Kredittkort med betalingsanmerkning

Kredittkort og de fordelene som følger med

De fleste i Norge har og bruker kredittkort jevnlig. Mange har også to eller flere, viser statistikken.

Har du en bankkonto, får du nærmest automatisk et kredittkort i samme bank. I tillegg er det mange kundeprogrammer som kombineres med kredittkort, som SAS Eurobonus, Coop Mastercard og Shell Mastercard, med flere.

Andre typiske kjennetegn ved kredittkort er at de har en øvre kredittgrense (vanligvis 30 000, 50 000 eller 100 000 kroner) og at de har en rentefri periode fram til månedlig betalingsforfall, dvs 45-60 dager.

Kredittkort er spesielt nyttig når du kjøper varer på internett, ettersom det da sorterer under reglene for kredittkjøp. Det betyr at du også kan reklamere overfor kortutsteder hvis varen ikke kommer fram eller er beskadiget.

Fordeler som kan være knyttet til enkelte kredittkort er reiseforsikring, rabatter, cashback og poeng/bonuspoeng i lojalitetsprogrammer. Rabatter og cashback har som oftest en øvre grense.

Disse fordelene, foruten selve kreditten, er det som gjør det attraktivt også for folk med inkasso og betalingsanmerkninger å søke om kredittkort.

Ulempen med kredittkort

Det kjedelige med all kreditt er selvfølgelig at en dag skal den betales tilbake. Renten på kredittkort er dessuten høyere enn alle andre kreditter, som forbrukslån, boliglån, studielån mv. Den er også høyere enn vanlig forsinkelsesrente. Den høye kredittkortrenten begynner å løpe umiddelbart når den innledende rentefrie perioden er over.

I henhold til Gjeldsregisteret har nordmenn over 40 milliarder kroner i rentebærende kredittkortgjeld. Det er også typisk at personer med gjeldsproblemer skylder penger på et eller flere kredittkort.

Har du mye kredittkort gjeld, bør du prøve å refinansiere den med et vanlig lån.

Hva er betalingsanmerkning og hvordan får du det?

Nå nærmer vi oss temaet for denne artikkelen. Kan du få kredittkort med betalingsanmerkning?

Betalingsanmerkninger får du som regel ved inkassosaker hvor kreditor har sendt gjelden til rettslig inndrivelse (forliksrådet, namsfogden, begjæring om utlegg i lønn mv.). Betalingsanmerkninger noteres også om du går konkurs eller søker gjeldsordning.

Betalingsanmerkninger noteres hos egne kredittopplysningsfirmaer. De du søker kreditt hos vil alltid sjekke her før du får svar på søknaden.

Søk kredittkort med betalingsanmerkning

Søker du om et kredittkort og de ser at du har en betalingsanmerkning, vil du få avslag. Det gjelder for så vidt alle typer lån og kreditter. Det har dermed liten hensikt å sende en søknad om kredittkort før betalingsanmerkningen er slettet, normalt ved at inkassobeløpet bak anmerkningen er betalt.

Søk kredittkort uten kredittsjekk

Kredittsjekk er standard prosedyre når du søker lån eller kredittkort.

Kredittsjekken innebærer en innhenting av opplysninger som er registrert om deg hos diverse etater, som Folkeregisteret, Skatteetaten, Gjeldsregisteret og et kredittopplysningsbyrå. Betalingsanmerkningene er notert hos sistnevnte.

Får du et kredittkort uten en slik kredittsjekk, vil det regnes som dårlig bankhåndverk. Det er noe som igjen kan gi kredittinstitusjonen problemer med Finanstilsynet.

Kredittsjekken skjer elektronisk i det øyeblikk du sender søknaden. Det er derfor ingen mulighet at saksbehandleren skulle “glemme” å gjøre det.

Du får dermed ingen kredittkort uten at du først kredittsjekkes. Det du kan gjøre for å påvirke prosessen er å sørge for at resultatet blir så godt som mulig. Det aller viktigste her er at de ikke finner betalingsanmerkninger. Andre tall som skatteopplysninger mv sier noe om din betalingsevne, mens en betalingsanmerkning signaliserer dårlig betalingsvilje. Det er verre.

Kredittkort med inkasso

Har du en inkassosak, har du ikke uten videre en betalingsanmerkning. Ofte skjer det ikke før inkassobyrået går til rettslig skritt,

Ettersom kredittsjekken ikke avslører noen betalingsanmerkning kan du i prinsippet få innvilget et kredittkort. Det er imidlertid ikke en god ide. For din egen del bør du kvitte deg med denne typen gjeld før du tar opp mer kreditt.

Å bruke kredittkort til å betale inkassogjeld er heller ikke gunstig. Da erstatter du gjeld med ny – og dyrere – gjeld. Har du problemer med inkasso bør du tenke refinansiering i stedet for å bruke kredittkort.

Få kredittkort hvis du har betalingsanmerkning

Hovedkonklusjonen på det som her er skrevet, er at du bør passe på at du ikke får betalingsanmerkning. Regninger bør betales slik at dette ikke skjer.

Ser du at det går i den retningen, må du ta  affære med den eller de kreditorer som kan få notert en anmerkning for et krav. Betal ned kravet, inngå en betalingsavtale eller informer om at du ikke klarer å betale.

Noen ganger er refinansiering av gjeld en løsning, og i mer prekære tilfeller en søknad om gjeldsordning.

Har skaden allerede skjedd må anmerkningen bort før du søker om kredittkort eller annen kreditt. Betaler du kravet bak anmerkningen, skal den slettes umiddelbart. Mener du anmerkningen er gitt feilaktig, må du ta det opp med selskapet bak, altså den som krever inn pengene, og ikke kredittopplysningsbyrået.

Det er mulig å refinansiere inkassogjeld, men da må du ha sikkerhet i fast bolig. Slike refinansieringslån kalles omstartslån og tilbys av et lite knippe banker. Du kan søke om omstartslån via Sambla.