Refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning
Å refinansiere når du har en betalingsanmerkning kan være vanskelig. Men det finnes muligheter. Her ser vi nærmere på hvordan du kan gå fram i en slik situasjon.
Refinansiering er når du tar opp lån for å betale ut annen gjeld. Gjeld som det er svært gunstig å få bort er akkurat fordringer det hefter betalingsanmerkninger på. Betalingsanmerkningen vil nemlig bli slettet idet kravet gjøres opp.
Problemet er at mange långivere gir automatisk avslag når det dukker opp en betalingsanmerkning under kredittsjekken. Det er derfor også mer krevende å få refinansieringslån når du først har fått notert en anmerkning.
Vi har noen løsninger på Sambla, men det beste er definitivt å søke refinansieringslånet ditt før det har kommet så langt som at du har fått betalingsanmerkning. Vi starter derfor med å se på hvordan en betalingsanmerkning oppstår.
Slik får du betalingsanmerkning
Du får ikke automatisk betalingsanmerkning fordi du ikke betaler en regning til forfallsdato, Det er en myte.
Det er først en måned etter at kreditorene har innledet rettslige skritt at den kommer. Rettslige skritt kan være forliksklage, utleggsforretning eller begjæring om tvangssalg.
Før de kan gjøre dette, må de imidlertid ha sendt både betalingsoppfordring og inkassovarsel. Det betyr at du faktisk har litt tid på deg.
Kanskje får du i land et refinansieringslån før det kommer så langt?
Konsekvensen av inkasso og betalingsanmerkninger
Det påløper en del salærer og gebyrer når du er gjenstand for inkasso. Særlig for mindre krav eller i utgangspunktet ubetydelige regninger kan det bety en mangedobling av gjelden,
Men det mest vesentlige er at du med en betalingsanmerkning er svartelistet ved søknader om lån eller annen kreditt.
Noen ganger kan det gjøres unntak for refinansiering. Vi kommer tilbake til det,
Hvordan blir du kvitt en betalingsanmerkning?
Dersom du er uenig i kravet som ligger bak betalingsanmerkningen, kan du bestride det. Det beste er å gjøre dette før det sendes til inkasso, Da hviler bevisbyrden for at du skylder pengene på kreditor.
Hvis det ikke er mulig, er den eneste måten å få fjernet den umiddelbart på å betale kravet. Da skal den til gjengjeld slettes umiddelbart.
Har du ikke penger nok til det, kan en refinansiering med betalingsanmerkning være redningen.
Betalingsanmerkninger vil riktignok foreldes etter fire år, men et inkassoselskap vil ofte fornye den rutinemessig med nye rettslige skritt.
Refinansiering med betalingsanmerkning
Det er ikke til å stikke under en stol at en betalingsanmerkning er et hinder for å få lån, selv med sikkerhet. De fleste banker vil nok gi et avslag, men det finnes banker som spesialiserer seg på refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning.
Disse bankene kan du finne gjennom Sambla.
Vilkår for refinansiering med sikkerhet
For å få refinansiering med sikkerhet, må du oppfylle følgende krav:
- Pant i bolig eller annen eiendom: Du må stille sikkerhet i bolig eller eiendom, som ikke overstiger 85 % av markedsverdien. Dette kan være:
- Din egen bolig, eller
- En bolig som tilhører et familiemedlem som ønsker å hjelpe deg.
- Betjeningsevne: Du må kunne dokumentere at du har evne til å betjene lånet. Dette vurderes ut fra:
- Inntekten din,
- Sammen med andre utgifter du måtte ha.
- Ingen økning i total gjeld: Siden refinansiering ikke øker din totale gjeld, kan långivere se bort fra myndighetenes restriksjoner på utlån, som f.eks. begrensningen på lån som overstiger fem ganger bruttoinntekten din.
Søk omstartslån fra Sambla
En mulighet for refinansiering med betalingsanmerkning er omstartslånet fra Sambla. Omstartslånet er et lån med sikkerhet i bolig og spesielt rettet mot personer som trenger en ny start. Du kan søke det selv om du har betalingsanmerkninger eller inkassosaker, og det er et ideelt verktøy for refinansiering av gjeld med betalingsanmerkninger.
Råd og veiledning fra Sambla
Ved å kontakte Sambla kan du få råd og veiledning om refinansiering med betalingsanmerkning. Dette inkluderer en oversikt over gjeldssituasjonen din, og hjelp til å få kreditorene til å midlertidig stanse inndrivelsen mens du ordner takst på boligen og venter på at søknaden skal bli innvilget. Hvis du får omstartslån, vil banken hjelpe deg med å innfri kravene på korrekt måte, samt håndtere sletting av pant og tegning av nytt for omstartslånet.
Refinansiering med betalingsanmerkning – uten sikkerhet
Å få innvilget refinansiering med betalingsanmerkning når du ikke kan stille sikkerhet er nok svært vanskelig.
Sender du en søknad til en vanlig långiver vil nok svaret bli tvert nei.
Kredittopplysningsbyråene som utarbeider kredittsjekker for långiverne har det automatisk lagt inn i systemene sine at det ikke anbefales å gi deg lån med betalingsanmerkning.
Det er likevel mulig for deg å fremme en søknad om refinansiering uten sikkerhet gjennom Sambla. Vi tar da en runde direkte med våre ulike samarbeidspartnere for å belyse din situasjon spesielt. Hvis du gir oss gode nok grunner til å overbevise dem, kan det være verdt et forsøk,
Du må ha en fast månedsinntekt på minst 10 000 kroner.
Les mer om lån med betalingsanmerkning.
Hvorfor refinansiering med Sambla?
Sambla er spesialister på refinansieringslån og forstår at mange som ønsker refinansiering ofte gjør det på grunn av økonomiske problemer. Vi har sett at mange sliter med å betale regningene sine på bestemte tidspunkt i livet, men viser stor vilje til å komme seg på fote igjen – bare de får litt hjelp til å gjenvinne kontrollen i en overgangsperiode.
Denne hjelpen tilbyr Sambla i form av refinansiering, selv for deg med betalingsanmerkninger eller inkassosaker.
Hvem kan søke om refinansiering?
For å søke refinansiering med betalingsanmerkning gjennom Sambla, kan følgende krav gjelde:
- Bolig med ledig sikkerhet: Hvis du har egen bolig eller fritidsbolig med tilgjengelig sikkerhet, eller
- Familiemedlem som stiller sikkerhet: Dersom et familiemedlem er villig til å stille sin bolig eller fritidsbolig som sikkerhet.
- Ingen sikkerhet? Sambla kan også vurdere søknaden din selv om du ikke har sikkerhet for refinansiering.
Uansett din situasjon er det viktig å handle raskt når regninger eller lån er under inndrivelse.
Spørsmål og svar
Hvorfor får jeg betalingsanmerkning?
Du får betalingsanmerkning når du skylder penger, og kreditor har innledet rettslige skritt for å inndrive dem. Du kan også ha betalingsanmerkning hvis du har gått konkurs eller søkt om gjeldsordning.
Hvorfor får jeg normalt avslag på lån når jeg har betalingsanmerkning?
Betalingsanmerkning tilsvarer dessverre et stempel som dårlig betaler. Sambla mener dette er for generaliserende, og tilbyr derfor løsninger for refinansiering av gjeld med betalingsanmerkning.
Hva skjer med betalingsanmerkningen når jeg refinansierer?
Den slettes umiddelbart.
Kan Sambla ordne refinansiering med betalingsanmerkning når jeg ikke kan stille sikkerhet i bolig?
Det er nok større sjanser dersom du kan stille sikkerhet. Men har du en inntekt over 10 000 kroner per måned kan vi likevel gjøre et forsøk.
VI HJELPER DEG MED Å FÅ ET LÅN TIL DEN BESTE RENTEN
Våre andre tjenester
Bankene vi sammenligner
