Forbrukslån med lav rente

Forbrukslån, også kalt privatlån, er lån banker gir til individuelle låntakere for personlig bruk. Et forbrukslån er også et lån uten sikkerhet. Det betyr at det ikke tas pant i bolig eller eiendeler.

Forbrukslån uten sikkerhet har høyere rente enn forbrukslån med sikkerhet, men det er også mulig å få vanlig forbrukslån med lav rente. Da er det viktig å ha høy kredittscore, god betjeningsevne og ikke minst: Å sammenligne lån.

• Sambla hjelper deg å sammenligne over 20 banker og långivere for å finne billige forbrukslån med lav rente.
• Renten på lånet settes individuelt og det er nedbetalingstid opptil 5 år.
• Du kan låne fra 5000 til 800 000 kroner.
• Gratis og uforpliktende søknad.
• Pengene får du på konto innen 2-3 arbeidsdager.
• Dedikerte långivere hjelper deg med å finne rett lån.
• Over 390 000 fornøyde kunder.

Forbrukslån rente – hva er fordelene med lav rente?

Fordeler med et forbrukslån med lav rente:

• Lånet kan bidra til å spare penger i løpet av lånets løpetid ved at du betaler mindre i renter, og kan betale det ned raskere.
• Fleksibilitet. Du kan bruke et forbrukslån på akkurat hva du ønsker eller trenger.
• Du kan bruke lånet til å refinansiere gjeld og redusere månedlige kostnader.
• Forståelig og grundig prosess fra start til slutt – lite byråkrati og papirarbeid.

Hvilke kriterier må jeg oppfylle for å få forbrukslån?

De fleste utlånsinstitusjoner har satt opp noen absolutte inngangskriterier til søkere på forbrukslån. Det inkluderer normalt:

• Alder, som regel over 23-25 år,men noen kan akseptere lån også ned til 18-20 år.
• Bosatt i Norge i minst ett år.
• Månedsinntekt på 15 000 kroner.
• En akseptabel kredittscore.

Hva brukes et forbrukslån med lav rente til?

Det er som nevnt opp til deg hva du skal bruke forbrukslånet til. Dette er eksempler på hva mange velger å bruke et forbrukslån på:

• Hvitevarer.
• Båt, bil eller kjøretøy.
• Skolepenger.
• Ny datamaskin.
• Reiser og ferie.
• Refinansiering.
• Renovering av kjøkken eller oppussing.

Hvordan finner jeg laveste renten på forbrukslån?

Enkelt sagt vil en høy kredittscore og høy betjeningsevne gi en lavere rente på ditt forbrukslån. Høy kredittscore og betjeningsevne hos en låntaker danner en lavere risiko for å misligholde lånet. Derfor får han også bedre rente.

Tips for å finne best rente på forbrukslån:

1. Har du betalingsanmerkninger eller inkassokrav bør du først bli kvitt disse. Prioriter å betale ned på den gjelden du har.
2. Hvem har lavest rente  på forbrukslån? Du bør sammenligne lån og renter fra ulike banker. Det er noe Sambla kan hjelpe deg med. Vi sammenligner renten hos over 20 långivere, og videreformidler det lånet med lavest rente til deg.
3. Ha god styr på privatøkonomien. Kutt unødvendige kostnader og spar opp slik at du har noe egenkapital.

Det er viktig å ta hensyn til din kredittscore for å få et forbrukslån med lav rente. En god kredittscore kan hjelpe deg med å få de beste vilkårene og laveste rentene – du kan kredittsjekke deg selv hos et kredittopplysningsfirma for å se din kredittscore.

Sørg til slutt for å lese låneavtalen nøye før du signerer. Sørg for at du forstår vilkårene og betingelsene for lånet og at du er komfortabel med nedbetalingsplanen.

 Ta deg tid til å forstå hvilken avtale du gjør og hvilke konsekvenser det vil få for din privatøkonomi. Våre rådgivere hjelper deg om det er noe som er utydelig og krever bedre forklaring.

Sammenligning av ulike banker for optimal rente

For å finne lånet med lavest rente er det viktig å undersøke markedet og finne ut hvilken bank som kan gi deg best betingelser og lavere rente. Søker du selv gjennom flere banker, vil hver bank utføre en kredittsjekk.

Trenger du hjelp med å finne riktig lån kan vår tjeneste sammenligne lån for deg. Vi samarbeider med over 20 banker og sparer deg arbeidet med å søke etter den beste renten. Våre låneagenter videreformidler det lånet som passer deg og ditt behov best.

Når våre låneagenter har funnet riktig lån for deg og din situasjon, kan du vurdere om du vil akseptere. Utbetaling skjer da innen 2-3 arbeidsdager og det er digital signering med BankID. Det er helt kostnadsfritt og vi har over 390 000 fornøyde kunder.

Tips for å holde kostnaden på ditt forbrukslån nede

Kort nedbetalingstid på ditt forbrukslån gjør det mindre kostbart i lengden. Desto lengre du har et lån – jo større avdrag må du betale på sikt. Se nedenstående eksempel på hvordan kostnaden for et forbrukslån utvikler seg år for år med effektiv rente.

Regneeksempel på forbrukslånsrente

Hvis du ønsker å regne ut selv, er du velkommen til å bruke vår forbrukslån kalkulator.

Andre gode tips for å oppnå en lav rente på ditt forbrukslån er å ha en medsøker. En medsøker kan øke sjansen for at lånet blir innvilget og gir ofte betraktelig bedre betingelser på lånet.

Oppsummering av tips for lavere kostnad på ditt forbrukslån:

1. Hvis mulig, hold nedbetalingstiden på lånet kort fremfor en lengre periode. Med lengre nedbetalingstid betaler du totalt mer i renter.
2. Kvitt deg med gjeld og få høyere kredittscore – det øker sjansen for en bedre rente forbrukslån.
3. Lånesummen avgjør også hvilken rente du får – en lav lånesum vil ha høyere rente enn en høy lånesum.
4. Søk sammen med en medsøker hvis det er mulig.

Hvor lav rente er det mulig å få på et forbrukslån?

Renten på et forbrukslån settes individuelt til hver kunde på bakgrunn av hver enkelts økonomiske bakgrunn og situasjon samt lånebeløp. Gjennom å sammenligne lån passer du på å få lavest mulig rente.

Eksempel på kostnad

Hvis en kunde får tilbud om et lån til 10,94 % effektiv rente for et lånebeløp på 150 000 kroner over en 5 års periode, vil kostnaden for lånet se slik ut.

Slik fungerer låneprosessen.

Forbrukslån eller refinansiering? Hva er riktig for meg?

Har du mange smålån og gjeld så kan refinansiering være riktig valg for deg. Med refinansiering kan du samle smålån og kredittkortgjeld inn i et lån uten sikkerhet. I søknaden oppgir du da om du vil bruke deler av eller hele lånet på refinansiering.

Forbrukslån derimot er et lån som brukes til å finansiere større kjøp som for eksempel en ferie, et bryllup eller materiale til oppussing. Da er det viktig å vurdere om du virkelig har råd til dette eller ikke. Sjekk lånekostnaden og legg den på dine vanlige husholdningsutgifter. Tenk også over om det venter andre og viktigere investeringsformål i nær framtid, som for eksempel en ny bil, nødvendige reparasjoner eller utbedring av bolig.

Om det er vanlig forbrukslån eller refinansiering du søker er det i begge tilfeller i din interesse å holde renten så lav som mulig. Gå gjerne tilbake til begynnelsen av artikkelen og les våre tips så henseende på nytt. Husk at Sambla hjelper deg med å innhente tilbud om laveste rente

Mer om forbrukslån og svartider.