Medlåntaker - lettere å få lån

En medlåntaker er en som tar opp lånet sammen med deg. Vedkommende skriver sitt navn på søknaden, undertegner lånepapirene og er like ansvarlig som deg for at hele lånet blir betalt i tide.

Her skal vi se nærmere på hva det innebærer å søke lån sammen, hvilke fordeler som ligger i det å ha en medlåntaker når du søker lån og hva dere bør være oppmerksomme på. Til slutt forklarer vi forskjellen på medlåntaker og kausjonist.

Søker du lån med medlåntaker, er det store muligheter her på Sambla hvor vi formidler lån fra mer enn 20 banker og andre låneinstitusjoner.

Hvem kan være medlåntaker?

I prinsippet kan hvem som helst kvalifisere som medlåntaker, så lenge de møter bankens krav for å få lån. Dette innebærer at medlåntakeren må være over 18 år og godkjennes gjennom bankens kredittvurdering.

Kriterier for medlåntakere inkluderer vanligvis:

• Alder: Medlåntakeren må være over 18 år, ettersom dette er minimumsalderen for å inngå økonomiske avtaler.
• Inntekt: Medlåntakeren må ha en stabil inntekt som er tilstrekkelig til å dekke sin del av lånet. Banken vurderer inntekten nøye for å sikre at medlåntakeren kan håndtere de økonomiske forpliktelsene.
• Kredittvurdering: Banken utfører en kredittvurdering for å sjekke medlåntakerens økonomiske situasjon. Dette inkluderer å se på kredittscore, betalingshistorikk og eventuell gjeld.
• Betalingsanmerkninger: Medlåntakeren bør ikke ha betalingsanmerkninger eller annen negativ kredittinformasjon som kan påvirke lånesøknaden negativt.

Viktige overveielser:

• Felles ansvar: Husk at medlåntakeren, som deg, vil være fullt ansvarlig for lånets tilbakebetaling. Det er derfor viktig å ha en god økonomisk situasjon og tillit til at medlåntakeren kan oppfylle sine forpliktelser.
• Kredittverdighet: Medlåntakeren bør ha en god kredittverdighet, da dette kan påvirke lånevilkårene og renten som tilbys.

Ved å ha en kvalifisert medlåntaker kan du forbedre sjansene dine for å få lån og kanskje også oppnå bedre lånevilkår. Det er viktig å sikre at både du og medlåntakeren har en solid økonomisk situasjon og er enige om de økonomiske forpliktelsene som følger med lånet.

Medlåntaker eller refinansiering

I praksis er det ofte ektefelle/samboer som er medlåntaker. Lånet som tas opp er gjerne til felles formål, som boliglån til felles bolig, innkjøp av bil, hvitevarer eller møblement til husholdningen, feriereise eller noe annet som både hovedlånetaker og medlånetaker har glede av.

Dette er imidlertid ikke noen betingelse. Dersom noen andre vil gjøre det lettere for hovedlåntaker å få innvilget lånet uten å ha noen fordel i det for egen del, er det intet hinder for det.

Et typisk eksempel på dette er når hovedlåntaker søker om et lån til refinansiering av gammel gjeld. Hovedlåntakeren kan være avhengig av dette for å gjenvinne orden i økonomien og kanskje redde boligen sin fra et tvangssalg. I slike situasjoner kan familiemedlemmer eller venner gå inn som medlåntaker for refinansieringslånet.

Fordeler med medlåntaker

Når du søker om lån, kan det være en betydelig fordel å ha en medlåntaker. Dette kan være spesielt nyttig når man søker om større lån, som for eksempel boliglån eller samlelån. Her er noen av fordelene med å være to personer som søker om et felles lån:

1. Økt lånebeløp og bedre vilkår: Med to inntekter å vise til kan dere potensielt låne et høyere beløp enn om en person søker alene. Långivere ser ofte på samlet inntekt når de vurderer hvor mye dere kan låne. Dette kan også resultere i bedre lånevilkår, som lavere rente.

2. Forbedret kredittvurdering: Kredittvurderingen er en viktig faktor når långivere bestemmer om de skal gi lån, og hvilken rente som tilbys. En medlåntaker med god kredittscore kan forbedre den samlede kredittvurderingen, noe som igjen kan føre til lavere rente og bedre lånevilkår.

3. Deling av ansvaret: Når dere er to om lånet, deles også ansvaret for tilbakebetalingen. Dette kan gjøre det lettere å håndtere økonomiske utfordringer, da risikoen og belastningen fordeles mellom medlåntakerne.

4. Økt sjanse for godkjenning: Mange långivere er mer tilbøyelige til å godkjenne lånesøknader som inkluderer medlåntakere, spesielt dersom den totale økonomiske situasjonen er sterk. Dette kan være en fordel hvis en av dere har en mindre solid økonomi alene.

5. Felles økonomisk planlegging: Å være medlåntaker betyr at dere må samarbeide om økonomisk planlegging og budsjettering. Dette kan føre til en mer strukturert økonomi og bedre kontroll over felles økonomiske mål.

Viktige hensyn.

Ansvar: Husk at begge medlåntakere er ansvarlige for lånet. Hvis en av dere ikke kan oppfylle betalingsforpliktelsene, vil den andre måtte dekke hele beløpet.
Kredittvurdering: Vær oppmerksom på at en medlåntaker kan påvirke din kredittvurdering, både positivt og negativt.

Å ha en medlåntaker kan altså gi flere fordeler, men det er viktig å være klar over ansvaret og forpliktelsene som følger med. Vurder nøye om dette er den beste løsningen for din økonomiske situasjon.

Bedre lånemuligheter med to inntekter

Dersom en søker alene ikke anses å ha inntekt som er tilstrekkelig til å betjene lånet, vil han få avslag. Ved å legge til ektefelle eller samboers inntekt kan situasjonen forandre seg. Typisk er selvfølgelig boliglån. Med dagens boligpriser må man ofte stille med to inntekter for å ha råd til å kjøpe.

Så er det renten. Den bestemmes individuelt for hver lånsøker av den enkelte låneinstitusjon etter kredittvurderingen. God kredittscore gir lav rente og vice versa. Dette gir spesielt utslag på forbrukslån. Med ektefelle/samboers inntekt på toppen av lånsøkers egen, kan det være mye å spare med et bedre rentetilbud.

Medlåntakers ansvar

Medlåntakers ansvar for betaling av lånet er det samme som hovedlåntakers. Med et juridisk begrep er de solidarisk ansvarlige for lånet.

Merk at begge er ansvarlig for hele lånet, uansett hva låntakerne har avtalt seg imellom. Dersom lånet ikke blir betalt til forfall, kan utlåner gå til innkreving hos begge parter samtidig.

Det betyr altså ikke noe for banken om dere hadde tenkt å dele lånet, eller at den ene parten skulle betjene hele.

Deling av lånet på et senere tidspunkt

Det kan være at man etter et samlivsbrudd ønsker å dele gjelden man har tatt opp sammen. Det gjelder typisk lån som er tatt opp i begges navn, som hovedlåntaker og medlåntaker.

Det kan gjøres ved at hver betaler sine deler av lånet, eller at man avtaler at den ene betaler det hele som en kompensasjon for at vedkommende som for eksempel beholder en bil.

Muligheter og utfordringer ved oppløsning av felles lån

Hvis man ønsker en formalisert deling av lånet, må man imidlertid involvere den banken som har gitt lånet.

I alminnelighet vil en slik deling være et brudd på de forutsetningene lånet ble gitt under, altså långiverens trygghet med to betalere. En anmodning om dette vil derfor svært ofte bli avslått.

En mulighet er da at lånet innfris ved salg av felles eiendeler eller nye låneopptak med kun en ansvarlig. Det er da mulig at de nye lånene vil ha dårligere betingelser enn det man hadde tatt opp i fellesskap.

Dersom det ender med at en av låntakerne innfrir hele lånet, kan man i ettertid kreve den andre låntakeren for dennes andel.

Medlåntaker eller kausjonist

Mens en medlåntaker tar opp lånet på linje med hovedlåntaker, stiller en kausjonist en garanti.

En medlåntaker kan når som helst kreves for betaling av lånet. Krav på utbetaling av kausjonistens garanti kan imidlertid ikke fremmes før banken har gjort det som er mulig for å innkreve lånet hos hovedlåntakeren.

Kausjon kan være personkausjon eller realkausjon. I det første tilfelle stiller kausjonisten seg personlig ansvarlig for lånet, og det andre stiller kausjonisten boligen sin eller en annen eiendom i pant for lånet.

Vi skiller også mellom selvskyldnerkausjon og simpel kausjon. Ansvaret i sistnevnte tilfelle er mer begrenset.

En garanti i form av en kausjon kan være fordi foreldre ønsker å hjelpe barna til et boliglån ved for eksempel å stille egen bolig som tilleggssikkerhet.

Ved søknad om forbrukslån vil ofte långiver foretrekke medlåntaker framfor kausjonist. Det er imidlertid ikke utelukket å gi forbrukslån også med kausjonist.

Søk lån med medlåntaker hos Sambla

Du øker mulighetene for å få lån med god rente ved å stille en medlåntaker.

Du kan optimere ytterligere ved å søke gjennom Sambla. Poenget med det er at Sambla kan sørge for at søknaden blir behandlet parallelt av flere banker og andre finansieringsinstitusjoner.

Hver långiver foretar en egen vurdering av søknaden, og kommer opp med et tilbud. Det vil alltid være nyanser i den enkeltes kredittvurdering, noe som medfører ulik fastsetting av rente. Det kan derfor være potensielt mye å spare ved å innhente flere tilbud.

Søk lån med medlåntaker opp til 600 000 kroner i dag!