Hvordan få best rente?

Å sikre seg best rente, enten det gjelder sparekonto eller renter på lån, handler om å være aktiv og informert. Med noen enkle grep kan du spare (eller tjene!) mye penger – helt gratis.

Her deler vi våre beste tips for hvordan du kan sikre deg best rente på både sparing og lån.

Hva betyr egentlig «best rente»?

Mange tenker at den beste renten er den billigste, men dette kommer an på om du er låntaker eller sparende kunde.

• På lån vil du ha lavest mulig rente – du ønsker å betale så lite som mulig for å låne penger.
• På sparekonto vil du ha høyest mulig rente – du ønsker at pengene dine skal vokse mest mulig.

Det er likevel viktig å merke at rentesatsen ikke er den eneste faktoren som betyr noe. Andre vilkår, som for eksempel kan påvirke totale kostnader, er like viktige å vurdere.

Beste renter på lån

For å finne beste renter på lån, må du blant annet vurdere:

• Nominell vs. effektiv rente: Den nominelle renten er selve rentesatsen, mens den effektive renten inkluderer alle gebyrer og viser den reelle kostnaden.
• Nedbetalingstid: Lengre nedbetalingstid gir lavere månedlige kostnader, men du betaler mer i renter totalt.
• Renteendringer: Flytende rente kan endres underveis. Få oversikt over hvor raskt banken kan endre renten, og hvordan det påvirker deg.

Sparekonto med best rente

For best rente på innskudd er det viktig å vurdere:

• Rente fra første krone: Noen banker krever et minimumsinnskudd før du får høy rente.
• Bindingstid: Høyere rente kan komme med krav om at pengene står bundet i en periode.
• Antall uttak: Enkelte høyrentekontoer begrenser hvor ofte du kan ta ut penger.

Forstå hva som påvirker renten

Renten du får hos banken bestemmes ikke bare av styringsrenten fra Norges Bank. Bankene setter sine egne renter basert på flere faktorer, inkludert konkurranse, risiko og deres egne kostnader. Dette betyr at det er store forskjeller mellom bankene, og du har mulighet til å påvirke utfallet.

Din personlige økonomi spiller en avgjørende rolle. Faktorer som inntekt, betalingshistorikk, eksisterende gjeld og kredittrating påvirker hvilken rente du tilbys. Jo bedre økonomisk profil du har, desto større er sjansen for å få best rente.

Hvordan får man den beste renten?

Mange tenker at den banken og renten man allerede har, er den man må si seg fornøyd med, men dette er ikke tilfellet. Du vil imidlertid ikke få den beste renten automatisk – det handler om forhandling, sammenligning og bevissthet. Her er de viktigste grepene du kan ta selv:

1. Forhandle med banken din

Har du vært kunde i mange år uten å sjekke renten? Da betaler du sannsynligvis for mye for lånet ditt. Banker gir ofte bedre renter til nye kunder eller de som aktivt tar forhandler om rentene sine.

Kontakt banken din for å se om dagens rente er beste mulige tilbud. Dette gjelder både på lån og sparing. Mange blir overrasket over hvor mye banken er villig til å gi – hvis du spør.

2. Sammenlign banker jevnlig

Markedet for renter endrer seg stadig og det er ikke sikkert at din bank lenger kan gi deg den beste løsningen. Det er derfor viktig å sjekke hva andre banker kan tilby deg også.

Med Sambla kan du enkelt innhente og sammenligne ulike lånetilbud for refinansiering av gjelden din helt gratis og uforpliktende. Slik kan du enkelt finne ut hvilken bank som har best rente for deg.

3. Ha orden i økonomien

Skal du få beste rente på lån, må du fremstå som en trygg og ansvarlig kunde. Dette kan du påvirke ved å:

• Ha fast inntekt
• Unngå betalingsanmerkninger
• Ha lav gjeldsgrad
• Ha medsøker (på større lån)

Banken vurderer risiko når de setter renten. Jo lavere risiko du utgjør, jo lavere rente kan du få. Les også våre tips for hvordan du kan få laveste boliglånsrente.