Selge og kjøpe bil med lån

Det er vanlig å finansiere bilkjøp med lån med sikkerhet i selve kjøretøyet. Finansiering av bil skjer ofte gjennom banken, og banken krever sikkerhet i bilen for å gi lån. Det er heller ikke så uvanlig at dette lånet ikke er nedbetalt når man ønsker å selge det videre. Vi sier da at det er en heftelse på kjøretøyet.

I denne sammenhengen er det en del både selger og kjøper må være oppmerksomme på. Hvor mye egenkapital du har, påvirker hvor stort lån du kan få og hvilke betingelser du får. Det er flere forhold å vurdere, blant annet kjøpesummen, nedbetalingstid og om bilen har heftelser. Dersom bilen har heftelser, kan det være restgjeld som må betales ut før salg. Du kan bruke pengene fra salget til å betale ut restgjeld gjennom banken, slik at salget kan gjennomføres raskt.

Det er viktig å være oppmerksom på dette når du skal kjøpe bil med lån. Helst bør man unngå å selge bil med heftelser. En mulighet er å refinansiere eksisterende gjeld på bilen med lån fra Sambla.

Før du selger – dette må være på plass

Når du vurderer å selge bil med heftelser, er det avgjørende å forstå hva heftelser på bilen innebærer og hvordan de kan påvirke hele salgsprosessen. Heftelser på bilen betyr at långiver har tatt pant i bilen som sikkerhet for lånet, og dette gir långiver rett til å kreve inn det utestående beløpet dersom lånet ikke betales som avtalt.

Dette kan i verste fall bety at långiver kan ta bilen og selge den for å dekke gjelden. Derfor er det viktig å vite alt om heftelser før du går i gang med å selge bil, slik at både du som selger og en potensiell kjøper er trygge på at salget skjer på en rettferdig og sikker måte

Å ha oversikt over heftelser på bilen gjør det mulig å unngå ubehagelige overraskelser og sikrer at salget går så smidig som mulig.

Hva er heftelser på bilen?

Heftelser på bilen er en form for sikkerhet som långiver tar for å være trygg på at billånet blir tilbakebetalt.

Når du tar opp et billån, blir det registrert en heftelse på bilen, og denne heftelsen knyttes direkte til bilens registreringsnummer. Det betyr at heftelsen følger bilen, uansett hvem som eier den. Hvis du ønsker å selge bilen, er det viktig å være klar over at en eventuell heftelse ikke forsvinner automatisk ved eierskifte. Dersom heftelsen ikke slettes før salget, kan kjøperen risikere å bli ansvarlig for gjelden som følger bilen.

Derfor bør du alltid sjekke om det finnes heftelser på bilen før du selger, og sørge for at disse blir slettet. Dette gir både deg som selger og den nye eieren trygghet for at bilen er fri for økonomiske forpliktelser.

Problem: Heftelsen følger kjøretøyet

Det er nemlig en forskjell mellom lån med sikkerhet i bolig og lån med sikkerhet i løsøre, som er det biler og andre kjøretøy sorterer under.

Det er ikke mulig å selge en bolig uten at alle panteheftelser blir gjort opp. Det er det derimot ved salg av bil.

Det betyr at dersom selger har gjeld på bilen du ikke har informasjon om, og selger ikke betaler ned denne i ettertid, vil kreditor kunne kreve bilen tilbake eller tvangssolgt. Dersom bilen har heftelser, kan kjøper risikere å overta restgjeld som følger med bilen.

Det er adskillige tilfeller hvor dette skjer hvert år. Heftelser kan ofte løses gjennom direkte oppgjør med banken som har pant i bilen.

Du kan rette søksmål mot selger i ettertid, men svært ofte har ikke vedkommende økonomisk evne til å dekke erstatningen for bilen du kjøpte. Det er gjerne en grunn til at gjelden ikke er gjort opp før. Det er flere risikoer for kjøper dersom kjøpsprosessen ikke er tydelig regulert.

Som kjøper bør du alltid sjekke om det foreligger heftelser på den bilen du kjøper. Det er også viktig å ha en tydelig kjøpekontrakt som regulerer forhold rundt heftelser.

Selge bilen fri for heftelser

Når du selger bilen din er det best at det ikke er gjeld på den. Spesielt gjelder det hvis du ønsker å selge bilen privat. Kjøpere er ikke interessert i alt bryderiet med å ordne opp i heftelser i forbindelse med kjøpet. Dessuten virker det mer forlokkende og ryddig for en kjøper dersom du kan annonsere den “fri for heftelser”. Banken må slette heftelsen når restgjeld på lånet er betalt.

Det betyr at du må betale ut lån eller annen gjeld, kjøretøyet tjener som sikkerhet for. Dersom du ikke har mulighet til å cashe det ut direkte, kan du ta opp et midlertidig lån. Du kan også betale ut restgjeld gjennom et nytt lån eller annen finansiering.

Hvor mye av kjøpesummen som må brukes til å dekke restgjeld, avhenger av nedbetalingstid og lånevilkår.

Banken har sikkerhet i bilen frem til lånet er innfridd.

Refinansiering av billån

Refinansieringslån er lån du tar opp for å betale gjeld du har fra før. Det er derfor godt egnet til å løse ut billånet. Refinansiering kan skje gjennom banken eller andre långivere, avhengig av hva som passer best for deg.

Du kan også refinansiere annen gjeld du måtte ha samtidig, forutsatt at du får lavere rente på refinansieringslånet enn du har fra før. Du kan velge nedbetalingstid på refinansieringslånet slik at det passer din økonomi.

Når bilen er solgt, kan du velge å bruke pengene til å innfri lånet du har tatt opp. Pengene fra salget kan brukes til å betale ut restgjeld raskt, slik at du blir kvitt gjelden.

Hos Sambla har du mulighet til å finne gode refinansieringslån. Vi samarbeider med over 20 långivere som alle vil kunne gi deg tilbud om sine laveste rente. Det finnes flere alternativer for finansiering av restgjeld, slik at du kan finne en løsning som passer for deg.

Du kommer enkelt i gang med søknaden øverst på siden. Trenger du hjelp er du velkommen til å kontakte oss.

Alternativt: Kjøper betaler ut heftelsen

Så sant summen av heftelsene er lavere enn avtalt kjøpesum, kan denne brukes til å betale ut den eksisterende gjelden på bilen. Banken har sikkerhet i bilen, og det er banken som må slette pantet når restgjeld er betalt.

Det krever at selger setter kjøper i forbindelse med kreditor. Oppgjøret kan skje gjennom direkte betaling til banken. Kjøper må dermed sørge for at långiveren får sitt og sletter pantet før det overskytende kan overføres til selger. Dette bør også nedtegnes i kontrakten.

Kjøpekontrakten bør spesifisere hvordan kjøpesummen skal fordeles mellom restgjeld og selger.

Det er selvfølgelig helt mulig å gjøre det slik, men det blir ofte litt for tungvint for kjøper. Da vil han ofte heller velge å kjøpe bilen sin fra en forhandler. Det finnes flere måter å gjennomføre oppgjøret på.

Sjekk heftelser bil

Dette kan ikke understrekes godt nok. Kjøper du bruktbil, må du alltid sjekke om bilen har heftelser. Du kan gjøre dette gjennom å søke opp bilens registreringsnummer i Løsøreregisteret. Det er viktig å sjekke om bilen har heftelser gjennom Løsøreregisteret for å unngå problemer ved kjøp.

Det gjelder selv om det står i kjøpekontrakten at den er fri for heftelser, og selger sverger på at dette er tilfelle. Kjøpekontrakten bør inneholde informasjon om eventuelle heftelser for å sikre at begge parter er enige om bilens status. Det handler ikke om at selger ikke har troverdighet. Det er en alminnelig sikkerhetsforanstaltning som anbefales av alle fagfolk, av NAF og av forsikringsselskaper.

Til og med når du kjøper bruktbil fra forhandler bør du følge denne rutinen. Selv om en profesjonell selger normalt vil følge boka, er det eksempler på at bilforhandlere har tatt opp salgspant i bilen like før de solgte den. Det er flere ting å sjekke i tillegg til heftelser, som for eksempel EU kontroll.

Normalt er det et salgspant som ikke er betalt, men det kan også være utleggspant, for eksempel fra Skatteetaten, som hefter på bilen. EU kontroll er en viktig del av bilens vedlikehold og bør sjekkes før kjøp.

Andre ting å tenke på når du selger bil

Det store valget er vel om du skal gå til en forhandler eller om du vil selge bilen selv.

Det er flere ting å vurdere, blant annet hvor raskt du ønsker å selge bilen og hvor mye penger du vil sitte igjen med.

Fordelen med en forhandler er at det er minst bry for deg. Du slipper å bruke tid på salgsprosessen, sletting av heftelser, utferdigelse av dokumenter og kontakt med ulike interesserte kjøpere. Salg gjennom forhandler kan ofte gå raskt, men du kan få mer penger ved å selge bilen selv.

Ulempen er at du kan sitte igjen med mye mer selv dersom du selger den direkte til en ny kjøper.

Å selge bilen selv

Hvis du velger å selge den selv bør du ha et visst begrep om hvor mye du kan forlange. Det gir en god pekepinn å sjekke hva tilsvarende merker og årsmodeller selges for hos forhandlere og på Internett.

Det er flere ting å vurdere når du selger bilen selv, blant annet hvor mye penger du kan få for bilen og hvor lang tid salget kan ta.

Dernest er det å opparbeide tillit hos kjøpere. Forhandlerens tyngde hviler på at han kan tilby kundene sine en trygghet.

I ditt tilfelle betyr det at du bør innfri eventuelle heftelser på bilen, og gjerne ta en utskrift fra Løsøreregisteret som en bekreftelse på at den er gjeldfri.

Selg bilen som den er

Du bør selge bilen “som den er” for ikke få krav i ettertid om skjulte mangler.

Dette må med som egen klausul i kontrakten.

Kjøperen vil nok i så tilfelle være glad for å se bekreftelser på jevnlig service, og kanskje aller helst; en tilstandsrapport fra et uavhengig verksted.

Følger du disse tipsene vil du selge bilen raskere og til en bedre pris enn hvis du ikke gjør det.

Konklusjon

Å selge bil med heftelser krever at du har full oversikt over hva heftelser på bilen betyr og hvordan de kan påvirke salgsprosessen. Det er helt avgjørende å sjekke om det finnes heftelser på bilen og sørge for at disse blir slettet før du gjennomfører salget. Dette kan du gjøre ved å betale ned gjelden og sende en slettemelding til Brønnøysundregisteret.

Husk at heftelsen følger bilen, og at kjøperen kan bli ansvarlig for gjelden dersom den ikke er slettet. Ved å være nøye med å sjekke og rydde opp i heftelser, legger du til rette for et trygt og ryddig salg, både for deg selv og for den som ønsker å kjøpe bilen din.