Flytende rente

Flytende rente på lån er den lånetypen de fleste lånekunder velger i Norge. Ifølge SSB har over 95 % av nordmenn flytende rente på sitt boliglån. Hva innebærer dette egentlig – og hvordan skiller det seg fra fast rente? Det forklarer vi nærmere her.

Hva betyr flytende rente?

Å ha en flytende rente på et lån betyr at renten man betaler varierer med bankrenten som settes av banken. Man betaler høyere terminbeløp hvis banken øker renten, og lavere hvis renten går ned. Dermed blir man påvirket av svingninger i rentesatsene.

Det motsatte av flytende rente er fast rente. Det innebærer at man som lånekunde binder renten på lånet sitt over en viss tid, noe som gir et mer forutsigbart låneforløp. På denne måten vil man ikke være påvirket av renteendringer, men det er allikevel ingen garanti for at dette gir økonomiske fordeler i det lange løp. I tillegg kommer fast rente med bindingstid og mindre fleksibilitet når det kommer til nedbetaling.

Uten ekstreme rentehopp, vil et lån med flytende rente mest sannsynlig ikke koste noe mer enn et lån med fast rente totalt sett. Ettersom potensielt lave renter kan ha mye å si på hva man betaler i terminbeløp, velger mange nettopp denne løsningen. 

Fordeler og ulemper med flytende rente

Når rentene er lave, er det store økonomiske fordeler med å ha flytende rente. Dette er fordi rentesatsen virker direkte inn på terminbeløpene man betaler. Og selv om renten til tider kan øke, er det en god sjanse for at den totale kostnaden på lånet vil være lavere enn den ville vært med fast rente. 

En annen fordel med flytende rente er at man kan nedbetale lånet raskere enn planlagt hvis man får muligheten til det. Man har dermed en fleksibilitet som man ikke har når man binder renten over en viss periode.

Allikevel følger det en viss risiko ved å ha flytende rente. Ettersom man aldri kan vite helt sikkert om fremtiden vil bringe med seg svært høye rentesatser, har man heller ingen garanti for hvor mye et lån vil koste og hva terminbeløpene vil bli. 

Bankene er imidlertid lovpålagt å beregne at du fortsatt kan betjene gjelden dersom renten øker med 3 prosentpoeng. Hensikten er å sikre at du har en økonomisk buffer dersom rentene skulle stige.

Skal man velge flytende eller fast rente?

Det er ingen fasit på hva som lønner seg mest av flytende eller fast rente. Mye av grunnen er at det er vanskelig å forutsi fremtidens rentesatser, selv for de neste få år. 

Det er styringsrenten som påvirker rentesatsene bankene setter, og den påvirkes igjen av blant annet arbeidsledighet, boligpriser, oljepriser og generell prisvekst. 

For mange handler valget først og fremst om økonomisk trygghet. Dersom du har god økonomi og tåler at terminbeløpet varierer, kan flytende rente være et naturlig valg. Ønsker du derimot forutsigbare månedlige kostnader, kan fast rente være verdt den ekstra kostnaden.

Spesifikt om renter hos Lånekassen

Når man er ferdig med å studere og skal begynne å betale på studielånet, får man automatisk flytende rente i Lånekassen. Dette innebærer at terminbeløpet kan endre seg når renten justeres. Det er også mulig å velge fast rente når man skal nedbetale studielånet, men når fastrenteperioden er over, vil man igjen få flytende rente. 

Den flytende renten i Lånekassen beregnes med utgangspunkt i gjennomsnittet av de beste boliglånsrentene i markedet. Deretter trekkes 0,15 prosentpoeng fra før renten fastsettes. Renten bestemmes seks ganger i året, og gjelder dermed for to måneder av gangen.

Få hjelp til å velge riktig

Det er ikke alle som sitter på nødvendig kunnskap for å kunne ta de rette avgjørelsene når det kommer til lån, og mange kan bli usikre på valgene man står ovenfor. Ved å kontakte en låneformidler kan man enklere finne ut hvilke lånetyper man kan velge mellom og få veiledning i prosessen. Det beste er å sammenligne tilbud fra flere banker og långivere, slik at du er sikker på at du velger de beste lånebetingelsene.

Sammenlign med Sambla

Sambla er den nye generasjonen låneformidler. Med oss kan du låne opptil 800 000 kroner med ønsket nedbetalingsplan. 

Du sender inn én søknad, så blir denne videreformidlet til våre samarbeidspartnere. Innen 24 timer har vi innhentet alle relevante tilbud. Deretter kan du, sammen med en av de personlige rådgiverne våre, velge det tilbudet som passer deg best. 

Tjenesten vår er gratis og du binder deg ikke til noe – du står fritt til å takke nei dersom du ikke finner et passende tilbud.