Bytte bank

Hvis du vurderer å bytte bank tenker du kanskje at det er komplisert. Men, det er enklere enn du tror. Det er ikke lenger slik at det er vanlig å ha samme bank på livstid. Faktisk vil det som regel ikke lønne seg å være lojal. 

I dag er det tilrettelagt slik at bankbytte skal være raskt og enkelt, uten altfor mye byråkrati. Det gjelder både hvis du vil flytte samtlige banktjenester, eller bare ett enkelt lån.

Her kan du lese hvordan du gjør det, og hvordan det er mest fornuftig å komme i gang. Husk at bankbytte også kan være å refinansiere ett enkeltlån for å få bedre betingelser. På Sambla finner du mer enn 20 alternative banker som konkurrerer om deg som kunde. 

Hvorfor bytte bank?

Kanskje burde spørsmålet heller vært: Hvorfor ikke?

Nordmenn har en merkelig lojalitet ovenfor banken sin. Ofte holder vi på den samme banken der vi fikk vår første sparekonto som barn.

Det var muligens også mer naturlig i gamle dager at man holdt seg til en lokalbank eller den nærmeste bankfilialen. Slik er det imidlertid ikke lenger.

I dag opererer alle banker hovedsakelig på nett, og noen av dem er til og med utelukkende nettbaserte. Det betyr i praksis at du kan velge den banken som gir deg det beste tilbudet på den tjenesten du ønsker.

Bytting av alle banktjenester

Det er også et større mangfold av tjenester i dag. Der vi før bare hadde sparekonto og eventuelt et boliglån, har vi i dag bankkort, kredittkort, billån og diverse forbrukslån. Du kan flytte over samtlige banktjenester, eller velge noen av dem. Én bank kan være god på innskuddsrenter, mens en annen har lavere boliglånsrente.

Målet er å komme best ut av det på alle områder. Det kompliserer litt at bankene gir bedre betingelser for totalkunder. Da må du vurdere hva som er viktigst for deg. Har du lite innskudd, men et gigantisk boliglån, er det ofte best å velge banken der renta er lavest.

Hvordan bytte bank?

Én grunn til at folk kvier seg for å bytte bank, er at de tenker det er komplisert. Kanskje vil banken du har sette seg imot det, og gjøre det vanskelig å gjennomføre.

Det er klart at banken ønsker å beholde kundene sine. Det er derfor myndighetene har bestemt at det er banken du bytter til som skal gjøre mesteparten av arbeidet med overføringen.

Steg for steg – bytt bank

Fremgangsmåten ved bankbytte er ganske enkel. Du starter med å etablere kontoer i den nye banken. Du registrerer deg enkelt via bankens nettløsning, og oppretter de nye kontoene derfra.

Deretter informerer du arbeidsgiver, NAV og andre du mottar penger fra om den nye brukskontoen.

Du må også velge om du fortsatt vil beholde kontoene i den gamle banken i tillegg til de nye du har laget.

Egne skjema for bankbytte

Hvis du ønsker å avslutte de gamle kontoene dine, fyller du ut et skjema for bankbytte i den nye banken. Da ordnes alt automatisk for deg. Avtalegiro og eFaktura blir flyttet automatisk, men du må selv godkjenne avtalegiroene, da banken må ha tillatelse for å foreta automatisk trekk.

På Finansportalen – et samarbeidsprosjekt mellom Forbrukerrådet og finansforetakene – kan du innlede prosessen ved å velge hvilken bank du vil flytte til. Her kan du også spesifisere tjenestene du ønsker å flytte; dagligbank, lån, banksparing eller alle tre.

Flytte boliglånet

Boliglånet er den tyngste utgiftsposten i mange husholdninger. Derfor er det mye å hente på å ha det beste lånet.

Det er ikke alltid så store forskjeller på den generelle boliglånsrenten bankene imellom. Snakker vi om én eller flere millioner i lån, teller imidlertid også de små marginene. En differanse på 0,1 prosentpoeng betyr tusen kroner i året per million du skylder. Kan du få en halv prosent lavere rente på et lån på tre millioner betyr det altså en besparelse på 15 000 kroner i året.

Sjekk boliglånsmarkedet årlig

Økonomer anbefaler at du sjekker boliglånsmarkedet én gang i året for å se hvordan lånet ditt ligger an. Ser du noen bedre lånetilbud, er det bare å sende en uforpliktende søknad. Mottar du et tilbud som er vesentlig bedre enn det du har i dag, kan du gi banken din en sjanse til å matche det. Gjør de ikke det, kan du akseptere tilbudet du har fått.

Få bedre rente

Vær oppmerksom på at du kan ha mulighet til å få litt bedre rente enn det du har i dag dersom deler av boliglånet er nedbetalt eller boligen har steget i verdi. Dette gir banken bedre sikkerhet, som er en god grunn til at de bør redusere renten.

Når du velger å flytte lånet, tilkommer det gjerne noen omkostninger til etableringsgebyr og nytt pantedokument. Du vil få en oversikt over dette i lånetilbudet, og kan da  vurdere om det er verdt det eller ikke.

Flytte forbrukslån

Alt kan altså flyttes. Men mest å hente er det kanskje på å få et nytt og bedre tilbud på forbrukslån.

Forbrukslån er lån uten sikkerhet. Innvilgelse og rentesats beror derfor utelukkende på en vurdering av låntakerens økonomiske situasjon. Denne graderes gjennom en kredittscore som utarbeides etter at du sender inn lånesøknad. Her kan det være store renteforskjeller.

Høyere lønn eller nedbetalt gjeld

Du kan spare mye på å få en vurdering og et nytt tilbud fra en annen långiver.

Det kan også hende at din økonomiske situasjon har endret seg siden du tok opp lånet. Har du fått høyere inntekt eller nedbetalt gjeld siden det, vil du komme mye bedre ut av kredittvurderingen, og du kan få tilbud om en vesentlig lavere rente hvis du søker på nytt.

Refinansiering

Det å flytte lån er en form for refinansiering. Å refinansiere betyr jo å skaffe ny finansiering som erstatter den du har i dag.

Med refinansieringslån tenker vi gjerne på et lån du bruker til å betale ut flere andre gjeldsforpliktelser.

Du kan få refinansieringslån både med og uten sikkerhet. Har du sikkerhet i bolig, vil du få bedre rente, men det er mulig å spare mye også på å refinansiere selv om du ikke har sikkerhet å tilby.

Det lønner det seg å refinansiere

Gjeld med høy rente er det som er mest lønnsomt å refinansiere. Dette er typisk smålån og kredittkortgjeld. For andre gjeldsforpliktelser, som øvrige forbrukslån, skattegjeld eller fakturagjeld må det vurderes opp mot viktigheten av innfrielse og hvorvidt man kan få bedre rente på refinansieringslånet.

For skyldig skatt eller husleie er det svært effektive inndrivningsmuligheter som kan gjøre det hensiktsmessig å refinansiere for å få lengre tid til å betale det du skylder.

Bytt lån gjennom Sambla

Det er flere fordeler med å vurdere lånemulighetene dine med Sambla.

Det viktigste er at du kan sammenligne tilbud fra opptil 20 banker med betingelsene du har på lånet ditt i dag. Svært ofte er det en annen bank enn din egen som går seirende ut av dette.

Alle tilbudene er dessuten uforpliktende, og tjenesten er helt gratis. Du taper med andre ord ingenting på å teste det. Søk inntil  800 000 kr og få konkurransedyktige tilbud.