Refinansiering med sikkerhet i bolig

Har du vurdert å refinansiere dine lån med sikkerhet i bolig? Det er ikke så komplisert som det høres ut som, og det er faktisk noe som kan avhjelpe ganske mye på din økonomiske situasjon. Sambla kan hjelpe deg med å finne ut hvilke muligheter du har.

Fordeler ved å refinansiere med sikkerhet

Snakker vi om dyr forbruksgjeld som kredittkort og smålån vil en refinansiering med sikkerhet kunne gi:

• Lavere rentekostnader
• Lavere månedlige utgifter til betjening av gjeld
• Lavere totale gjeldsomkostninger
• Færre gebyrer
• Lenger nedbetalingstid
• Bedre orden i økonomien
• Potensielt avverge inkasso og tvangsinndrivelse

Det er som vi ser ganske mye å hente på refinansiering med sikkerhet i gitte situasjoner.

Hvordan fungerer refinansiering av gjeld med sikkerhet?

Det er dyrt å ha mye ubetalt gjeld. Forbrukslån, smålån og kredittkort kan sammen bli betydelige månedlige utgifter. Å samle alt dette i ett lån vil kunne lette på situasjonen. Det beste er refinansiering med sikkerhet i bolig. Da får du mindre å betale, bedre oversikt og større kontroll over utgiftene.

Refinansiering med sikkerhet  betyr ikke at du øker den totale gjelden din. Det kan rett og slett gjøre det enklere for deg å se hvor pengene dine blir av, og å ta konkrete grep for å bedre den økonomiske situasjonen din. I de fleste tilfeller kan du også senke renteutgiftene en god del når du har lån med pant i bolig.

Hos Sambla kan du enkelt søke om refinansiering med sikkerhet i bolig, og på den måten ta kontroll over situasjonen.

Hva vil det si å ha lån med sikkerhet?

Når du søker refinansiering med sikkerhet i bolig eller annen eiendom, innebærer det at du setter boligen som pant for at banken skal få tilbake pengene de låner deg. Får du problemer med å betale, vil banken kunne selge sikkerheten for å få tilbake pengene sine.

Med sikkerhet i bolig blir du mer attraktiv som lånekunde. Siden banken har garanti for lånet, vil du også kunne forhandle deg frem til bedre betingelser. Dermed lønner det seg både for banken og for kunden. Banken kan låne ut penger uten for stor risiko, og kunden kan låne penger til lavere rente.

Med dette kan du også få bedre kredittverdighet og oppnå bedre vilkår på fremtidige lån.

Undersøk dette før du søker om refinansiering med sikkerhet

Selv om det virker som en svært god ide å refinansiere med sikkerhet, bør du ikke kaste deg på det første og beste tilbudet du ser. Gjør dine egne undersøkelser først.

Utnytt boligens verdistigning fullt ut

Det fine med boliger og annen fast eiendom er at de  jevnt over stiger i verdi, i motsetning til andre eiendeler som bil eller båt. Det er også dette som gjør det å refinansiere med sikkerhet i bolig så aktuelt. 

Ved å innhente en ny takst, ser du hvor mye ledig sikkerhet du har i boligen etter at boliglånet er trukket fra.

Husk at verdistigningen for boliger ikke er konstant. Det er til og med perioder der boligens verdi synker istedenfor å stige, eller tider der verdien står mer eller mindre i ro.

Den øvre grensen for lån med sikkerhet i bolig ligger på 90 % av antatt salgsverdi.

Innhent tilbud om refinansiering fra flere

Når du skal refinansiere gjeld med sikkerhet i bolig, bør du først undersøke hva slags avtaler du kan få hos de ulike bankene. Det kan være forskjellige vilkår for å refinansiere forbrukslån med sikkerhet i bolig, og disse forskjellene kan utgjøre ganske store utgifter etter hvert. 

Sambla hjelper deg med å sammenligne lånetilbud fra flere banker. Sammen finner vi et lån som passer for deg.

Om å få lån med betalingsanmerkning -omstartslån

Det er lett å havne i en økonomisk vanskelig situasjon. Vanlige årsaker til økonomiske utfordringer kan være:

• Endringer i jobbsituasjonen.
• Samlivsbrudd.
• Økte utgifter som løper fra deg.

Mange begynner med å ta opp et lite lån for å holde hjulene i gang, som deretter fører til flere små lån. Etter hvert som utgiftene øker, kan det bli utfordrende å følge nedbetalingsplanene. Dette kan føre til:

• Betalingsanmerkninger.
• Inkassokrav.
• Vanskeligheter med å få lån i fremtiden.

Har du derimot sikkerhet i bolig, kan du refinansiere lånene dine. Et omstartslån er for eksempel spesielt beregnet på refinansiering av problemgjeld. Det gir deg muligheten til å:

• Samle alle smålån, kredittkort og annen dyr forbruksgjeld.
• Få bedre betingelser selv om du har betalingsanmerkninger.

Bruk vårt søknadsskjema for å søke om omstartslån.

Sikkerhet i andres bolig

Det er intet krav om at det er egen bolig som stilles som sikkerhet for refinansiering. Så lenge den faktiske eieren aksepterer pantsettelsen, er det intet hinder at sikkerheten ligger i en annen persons bolig.

Slik kan for eksempel foreldre hjelpe sine barn med en nødvendig refinansiering. Særlig hyppig skjer nok dette i forbindelse med omstartslån.

Risikoen her er åpenbar. Den som stiller boligen til disposisjon risikerer å måtte selge den dersom låntaker ikke betaler. Begge parter bør derfor tenke seg godt om før de går inn på en slik avtale. Banken som gir lånet har også et eget ansvar for å informere eieren av pantet om de mulige konsekvensene.

Alternativer til refinansiering med sikkerhet

Dersom du av ulike årsaker ikke kan få et omstartslån eller ta opp lån med sikkerhet i bolig, finnes det et annet alternativ. Du kan nemlig flytte boliglån til en annen bank som er villig til å overta det. 

Den nye banken kan i mange tilfeller tilby deg lavere rente enn den opprinnelige banken. Her gjelder det å se på bankens effektive rente, da denne inkluderer eventuelle termingebyrer, etableringsgebyrer og lignende – i tillegg til selve lånerenten. Får du et boliglån med lavere rente, vil du kunne spare mye månedlig.

Les mer: refinansiering boliglån.