Samblas anbefaling er alltid å sammenlikne grundig alle alternativer før du aksepterer et lån. Det gjelder også for billån. Du skal spesielt se på effektiv rente.

Men dersom du allerede har et billån:

• Kan du flytte billånet til en annen bank?

• Vil det lønne seg å å flytte et billån?

• Og ikke minst: Hvordan gjør du det?

For å svare på det må vi skille mellom tre situasjoner:

1. Du har et billån med sikkerhet i kjøretøyet og ønsker å flytte dette over til en annen bank.

2. Du ønsker å bake billånet inn i boliglånet.

3. Du ønsker å flytte billånet til et nytt lån uten sikkerhet.

Er det det tredje alternativet som er mest aktuelt for deg, har Sambla over 20 långivere som kan komme med tilbud.

Men la oss først se på alle alternativene i rekkefølge.

Flytte billån til annen bank

Har du et billån med pant, kan det godt hende du finner en annen bank med bedre betingelser i form av lavere effektiv rente på et tilsvarende lån.

Det er imidlertid ikke alle bankene som tilbyr dette. Blant de store er det bare SBanken, Sparebank 1 SMN, Sparebank 1 SR og BN Bank som er villige til å ta over billån.

Det er også andre vilkår for å flytte et billån enn for eksempel et huslån.

Det viktigste er at du kun kan pantsette kjøretøyet på kjøpstidspunktet. Det betyr at det ikke tegnes et nytt pant som erstatter dette når du flytter lånet. Du kan heller ikke låne opp bilen slik du kan med et boliglån.

Samme pant overføres til nytt lån

Dette løses ved at den banken du vil flytte billånet til får overført det eksisterende pantet på det nye lånet. Det kan de fire bankene som tilbyr flytting av billån ordne for deg.

Det er imidlertid et vilkår for å flytte et billån at det nye lånet skal ha de samme betingelsene som det foregående med hensyn til lånebeløp, pantebeløp og nedbetalingstid.

Dessverre er det liten konkurranse på akkurat dette området, men du kan sjekke om noen av de nevnte aktørene kan gi deg lavere rente ved å flytte lånet.

Tenk på dette før du søker billån

Når vi sier billån, tenker vi først og fremst på billån med sikkerhet i selve kjøretøyet. Et slikt lån har gjerne lavere rente enn et lån uten sikkerhet.

På den annen side gis det ikke 100 % finansiering av bilen, og långiver krever også at bilen er fullforsikret så lenge lånet ikke er nedbetalt. Banken må også godkjenne et eventuelt videresalg av bilen.

Til tross for dette foretrekker de fleste å ta opp et lån med sikkerhet, da det normalt gir lavere kostnader.

Men har du det beste billånet du kan få med sikkerhet i bilen?

Sjekket du flere banker før du valgte hvor du ville ta opp lånet, eller valgte du den første og beste?

Tok du kanskje imot et lånetilbud gjennom bilforhandleren? Det er ikke gitt at det var det beste du kunne få. Forhandleren har selvfølgelig provisjon.

Hvis du har et billån du tok opp uten å se på alternativer, anbefaler vi at du sjekker potensialet for refinansiering. Det er fri konkurranse på lånemarkedet, og det er banken som er villig til å gi deg de beste betingelsene som bør ha ditt billån.

Flytte billån til huslån

Huslån eller lån med pant i bolig er lånene med lavest rente. Har du mulighet til å flytte billånet ditt hit, vil det som regel lønne seg. Det vil være det billigste billånet.

Forutsetningen er at du samlet ikke låner opp mer enn 85 % av boligens verdi. Det betyr gjerne at du må betalt ned en del på det opprinnelige boliglånet.

Banken vil kreve at du tar en ny takst eller en verdivurdering før du eventuelt får et billån med pant i bolig.

Med lengre løpetid, tilsvarende et boliglån, vil den månedlige kostnaden på dette lånet senkes betraktelig.

Men vær oppmerksom på at du med lengre løpetid kan måtte betale mer totalt sett enn du måtte på billånet. Det anbefales å opprettholde den samme nedbetalingstiden man hadde på dette for at det skal være lønnsomt.

Både lån med og uten pant i bilen kan bakes inn i huslånet. Et eventuelt pant i bilen slettes etter at du har flyttet lånet.

Hos Sambla kan du søke omstartslån til dette formålet. Da kan du også inkludere forbruksgjeld du måtte ha.

Flytte billån uten sikkerhet

Størst frihet har du når det ikke er pant i bilen. Da kan lånet når som helst refinansieres med et nytt forbrukslån.

Forbrukslånene har høyere rente enn lån med sikkerhet i bil.

Folk tar likevel ofte opp forbrukslån til kjøp av bruktbil når bilen er så gammel eller i så dårlig stand at banken ikke vil gi lån, når de trenger fullfinansiering av bilkjøpet, eller de ikke ønsker å fullforsikre den.

Når du tar opp billån uten sikkerhet har långiveren ingen råderett over bilen. Det betyr blant annet at du fritt kan velge forsikring. For å få den beste renten på et lån med pant i bil kreves det at du tegner en full kasko forsikring.

Den kostnaden kan du slippe hvis du tar opp et forbrukslån.

Videre vil du ikke uten videre  kunne videreselge bilen når det er heftelser på den. Banken må se at lånet deres blir innfridd fullt ut ved salget. Har du et lån uten pant står du dermed mye friere.

Det er også et stort antall långivere som står klare til å gi deg finansiering hvis du vil flytte lånet ditt til dem. Utfordringen blir å finne det aller billigste.

Hvordan finne det billigste lånet uten sikkerhet

Dersom du har billån uten sikkerhet reiser umiddelbart dette spørsmålet seg: Har du de beste betingelsene på dette lånet som det er mulig for deg å få?

Det er slett ikke sikkert. I mange tilfeller kan du spare svært mye på en refinansiering av billån uten sikkerhet. Spekteret på renta på forbrukslån er svært bredt.

Til forskjell fra ordinære billån er det ingen faste satser i bankenes markedsføring for forbrukslån. Uten sikkerhet blir rentesatsen alltid bestemt individuelt etter en kredittvurdering.

Slik sammenlikner du

Det betyr at du må søke og få noen tilbud på bordet før du kan gjøre en reell sammenlikning.

Jo flere tilbud du får som du kan velge mellom, desto større sannsynlighet har du for å finne det billigste billånet. Løsningen blir da å søke fleste mulig steder.

Det kan du gjøre med Sambla. Én søknad til oss blir nemlig behandlet av over 20 banker og långivere. Det er langt fra usannsynlig at minst én av dem vil kunne komme opp med et tilbud som er vesentlig bedre enn det lånet du har i dag.

Refinansiering av billån og andre lån

Om du vil flytte et billån er det alltid en god ting å samtidig ta en fullstendig gjennomgang av økonomien.

Kanskje har du noe dyre smålån eller kredittkortgjeld som ligger og gnager litt hver måned? Er det mange hull å fylle hver måned, kan det bli både uoversiktlig og noen ganger vanskelig å få det til å strekke til. 

Skylder du for eksempel penger på kredittkort, er det en nærliggende tanke å også refinansiere kredittkortgjeld sammen med billånet. Kredittkort har normalt mye høyere rente enn forbrukslån, og er ganske kostbart å betale på i lengden.

Det samme gjelder for lån på mindre beløp. Jo mindre du låner, desto høyere er gjerne den effektive renta. Å samle smålån i et større refinansieringslån er som oftest god butikk.

Du kan også vurdere andre forbrukslån og kreditter. Får du et refinansieringslån med lavere rente, bør de være med.

Uansett er det enklere å forholde seg til ett lån i stedet for flere. Ved lengre løpetid vil også den månedlige kostnaden kunne reduseres vesentlig.

Les mer: Selge eller kjøpe bil med lån

Finn beste billån uten sikkerhet hos Sambla

VI har allerede nevnt det. Søker du ditt forbrukslån hos Sambla risikerer du at det kommer over 20 banker og slåss om å få deg som kunde. Det gjør det lettere for deg å finne lånet med den laveste renten.

Forbrukslånet kan du bruke til akkurat det du vil, og svært mange bruker det akkurat til å finansiere bilkjøp.

Dersom du ønsker å ta med flere lån samtidig, søker du om refinansiering.

Søknadsprosessen er svært enkel. Du får raskt svar fra alle bankene, og låneopptaket signeres med BankID. Utbetaling skjer kort tid etter dette.

Søk ditt billån opp til 600 000 kroner fra Sambla i dag!