Refinansiering boliglån

Hva er refinansiering av boliglån?

Hvis du har en bolig som er beheftet med et boliglån, er det ikke slik at dette lånet må holdes i samme bank for hele nedbetalingsplanen. Du kan nemlig søke om å flytte lånet til en annen bank med bedre betingelser. I praksis tar du da opp et nytt lån som innfrir og erstatter ditt eksisterende lån.

Ved refinansiering av boliglån kan du også inkludere annen gjeld i samme, nye lån.

Det viktigste prinsippet for refinansiering av boliglån er at du får bedre betingelser på det nye lånet enn de du har i dag. Faktisk kan banker kun tilby et refinansieringslån dersom dette resulterer i samme eller bedre vilkår enn originalt lån (Utlånsforskriften § 10). 

Hvorfor refinansiere boliglån?

Det finnes flere konkrete fordeler som kan gi både umiddelbare og langsiktige gevinster for privatøkonomien din dersom du gjennomfører en vellykket refinansiering av boliglån (og eventuell annen gjeld).

• Refinansieringstilbud kan kun tilby bedre betingelser, for eksempel i form av kortere nedbetalingstid, lavere rente og/eller redusert lånestørrelse. 
• Reduserte månedlige utgifter kan frigjøre penger til sparing eller andre formål.
• Lavere rente kan redusere de totale kostnadene betydelig over lånets løpetid.
• Bedre tilpassede lånevilkår kan gjøre økonomien din mer fleksibel.
• Økt boligverdi eller nedbetalt lån kan gi mulighet til å utvide lånet, slik at du kan finansiere oppussing, investeringer eller andre store prosjekter.
• Muligheten til å samle dyre forbrukslån og kredittkortgjeld i boliglånet kan gi lavere rente og bedre oversikt over din totale økonomi.

Viktig å tenke over når du vurderer å refinansere huslån

Som du kan se er det mange potensielle fordeler med å refinansiere huslån. Vi vet at mange norske bankkunder er lojale mot sin faste bank og sier seg fornøyd med gjeldende vilkår, men det kan virkelig lønne seg å undersøke andre alternativer. Tenk blant annet gjennom følgende:

• Selv en liten rentereduksjon på et boliglån på 2 millioner kroner kan gi store besparelser.
• Dersom din kredittverdighet har økt siden du tok opp lånet (f.eks. høyere inntekt eller lavere gjeld), kan du få bedre betingelser.
• Du kan bruke et bedre lånetilbud som forhandlingsgrunnlag med din nåværende bank – de kan være villige til å forbedre vilkårene for å beholde deg som kunde.

Er refinansiering mulig når boliglånet ditt er sendt til inkasso?

Det finnes flere grunner til at du kanskje ikke har klart å betale på boliglånet ditt som planlagt. Når du kommer på etterskudd, kan følgende skje:

• Banken kan si opp lånet og sende det til inkasso.
• Forsinkelsesrenter, gebyrer og inkassosalær blir lagt til lånet.
• I verste fall kan det begjæres tvangssalg av boligen.

Men det finnes håp. Du kan nemlig søke om refinansiering som inkluderer restanser, renter og gebyrer som har påløpt.

Dersom du fortsatt har sikkerhet i boligen og betjeningsevne, kan det være mulig å refinansiere lånet selv om det er sendt til inkasso.

Omstartslån du kan søke gjennom Sambla er for eksempel skreddersydd slike situasjoner.

Ønsker du å bake annen gjeld i boliglånet?

Dersom du har betalt ned en del på boliglånet, eller eiendommen din har steget i verdi, har du mulighet til å øke belåningsgraden din igjen og i praksis låne mer.

Dersom du har forbrukslån, billån eller kredittkortgjeld med høy rente vil det definitivt lønne seg å bytte ut denne med en boliglånsrente. Du søker da et refinansieringslån som inkluderer boliglånet og de andre gjeldspostene du vil samle.

Alternativt kan du også søke et refinansieringslån med sikkerhet i bolig i tillegg til boliglånet. Det vil da legge seg som et lån med prioritet etter det opprinnelige boliglånet. Omstartslån egner seg også til dette formålet.

Vær oppmerksom på at forbrukslån eller billån som omgjøres til boliglån og med det får lenger løpetid, kan gi høyere totale kostnader. Det anbefales derfor å øke den månedlige betjeningen av boliglånet for å få best effekt av refinansieringen.

Hvordan refinansiere boliglån

For å refinansiere boliglånet ditt, følg disse stegene:

1. Start med en verdivurdering eller takst av boligen. Boligens verdi avgjør hvor mye du kan låne og hvilken rente du kan få.
2. Kontakt din nåværende bank for å høre om de har rom for å bedre vilkårene på ditt eksisterende boliglån.
3. Søk refinansieringslån fra andre tilbydere. Ved å søke via Sambla, kan du raskt og enkelt sende samme søknad til alle bankene vi samarbeider med og deretter sammenligne de ulike tilbudene du får.
4. Detsom du får et bedre tilbud enn ditt nåværende boliglån, kan du velge å akseptere det eller bruke det som forhandlingsgrunnlag hos din nåværende bank.
5. Velger du det nye lånet, vil den nye långiveren ordne med innfrielse av det gamle lånet og overføring av pantet.

Merk at du kan søke om lån med sikkerhet i bolig inntil 90 % av boligens verdi (unntak gjelder for sekundærboliger i Oslo, der grensen er 60 %). Lån innenfor 60 % av boligens verdi gir vanligvis lavere rente enn lån mellom 60 og 90 % av verdien.

Refinansiering av boliglån hos Sambla

For å få et best mulig utgangspunkt med mye sammenligningsgrunnlag, anbefaler vi at du søker om å refinansiere huslån hos flere ulike tilbydere. Dette kan du enkelt gjøre her hos Sambla, da én søknad hos oss sendes til alle våre 20+ samarbeidspartnere og gir rask oversikt over ulike tilbud du får.

Du kan også søke refinansiering av boliglån hos Sambla dersom du får problemer hos andre långivere. Vårt spesielle omstartslån er et lån med sikkerhet i bolig for refinansiering av gjeld med dårlige betingelser. Det betyr at hvis du er kommet på etterskudd med boliglånet ditt, har problemer med andre gjeldsforpliktelser eller bare generelt synes du betaler for mye på gjelden din i dag, så finnes det muligheter.

Et omstartslån kan avverge krav om tvangssalg av bolig, gjøre gjeldssituasjonen din mer oversiktlig ved å innfri krav, og redusere de månedlige kostnadene til gjeldsbetjening betydelig ved lavere rente og lengre løpetid.

Send inn en søknad her på Sambla eller ta direkte kontakt med oss dersom du ønsker hjelp til å refinansiere boliglån din eller få et omstartslån.