Flexilån

Et flexilån er som navnet tilsier, et fleksibelt lån. Fleksilån er en alternativ skrivemåte og brukes om samme type lån, hvor låntakeren får tilgang til en kredittramme med stor fleksibilitet.

Hvis man skal søke om et flexilån er det en betingelse at man kan stille med pant i bolig, og det er banken som tilbyr denne typen lån. Hvis man får innvilget et flexilån kan man nyte godt av en rammekreditt som ofte har tilnærmet samme rentenivå som et boliglån. Rammen kan brukes i sin helhet eller delvis, avhengig av behov.

Man kan låne inntil en viss prosent av boligens verdi, og rammen gir fleksibilitet til å bruke hele eller deler av kreditten. Hvis man har betalt ned på boliglånet sitt over lengre tid og trenger et lån med høy fleksibilitet, kan et flexilån være et godt alternativ, men dette er en låneform som ikke passer for alle.

Alt du trenger å vite om flexilån

Flexilån gir deg muligheten til å bruke pengene akkurat slik du ønsker, når du trenger det. Dette lånet, også kjent som rammelån eller boligkreditt, passer best for deg som har betalt ned en del på boliglånet og ønsker mer fleksibilitet i økonomien.

Med flexilån kan du låne opptil 60 av boligens verdi, og du betaler kun renter på det beløpet du faktisk bruker. Lånet gir deg frihet til å tilpasse bruken etter dine behov, enten det er til oppussing, investeringer eller andre formål.

I denne artikkelen forklarer vi hvordan flexilån fungerer, hvilke fordeler og ulemper det har, og hva du bør tenke på før du søker om denne typen lån.

Hva er flexilån?

Et flexilån er en blanding av et forbrukslån og et rammelån som gir mulighet for å låne penger med pant i bolig. Denne lånetypen er tilgjengelig for låntakere som har betalt ned på sitt boliglån og som dermed kan låne opp igjen innbetalt kapital i form av et flexilån. Lånet fungerer slik at man får innvilget en kredittramme som man får tilgjengelig slik at man kan overføre penger til en konto etter eget ønske.

Du kan for eksempel få en kredittramme på 500 000 kroner eller 2 000 000 kroner, avhengig av boligens verdi. Lånerammen kan ofte utgjøre inntil 60 prosent av boligens verdi, noe som gir stor fleksibilitet. Man betaler kun renter på kreditt som er tatt i bruk og det er ingen fast nedbetalingsplan. Den nominelle renten bestemmer hvor mye du betaler i renter, og denne kan variere mellom banker.

Sammenlignet med vanlige boliglån og forbrukslån, skiller flexilån seg ut ved at du har større frihet til å bruke og betale tilbake lånet etter eget behov. Flexilån tilbys av banker i hele Norge.

Fordeler og ulemper med flexilån

Fordeler som er verdt å nevne med et flexilån er høy fleksibilitet, rask utbetaling og muligheten for lavere rente enn på et vanlig forbrukslån. Man kan bruke hele eller deler av rammen etter behov, og man betaler kun renter på den andelen av lånerammen som man har tatt i bruk. Kort svar: Med flexilån kan du bruke rammen slik det passer deg, uten fast nedbetalingsplan.

En stor ulempe for mange kan være det manglende kravet til nedbetaling, mye fordi det blir litt for enkelt å la det være. Hvis man skulle miste kontrollen over et lån der man har satt sin bolig som sikkerhet kan konsekvensene bli svært ubehagelige. Betingelsene ved et flexilån har blitt omtalt som frihet på eget ansvar, og dette kan være like mye en ulempe for noen, som det kan være en fordel for andre.

Sikkerhet og kredittverdighet ved flexilån

Når du søker om et flexilån, krever banken at du stiller boligen din som sikkerhet for lånet. Dette gir banken trygghet, men betyr også at du risikerer å miste boligen dersom du ikke klarer å betale tilbake lånet. Derfor er det viktig å vurdere nøye om et flexilån passer for deg og din økonomi.

En av de største ulempene med flexilån er at det kan være lett å miste oversikten over hvor mye du faktisk har brukt, og at det kan bli dyrt hvis du ikke betaler tilbake i tide. Det er derfor viktig å ha god kontroll på økonomien og være bevisst på både fordeler og ulemper med flexilån før du tar opp lånet.

Hvem tilbyr flexilån?

Det er flere banker som tilbyr flexilån, men denne lånetypen går også under andre navn. For eksempel tilbyr Sparebank 1 flexilån, mens Nordea og Sbanken tilbyr denne lånetypen i form av boligkreditt. DNB og OBOS-banken er eksempler på banker som tilbyr rammelån, som også er en form for flexilån. Flexilån, boligkreditt og rammelån går altså stort sett ut på det samme, der man kan låne en kredittramme med pant i bolig uten at en fast nedbetalingsplan er en del av låneavtalen.

Fleksikreditt

Selv om begrepet fleksikreditt ofte brukes i markedsføring av lån, er det ikke et fast definert konsept. Generelt forstås fleksikreditt, eller fleksibel kreditt, som et lån eller en kreditt uten en fast betalingsplan, eller der det er stor fleksibilitet til å avvike fra den opprinnelige betalingsplanen.

Hvor mye kan man låne og til hvilken rente?

Hvilken låneramme de forskjellige bankene opererer med i forbindelse med flexilån varierer, men ofte kan du få en ramme på inntil 60 prosent av markedsverdien på boligen som stilles som sikkerhet for lånet. Det betyr at dersom boligen din er verdt 3 000 000 kroner, kan du få en låneramme på inntil 1 800 000 kroner. Du kan for eksempel få en låneramme på 1 000 000 kroner eller 2 000 000 kroner, avhengig av boligens verdi. Rammen gir deg fleksibilitet til å bruke hele eller deler av kreditten, slik at du kan ta ut det beløpet du trenger, når du trenger det. Denne grensen er bestemt av Staten og satt i reglementet til Finanstilsynet.

For å finne ut hvor mye man kan låne, er det mulig å bruke en flexilånskalkulator på nettsidene til bankene som tilbyr denne lånetypen. Renten på et flexilån kan ofte sammenlignes med renten på et tradisjonelt boliglån, men hvilken nominell rente man faktisk får avhenger av bankens vurdering av lånesøknaden. Nominell rente er den grunnleggende rentesatsen før gebyrer og andre kostnader, mens effektiv rente viser den totale kostnaden for lånet i kroner, inkludert alle gebyrer.

Boligfinansiering med flexilån

Flexilån kan være et smart valg for deg som ønsker å finansiere boligkjøp, oppussing eller andre store prosjekter. Med en låneramme på opptil 60 av boligens verdi får du tilgang til en betydelig sum penger, som du kan bruke etter behov.

Du betaler kun renter på det beløpet du faktisk bruker, noe som gir deg stor fleksibilitet sammenlignet med lån som har fast nedbetalingsplan. Forbrukslån kan være et alternativ, men har ofte høyere rente og mindre fleksibilitet.

Flexilån passer best for deg som har god økonomisk styring og ønsker å ha muligheten til å bruke lånet når det trengs, uten å måtte betale mer enn nødvendig. Det er viktig å bruke lånerammen fornuftig og kun ta ut penger til det du faktisk trenger, slik at du unngår unødvendige kostnader og beholder kontrollen over økonomien.

Fordelen med å sammenligne flere banker og långivere

Når man skal låne penger er det viktig å finne det lånet som passer best, og som har tilhørende gode lånebetingelser. Ved å sammenligne lån fra flere banker og långivere gjennom en låneformidler, vil man øke sjansene for å finne de beste lånevilkårene og man kan få personlig veiledning i valg av låneform.

Flexilån gir større fleksibilitet sammenlignet med vanlige lån som nedbetalingslån og boliglån, og det kan derfor lønne seg å sammenligne ulike lånetyper for å finne det som passer best for din situasjon. Et kort svar på hvorfor det er viktig å sammenligne banker og långivere, er at du enkelt kan finne de beste betingelsene og spare penger på lånet ditt. Å måtte stille med pant i bolig er for eksempel noe som ikke alle ønsker, og som et alternativ til flexilån kan et forbrukslån være en god løsning.

Med et forbrukslån trenger man ikke å stille med sikkerhet og man har muligheten til å nedbetale lånet når man ønsker, uten ekstra kostnader. Sambla er en låneformidler som jobber for å finne gode låneløsninger til sine kunder, og tjenesten er helt kostnadsfri og uten forpliktelser.