Boliglån ung

Boliglån for unge er et tema som opptar mange som drømmer om å kjøpe sin første bolig. For deg som er under 34 år, finnes det egne boliglån med lavere rente og ekstra gode betingelser, slik at veien inn på boligmarkedet blir litt enklere.

Det er enkelt å komme i gang med å søke om boliglån for unge, og prosessen er brukervennlig slik at du raskt kan finne ut hvilke muligheter du har.

Det kan være utfordrende å vite hvor mye du kan låne, og hvilke krav som gjelder, men ved å sammenligne ulike boliglån for unge kan du finne det beste alternativet for din økonomi.

Effektiv rente og nominell rente er viktige begreper å kjenne til når du skal vurdere kostnadene ved lånet, og det lønner seg å undersøke hvilke banker som tilbyr lavere rente til unge under 34 år.

I denne artikkelen får du svar på hva som kreves for å få boliglån for unge, hvor mye du kan låne, og hvilke fordeler du kan få som førstegangskjøper.

Kjøpe bolig som ung og under 34

Å kjøpe bolig som ung og under 34 år kan føles både spennende og overveldende, spesielt når det gjelder å finne det riktige boliglånet. Det er mange faktorer å ta hensyn til, som hvor mye du kan låne, hvordan du kan få lavere rente, og hvilke krav som gjelder for boliglån for unge.

I denne artikkel får du oversikt over alt du trenger å vite om boliglån, slik at du kan ta gode valg og sikre deg de beste betingelsene. Vi gir deg råd om hvordan du kan få lavere rente, hva du bør være oppmerksom på når du søker om boliglån, og hvordan du kan få mest mulig ut av boliglånet ditt.

Målet er å hjelpe deg som er ung og under 34 år med å realisere boligdrømmen på best mulig måte.

Kravene som må oppfylles for å bli innvilget boliglån ung

• Boliglån ung har en øvre aldergrense på 34 år
• Du kan ikke eie en bolig fra før av
• Det stilles krav om 10 % egenkapital for å få boliglån ung, noe som betyr at du må ha minst 10 % av kjøpesummen i egenkapital for å kunne søke.

Dersom du oppfyller disse kravene, kan du sende inn en uforpliktende søknad for å finne ut hvor mye du kan låne.

Boliglån ung er tilpasset for deg under 34 år og lånet gir en gunstig rente og bedre betingelser enn ved et tradisjonelt boliglån.

• Med boliglån ung kan du søke om å låne inntil 90 % av boligens markedsverdi
• Du kan velge et lån med fast eller flytende rente – eller en kombinasjon av disse
• Boliglån ung er et fleksibelt lån – du kan søke om refinansiering så lenge du er under 34 år og ikke leier ut boligen din
• Hvis dere er to som søker om lån sammen så er det alderen til den yngste som er gjeldende. Å kjøpe bolig sammen med noen kan gjøre det lettere å oppfylle kravene til både egenkapital og låneramme.

Det er viktig å ha finansieringsbevis klart før budrunde, slik at du kan dokumentere finansieringen og styrke din posisjon i budprosessen.

Lånet har ofte en nedbetalingstid på opptil 25 år, noe som påvirker den totale kostnaden for lånet. Det er viktig å være klar over hva boliglånet faktisk vil koste totalt, inkludert renter og gebyrer. Du kan be om et priseksempel fra banken for å få oversikt over lånets kostnad over 25 år. Det er også lurt å sammenligne priser på boliglån for unge, slik at du får oversikt over hva lånet faktisk koster og kan velge det beste tilbudet.

Dine fordeler som ung på boligmarkedet

Unge boliglånskunder er langsiktige kunder som bankene tjener penger på over lengre tid. Det finnes dermed konkurranse mellom bankene på hvem som får deg som boliglånskunde, dette kan du som kunde tjene positivt på. Noen banker gir deg også mulighet til å låne mer dersom du har tilleggssikkerhet eller høyere egenkapital, noe som kan øke din låneevne.

Det bankene kan tilby i hovedsak – er lavere rente. Vi sammenligner våre tilbud om lavere rente for deg, slik at du får det beste tilbudet om rente som er mulig å oppnå.

Tips: Som ung boliglånskunde kan det lønne seg å undersøke hvilke fordeler du får som Premium Next-kunde, og hvordan du kan få mest mulig ut av boliglån ung.

Boligsparekonto (BSU) – Spar opp egenkapital til ditt første hjem

Det finnes gode ordninger som støtter opp boliglån for unge. Hos stort sett alle banker finnes det mulighet til å sette opp en boligsparekonto for ungdom, det eneste kravet for å sette opp BSU er at du er under 34 år gammel.

Med BSU kan du:

• Spare opptil 27 500 kroner per år og 300 000 kroner totalt
• Få 10 % skattefradrag på oppspart beløp årlig – maksimalt fradrag på 2 750 kroner

Du kan også få en gunstig rente på BSU, som kan hjelpe deg å spare opp egenkapitalen du trenger for å kjøpe din første bolig.

Boliglån for unge med kausjonist eller medlåntaker

Det kan være en utfordring å spare opp nok egenkapital for å møte kravet til kjøpesummen. Det finnes flere muligheter her for deg som søker boliglån for ung.

• En kausjonist er en person som kan betale lånet ditt hvis du ikke kan det selv. En vanlig form for kausjon er en realkausjon, som betyr at personen gir sikkerhet i sin egen bolig. Det er en økonomisk forpliktelse som begge parter må være sikre på før den inngås. Kausjonisten kan være ansvarlig for hele eller deler av lånet. Ofte er det foreldre som stiller som realkausjonist.
• En medlåntaker er en som tar opp lånet sammen med deg og begge parter stiller med likt ansvar for å betale ned lånet. Her kan begge bruke oppspart egenkapital og nå målet om egenkapital raskere enn ved å spare opp helt selv. Begge har ansvar for å betale ned lånet og hvis dere søker boliglån for unge så er det alderen til den yngste som gjeldende.

Samarbeid: Foreldre, banker og andre støttespillere

Når du skal søke om boliglån, er det lurt å involvere både foreldre, banker og andre støttespillere i prosessen. Å ha en åpen dialog med foreldre kan gi deg ekstra trygghet og mulighet for hjelp, enten det gjelder egenkapital, kausjon eller gode råd. Banker tilbyr ofte egne rådgivere som kan hjelpe deg med å finne det beste boliglånet og gi deg tips om hvordan du kan oppnå lavere rente.

Det kan også være nyttig å snakke med andre som har erfaring med boligkjøp, slik at du får flere perspektiver og råd. Husk at du ikke trenger å gjøre alt alene – det finnes mange som kan hjelpe deg på veien til å få lavere rente og de beste betingelsene på boliglånet.

Sammen med gode støttespillere kan du lettere navigere i boligmarkedet og ta smarte valg for din økonomi.

Fast eller flytende rente på boliglån ung – eller en kombinasjon?

Det er viktig å forstå forskjellen mellom fast eller flytende rente når du skal ta opp ditt første boliglån. Begge påvirker hvilken rente du betaler og hvordan nedbetalingsplanen for boliglånet ser ut.

Med fastrente på boliglånet:

• Binder du renten fast i 3, 5 eller 10 år
• Får du en forutsigbar lånekostnad
• En forsikring mot rentehopp

Et boliglån med fast rente gir deg forutsigbare kostnader i en avtalt periode, for eksempel 5 år, der renten ikke vil endres i løpet av denne perioden.

Merk at endringer i avtalen med fastrente vil kunne medføre ekstra kostnader ved overkurs, men gi deg penger ved underkurs.

Med flytende rente på boliglånet:

• Så følger renten styringsrenten/markedet
• Har du fleksibilitet i forhold til endringer i avtalen
• Kan du oppleve perioder med lavere rente

Historisk sett så har flytende rente vært et mer lønnsomt valg enn fastrente, men det kan også innebære perioder med høyere rente enn hva som ble fastslått i begynnelsen.

Med boliglån ung kan du kombinere fast og flytende rente

Det finnes mulighet for å kombinere fast og flytende rente. Et kombilån slår sammen fast og flytende rente og kan være et godt alternativ for den som ønsker både forutsigbarhet og fleksibilitet. Med kombilån så binder du renten på en del av lånet i 3, 5 eller 10 år og har flytende rente på resten.

Hvor stor del av lånet du skal velge fastrente på og hvor lenge avhenger av din økonomiske situasjon og forventning til fremtidig inntekt. Dette kan undersøkes ytterligere når du avtaler betingelsene på ditt boliglån med en rådgiver.

Annuitetslån eller serielån på boliglån for unge

Om du er usikker på om annuitetslån eller serielån er det beste valget for deg, la oss forklare forskjellen på de to og hvilken påvirkning det har for ditt boliglån.

Annuitetslån:

• Samme terminbeløp hver måned
• Har lave avdragsbeløp i begynnelsen, som øker gjennom nedbetalingstiden
• Renten blir lavere for hver måned
• Størrelsen på terminbeløpet kan endres som følge av endringer i renten, men unntak om du har fastrente
• Høyere rentekostnader totalt sett enn ved serielån

Serielån:

• Større terminbeløp i starten av nedbetalingstiden som minsker mot slutten
• Samme avdragsbeløp hele nedbetalingstiden
• Synkende rentekostnader
• Størrelsen på terminbeløpet kan endres som følge av endringer i renten, men unntak om du har fastrente
• Lavere rentekostnader totalt sett sammenlignet med annuitetslån

De fleste boliglånskunder har annuitetslån, da terminbeløpene på denne lånetypen er mer tilpasset for kunder i begynnelsen av karrieren som ikke har råd til å betale ned store beløp i begynnelsen av nedbetalingstiden. Annuitetslån er oftest hva kunder av boliglån ung velger.

Belåningsgrad og rente

Belåningsgrad er et uttrykk som brukes for å beskrive forholdet mellom gjeld og verdien på det du skal kjøpe. Det vil si hvor mye av kjøpesummen som du må låne. Høy egenkapital gir lavere belåningsgrad, så det å ha spart opp en del penger på forhånd vil gjøre at du kan låne mindre. På den måten vil du også betale mindre i renter. Belåningsgraden kan også påvirkes av endringer i boligmarkedet og oppussing av bolig.

En lav belåningsgrad vil gi en gunstigere rente på ditt boliglån – en god grunn til å spare opp egenkapital til boliglån for unge.

For å beregne belåningsgraden så deler du lånebeløpet med markedsverdien av boligen og multipliserer med 100. Hvis eiendommen din har en verdi på 3 000 000 kroner og du har et lån på 2 000 0000 kroner, vil belåningsgraden være på 66,7 %.

Belåningsgrad = 2 000 000 / 3 000 000 x 100 = 66,7 %.

Boligkjøp for unge: kostnader og avgifter

Når du skal kjøpe bolig som ung, er det ikke bare selve boliglånet og renten du må ta hensyn til. Det kommer også andre kostnader og avgifter som det er viktig å ha oversikt over. Eksempler på slike kostnader er etableringsgebyr, depotgebyr og tinglysningsgebyr. I tillegg kan det være aktuelt å søke om avdragsfrihet på boliglånet i en periode, noe som kan gi deg større økonomisk fleksibilitet i starten.

Ved å sammenligne ulike banker og boliglån, får du en bedre oversikt over både rente, nedbetalingstid og alle andre kostnader som følger med boligkjøpet. Slik at du som er ung kan finne det beste boliglånet for deg og din økonomiske situasjon når du skal kjøpe din første bolig.

Sammenlign hvor du kan få beste boliglån for ung

Som ung førstegangskjøper er det ekstra viktig å finne et boliglån med gode betingelser. Ved å sammenligne lån fra flere banker, øker sjansen for lavere rente og mer fleksible vilkår. Mange banker tilbyr egne boliglån for unge, noe som gir deg et konkurransefortrinn.

Vi sammenligner boliglån for deg, slik at du kan velge det lånet som gir deg de beste betingelsene gjennom våre tjenester. Har du spørsmål underveis, anbefaler vi at du tar kontakt med våre rådgivere for å få best mulig veiledning.

I tillegg har vi en egen seksjon med spørsmål og svar om boliglån for unge, hvor du finner svar på vanlige spørsmål om egenkapital, medlåntaker og andre praktiske forhold ved boligkjøp.