Forbrukslån uten sikkerhet

Et forbrukslån uten sikkerhet betyr at du kan låne penger uten å sette eiendeler i pant, som for eksempel bolig, bil eller aksjer. Dette skiller seg fra sikrede lån der banken krever en form for garanti for å redusere risikoen. Uten sikkerhet baseres lånevurderingen i stedet på din økonomi: inntekt, gjeld, betalingshistorikk og andre relevante faktorer.

At lånet er usikret gjør prosessen enklere og raskere, fordi du slipper å hente inn verdivurderinger eller registrere pant. Det gjør at flere kan søke, selv om det også betyr at renten blir høyere enn ved lån med sikkerhet. 

Typiske trekk ved  forbrukslån uten sikkerhet

1. Du trenger ikke stille sikkerhet
2. Du kan få en nedbetalingstid på inntil 5 år
3. Renten settes individuelt etter kredittvurdering
4. Du får ikke forbrukslån med betalingsanmerkning
5. Rask saksbehandling og signering med BankID

Hvor fort blir forbrukslån utbetalt?

Du får ikke forbrukslån på dagen, men det tar heller ikke så mye lenger tid å få svar.

Utbetalingstiden for et forbrukslån varierer mellom ulike långivere. Når du har signert låneavtalen med BankID, vil pengene som regel være på konto innen 1–3 virkedager. Hvor raskt det går, avhenger blant annet av når på dagen du signerer og hvilken bank du har.

Vanlige vilkår for forbrukslån

De fleste utlånsinstitusjoner har satt opp noen absolutte inngangskriterier til søkere på forbrukslån. Oppfylles ikke disse, vil du normalt få direkte avslag:

• Minimumsinntekt: De fleste långivere krever at du har en fast og stabil inntekt over et visst beløp, ofte 150 000–250 000 kroner i året. Selvstendig næringsdrivende kan også søke, men da stilles det krav om at du faktisk kan dokumentere inntekt de siste årene.
• Alder: Aldersgrensen varierer, men de fleste krever at søkere er minst 23 eller 25 år. Noen långivere tilbyr forbrukslån fra 18 år, men da ofte med strengere krav om stabil inntekt.
• Statsborgerskap eller tilknytning til Norge: For å få innvilget et lån, må du som regel ha bodd i Norge i minst 1–3 år eller ha norsk statsborgerskap. Dette er for at långiver skal kunne vurdere din økonomiske stabilitet.
• Betalingsanmerkninger: Det er ingen banker som gir deg forbrukslån med betalingsanmerkning. Eneste mulighet for kreditt her er omstartslån med pant i bolig.

Forbrukslån – fleksible lånemuligheter med noen begrensninger

Der forbrukslån kommer til kort overfor lån med sikkerhet, er at det har høyere rente, kortere nedbetalingstid og lavere lånesum. Du kan likevel søke forbrukslån opp til 800 000 kroner gjennom Sambla

Den øvre grensen for nedbetalingstid for forbrukslån er fastsatt til fem år i låneforskriften fra departementet. Dersom du senere får problemer med betalingen, er dette likevel ikke til hinder for at du kan søke utsettelse eller forlengelse av nedbetalingstiden.

Dersom du søker om lån uten sikkerhet til refinansiering, er det mulig å få nedbetalingstid inntil 15 år.

Din individuelle rente

Rentene på et forbrukslån varierer mer enn for et lån med sikkerhet. Banken baserer sin vurdering på dine økonomiske forutsetninger, det vil si hvor mye du tjener, hvilke gjeldsforpliktelser du har og hvilke andre eiendeler du har, samt hvor mange dere er i husholdningen, for å nevne noe av det viktigste.

Det er den effektive renten som gir det beste bildet av hva lånet faktisk vil koste deg. Den inkluderer både nominell rente og alle gebyrer knyttet til lånet. Når du sammenligner lånetilbud, bør du alltid se på den effektive renten, ikke bare den nominelle, for å finne det mest lønnsomme alternativet.

For å få en god, individuell rente bør du søke hos flere banker og sammenligne lånene de tilbyr deg. Hvis du ønsker å spare tid og energi, kan vi i Sambla hjelpe deg med å finne det beste og mest gunstige forbrukslånet for deg.

Å finne det beste forbrukslånet

Det beste forbrukslånet er det som gir deg den beste renten, altså den laveste renten, du må betale på lånet.

Husk at renten er individuell og avhenger av kredittvurderingen. Derfor bør du sende søknaden til flere långivere samtidig.

Sambla kan finne det beste forbrukslånet for deg ved å sammenligne flere lånetilbud. Da øker sjansen for at du får den laveste renten basert på din økonomiske situasjon. Med Sambla kan du enkelt få oversikt over hvilke lån som gir deg de beste vilkårene uten å stille sikkerhet.

Fordeler med forbrukslån

Forbrukslån kan være et godt økonomisk verktøy for den som ønsker større fleksibilitet i sin privatøkonomi. Selv om de ikke passer for alle situasjoner, kan de være en effektiv løsning når du trenger ekstra kapital uten å måtte stille sikkerhet.

Mange bruker forbrukslån strategisk for å dekke spesifikke behov, redusere dyr kredittkortgjeld eller håndtere uforutsette utgifter. Riktig brukt er forbrukslån et nyttig hjelpemiddel for å balansere økonomien og realisere planer.

Dette er noen av fordelene med forbrukslån.

• Lavere rente enn kredittkort og smålån. 
• Effektiv søknadsprosess og mindre papirarbeid med forbrukslån uten sikkerhet. Når du søker boliglån skal banken ha takst på boligen, inneståelseserklæring fra eiendomsmegler, pantedokumenter og mer til. Forbrukslån vurderes etter opplysninger om inntekter og gjeld. Derfor er prosessen langt mer effektiv og du kan forvente å få svar på søknaden din tidligere.
• Du kan bruke forbrukslånet på det du vil. Lånet settes inn på din egen konto. Du kan derfra fordele pengene slik du selv ønsker. Du kan velge å betale ned et kredittkort, investere i en ny sykkel, oppussing eller reise.

Og en ulempe

Det er selvfølgelig en ulempe med alt. Baksiden ved forbrukslån er at de har høyere rente enn lån med sikkerhet. Men renten settes som nevnt individuelt, og renten på billigste forbrukslån er ikke så mye høyere enn på lån med sikkerhet.

Kort oppsummert:

• Et forbrukslån er et lån uten sikkerhet, også kalt privatlån eller forbrukslån.
• Du trenger ikke stille pant i bolig, bil eller andre eiendeler.
• Du kan bruke pengene til det du selv ønsker – f.eks. reise, oppussing eller refinansiering.
• Renten bestemmes individuelt basert på kredittvurdering og økonomi.
• Maksimal nedbetalingstid er vanligvis 5 år, men opptil 15 år ved refinansiering.
• Du må ha stabil inntekt, være over en viss alder (som regel 23 år) og ha bodd i Norge en stund.
• Det er ikke mulig å få forbrukslån med betalingsanmerkning.
• Søknadsprosessen er rask og kan gjøres digitalt med BankID.
• En stor fordel er at du slipper papirarbeid og kan sammenligne flere tilbud samtidig.
• Ulempen er at renten som regel er høyere enn ved lån med sikkerhet.