Pensjon

Hvordan fungerer pensjon?

Pensjonen skal erstatte deler av inntekten din når du slutter å jobbe. Men hvordan fungerer egentlig pensjon, og hvor kommer pengene fra? Pensjon består som regel av alderspensjon fra folketrygden, tjenestepensjon fra arbeidsgiver og eventuell egen pensjonssparing.

Hvor mye du får utbetalt i pensjon, avhenger blant annet av hvor mye du har tjent gjennom arbeidslivet, hvor lenge du har jobbet og når du velger å ta ut pensjonen.

Hva består pensjonen av?

Når du blir pensjonist, får du vanligvis pensjon fra flere steder. Hvor mye du får fra de forskjellige, kommer an på hva du har tjent og hvordan du har jobbet. Pensjon deles ofte inn i tre deler:

• Alderspensjon fra folketrygden: Dette er pensjonen du får fra NAV. Hvor mye du får, avhenger blant annet av inntekten din og hvor mange år du har vært i jobb.
• Tjenestepensjon: De fleste arbeidsgivere sparer til pensjon for de ansatte. Denne pensjonen kommer i tillegg til alderspensjonen fra folketrygden.
• Egen pensjonssparing: Du kan også velge å spare til pensjon selv.

Slik tjener du opp pensjon

Du tjener opp alderspensjon fra folketrygden så lenge du har pensjonsgivende inntekt. Hvor mye du tjener og hvor mange år du jobber, vil påvirke hvor stor pensjon du ender opp med. Reglene for hvordan pensjonen beregnes, avhenger blant annet av når du er født.

I tillegg vil arbeidsgiveren vanligvis spare til tjenestepensjon for deg. Hvor mye som blir satt av, avhenger blant annet av lønnen din og pensjonsordningen på arbeidsplassen.

Når du begynner å ta ut alderspensjon, vil tidspunktet påvirke hvor mye du får utbetalt hver måned. Hvis du venter med å ta ut pensjon, vil du vanligvis få mer utbetalt i måneden.

Les mer om hvordan du låner penger

Hvordan spare til pensjon

Hvis du ønsker mer å rutte med som pensjonist, kan det være lurt å spare litt på egen hånd. Hvordan du bør spare til pensjon, kommer blant annet an på hvor lenge det er til pensjonsalder og hvor mye du har råd til å sette av hver måned.

Det er vanlig å spare til pensjon i fond. Med lang tidshorisont kan fond gi bedre avkastning enn penger som står på en vanlig sparekonto, men det er viktig å være klar over risikoen. Verdien av fondet kan nemlig gå både opp og ned.

Et annet alternativ er individuell pensjonssparing (IPS). Med IPS får du skattefradrag for pengene du setter inn, men til gjengjeld er pengene bundet til pensjonsalderen. Du kan selv velge hvordan pengene skal investeres, for eksempel i ulike fond.

Når og hvor mye bør jeg spare?

Det finnes ikke ett enkelt svar på hvor mye man bør spare til pensjon i måneden. Det kommer blant annet an på økonomien din, hvor lenge du har igjen til pensjonsalder og hvor mye du ønsker å ha utbetalt som pensjonist.

Men når bør man spare til pensjon? Her er det heller ikke noe fasitsvar, men jo tidligere du begynner å spare, desto lenger tid får pengene til å vokse. Det er aldri for sent å starte, men jo eldre du er, desto mer vil du måtte sette av per måned for å nå det samme sparemålet.

Les også: refinansiering & forbrukslån.