstår når markedsrenten er lavere enn fastrenten du har bundet deg til. Banken påføres et rentetap, og du må kompensere dette.
• Underkurs: Oppstår når markedsrenten er høyere enn din fastrente. I slike tilfeller kan banken være forpliktet til å kompensere deg for den økonomiske gevinsten.
• Ekstraordinær nedbetaling: Hvis du betaler ned lånet før bindingsperioden utløper, må det resterende rentebeløpet gjøres opp. Beløpet beregnes basert på gjenværende tid i avtalen og renteforskjellen.

Eksempel: La oss si at du har bundet renten til 4,5 % for 10 år, men markedsrenten synker til 3 %. Hvis du ønsker å avslutte lånet etter 5 år, må du betale banken et rentetap for de resterende 5 årene.

Finn best lånerente for deg

For å sikre beste lånerente nå, gjelder det å ikke gå for eller nøye seg med det første man blir tilbudt. Du kan nemlig spare mye ved å sammenligne ulike tilbud og finne en bank som tilbyr gode vilkår for deg og ditt utgangspunkt.Ved å søke boliglån gjennom Sambla, kan du enkelt sammenligne tilbud fra ulike banker for å finne den beste renten. Hos oss sender du bare inn én søknad, som vi videreformidler til våre partnere på din vegne. Dette gjør at du får en klar oversikt over dine ulike tilbud og kan velge den renten som gagner deg mest i lengden.