Lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet kan være aktuelt hvis du trenger å låne penger uten å stille bolig eller andre eiendeler som pant. Renten er som regel høyere enn på lån med sikkerhet, og det er derfor ekstra viktig å se på hva lånet faktisk vil koste før du søker. 

Hva er lån uten sikkerhet?

Et lån uten sikkerhet er et lån der du ikke stiller bolig, bil eller andre eiendeler som pant. Slike lån kalles ofte også forbrukslån eller privatlån.

Siden banken ikke har sikkerhet i form av pant, tar den større risiko. Renten er derfor vanligvis høyere enn på lån med sikkerhet. Fordelen er at du som regel kan bruke pengene slik du vil. 

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Via Sambla kan du søke om lån uten sikkerhet fra 5000 til  800 000 kroner. Hvor mye du faktisk kan låne, avhenger blant annet av inntekt og eksisterende gjeld, samt bankens vurdering av økonomien din. 

For forbrukslån skal de månedlige avdragene som hovedregel være store nok til at lånet betales ned i løpet av fem år. Ved refinansiering kan nedbetalingstiden være lengre dersom vilkårene i utlånsforskriften er oppfylt.

Rente på lån uten sikkerhet

Renten på lån uten sikkerhet varierer fra person til person. Hvilken rente du får, avhenger blant annet av økonomien din og bankens vurdering av risikoen ved å låne deg penger.

Når du sammenligner lån, bør du se på den effektive renten. Den inkluderer både den nominelle renten og kostnader som etablerings- og termingebyr, og viser dermed hva lånet faktisk koster.

Du kan bruke en lånekalkulator for å se hvordan rente, lånebeløp og nedbetalingstid påvirker kostnadene.

Fordeler med å refinansiere til et lån uten sikkerhet

Har du flere smålån eller kreditter, kan du samle dem i ett lån uten sikkerhet. Det kan gi færre regninger å holde styr på og bedre oversikt over gjelden.

Hvis det nye lånet har lavere effektiv rente og gebyrer enn gjelden du refinansierer, kan du dessuten redusere de totale lånekostnadene. Derfor er det lurt å sammenligne kostnadene før du bestemmer deg for refinansiering.

Lån og kredittsjekk

Når du søker om lån uten sikkerhet, vurderer banken om økonomien din er god nok til å betjene lånet. Banken ser blant annet på inntekt, gjeld og andre opplysninger om økonomien din. 

Det er vanligvis ikke mulig å få lån uten kredittsjekk, og har du betalingsanmerkninger eller inkassosaker, kan det påvirke muligheten din til å få lån. Hvilke krav som gjelder, varierer mellom långiverne.

Hva bør du tenke på før du tar opp et lån uten sikkerhet?

Før du tar opp et lån uten sikkerhet, bør du vurdere om du faktisk trenger lånet, og om økonomien din tåler de månedlige kostnadene. Spør deg selv:

• Hvor mye penger har jeg igjen etter at faste utgifter og nødvendig forbruk er betalt?
• Hvor mye kan jeg betale på lånet hver måned?
• Hva skjer hvis inntekten min går ned eller utgiftene øker?
• Hvor mye vil lånet koste meg totalt?

Sett gjerne opp et budsjett før du søker. Da blir det lettere å se hvor mye du faktisk har råd til å betale hver måned.

Slik søker du om lån uten sikkerhet

Når du søker om lån uten sikkerhet, må du oppgi informasjon om blant annet inntekt, gjeld og bosituasjon. Banken kan også be om ytterligere dokumentasjon, for eksempel lønnsslipper eller skattemeldinger.

Søker du via Sambla, fyller du ut én søknad som vurderes av flere banker og långivere. Du kan deretter sammenligne tilbudene du eventuelt får, blant annet ut fra effektiv rente, gebyrer og nedbetalingstid.

Nedbetaling av lån uten sikkerhet

Lån uten sikkerhet betales vanligvis ned med månedlige avdrag gjennom den avtalte nedbetalingstiden. Betaler du for sent, vil det som regel påløpe ekstrakostnader.

Du kan også betale ned hele eller deler av lånet før tiden. Dette kan redusere rentekostnadene, siden du betaler renter over en kortere periode.

Sjekk dette før du tar opp et lån uten sikkerhet

Før du takker ja til et lånetilbud, bør du blant annet sjekke:

• Effektiv rente: Se på den effektive renten, som inkluderer renter og gebyrer.
• Totalkostnad: Sjekk hvor mye du skal betale tilbake totalt.
• Nedbetalingstid: Lengre nedbetalingstid gir lavere månedlige avdrag, men kan gjøre lånet dyrere totalt sett.
• Månedsbeløp: Pass på at du har råd til å betale avdragene også hvis økonomien din endrer seg.
• Låneformål: Vurder hva du skal bruke pengene til, og om lån uten sikkerhet er et fornuftig alternativ.
• Lånegebyrer: Sjekk hvilke gebyrer som gjelder for lånet, for eksempel etableringsgebyr og eventuelle kostnader ved forsinket betaling.

Sammenlign lån uten sikkerhet med Sambla

Når du søker om lån uten sikkerhet via Sambla, sender du én søknad som vurderes av mer enn 20 banker og långivere. Det er gratis og uforpliktende å søke.

Hvis du får flere tilbud, kan du sammenligne blant annet effektiv rente, gebyrer og nedbetalingstid før du bestemmer deg. Du velger selv om du vil takke ja til et av tilbudene.

Låneavtalen signeres enkelt med BankID, og pengene overføres vanligvis innen 2–3 virkedager.