Hurtiglån

Et hurtiglån er vanligvis et lån uten sikkerhet som kjennetegnes av kort behandlingstid og relativt lave lånebeløp. Begrepet brukes imidlertid ulikt av forskjellige långivere, og det finnes ingen fast definisjon av begrepet hurtiglån.

Hurtiglån kan ha høy rente og andre kostnader som gjør lånet ekstra dyrt. Derfor er det viktig å se på den effektive renten og totalkostnaden, og sammenligne flere lånetilbud før du bestemmer deg. Hos Sambla kan du sammenligne tilbud fra flere banker og långivere med én lånesøknad.

Hva er hurtiglån?

Som navnet antyder, handler hurtiglån først og fremst om at det skal gå hurtig. Hurtiglån er imidlertid ikke en egen lånetype med faste vilkår, og hva långiverne legger i begrepet kan derfor variere. Et hurtiglån har likevel ofte disse kjennetegnene: 

• Rask behandling av lånesøknaden
• Ingen krav om sikkerhet
• Relativt lave lånebeløp
• Kort nedbetalingstid
• Høy effektiv rente

Et hurtiglån har dermed mange av de samme egenskapene som et vanlig forbrukslån uten sikkerhet. Forskjellen ligger først og fremst i hvordan lånet markedsføres og hvilke vilkår som tilbys.

Hurtiglån på dagen

Når det snakkes om «hurtiglån på dagen», siktes det gjerne til at søknaden behandles raskt og at pengene kan bli utbetalt kort tid etter at lånet er innvilget. Men hvor raskt det faktisk går, varierer mellom långiverne og fra søknad til søknad.

Mye av låneprosessen foregår digitalt. Når du har sendt inn søknaden, gjør banken en kredittvurdering før du eventuelt får et lånetilbud. Avtalen kan deretter signeres med BankID. Det betyr likevel ikke at du er garantert å få lånet innvilget eller pengene utbetalt samme dag, selv om det er snakk om et hurtiglån.

Kan jeg få hurtiglån uten kredittsjekk?

Selv om hurtiglån gjerne forbindes med rask behandling, må långiveren fortsatt gjøre en kredittsjekk. Dette kan selvfølgelig gjøre at prosessen tar litt lengre tid, men det er altså ikke mulig å kutte ut denne delen for at det skal gå fortere å få lånet utbetalt.

I kredittvurderingen ser långiveren blant annet på inntekt, gjeld og eventuelle betalingsanmerkninger. Kredittvurderingen skal blant annet vise om du har økonomi til å betjene lånet du søker om. At et hurtiglån behandles raskt, betyr derfor ikke at banken stiller andre krav til vurderingen av søknaden.

Hurtiglån med betalingsanmerkning

Hvis du har betalingsanmerkning, kan det være vanskelig å få hurtiglån. Mange långivere avslår søknader fra personer med aktive betalingsanmerkninger, fordi det innebærer høyere risiko for at lånet ikke blir tilbakebetalt.

Det kan finnes långivere som er villige til å vurdere søknaden selv om du har betalingsanmerkning. Hvorvidt det er mulig å få hurtiglån med betalingsanmerkning, avhenger blant annet av økonomien din og långiverens krav.

Hurtiglån kan ha høy rente

Hurtiglån kan ha høy rente, og kostnadene kan bli betydelige selv om lånebeløpet er relativt lavt. Hvor dyrt lånet blir, avhenger blant annet av renten, gebyrene og hvor lang nedbetalingstid du velger.

Når du sammenligner lån, er det spesielt viktig å se på den effektive renten. Den inkluderer både den nominelle renten og kostnader som etablerings- og termingebyrer, og gir derfor et bedre bilde av hva lånet faktisk koster.

Et hurtiglån kan løse et kortsiktig behov for penger, men det er viktig å vurdere om kostnadene passer inn i økonomien fremover. Før du låner, bør du derfor vurdere om du har råd til de månedlige betalingene gjennom hele løpetiden.

Hva bør du tenke på før du søker om hurtiglån?

Før du søker om hurtiglån, bør du vurdere hvor mye du faktisk trenger å låne og hva lånet vil koste. Rask utbetaling kan være praktisk, men det er viktig å sette seg inn i vilkårene på forhånd.

• Effektiv rente: Inkluderer både renter og gebyrer, og gjør det enklere å sammenligne ulike lån.
• Totalkostnad: Se hvor mye du skal betale tilbake totalt, ikke bare hva lånet koster per måned.
• Nedbetalingstid: Lengre nedbetalingstid kan gi lavere månedlige betalinger, men lånet kan bli dyrere totalt sett.
• Månedlig betaling: Vurder om du har råd til betalingene gjennom hele løpetiden.

Sammenlign gjerne flere lånetilbud før du bestemmer deg, siden renter og vilkår kan variere mellom långivere. 

Har du allerede flere hurtiglån?

Har du allerede flere hurtiglån, smålån eller kreditter, kan det være vanskelig å holde oversikt over både kostnader og forfallsdatoer. Flere lån kan også bety at du betaler renter og gebyrer til flere långivere samtidig.

En løsning kan være å samle flere lån gjennom refinansiering. Da tar du opp et nytt lån som brukes til å betale ned eksisterende gjeld. Før du refinansierer, bør du sammenligne den effektive renten og totalkostnaden på det nye lånet med kostnadene på lånene du har i dag. 

Det kan være lurt å lage en oversikt over:

• Hvor mye du har igjen på hvert lån
• Effektiv rente og gebyrer
• Månedlige betalinger
• Gjenværende nedbetalingstid

Da blir det enklere å se hva lånene koster samlet og sammenligne dette med et eventuelt tilbud om refinansiering. Husk at lavere månedlige betalinger ikke nødvendigvis betyr lavere totalkostnad. Hvis nedbetalingstiden blir lengre, kan du ende opp med å betale mer i renter totalt.

Hvorvidt refinansiering gir lavere kostnader, avhenger av vilkårene på det nye lånet sammenlignet med lånene du har fra før. Du bør derfor sammenligne både effektiv rente, månedlige betalinger og totalkostnad før du refinansierer.

Sammenlign lånetilbud fra flere banker

Enten du søker om hurtiglån eller ønsker å refinansiere eksisterende gjeld, kan det lønne seg å sammenligne tilbud fra flere långivere. Renter og andre vilkår kan variere, og det er derfor viktig å se på både effektiv rente og totalkostnad.

Hos Sambla kan du sende inn én søknad og få tilbud fra flere banker og långivere. Du velger hvilket tilbud du eventuelt vil takke ja til.