Lånekalkulator

De fleste har, eller vil på et eller annet tidspunkt trenge, et lån. Å beregne hvor mye du kan låne og hvor mye et lån vil koste har i dag blitt en enkel sak med lett tilgjengelige lånekalkulatorer, og personlig veiledning bare noen tasteklikk unna.

For eksempel kan du bruke kalkulatoren til å beregne kostnadene for et lån på 2 000 000 kr, og se hvordan ulike lånebeløp som 500 000 kr, 1 000 000 kr eller 3 000 000 kr påvirker de totale kostnadene. Du kan enkelt beregn kostnadene for ulike lånebeløp ved hjelp av lånekalkulatoren.

Likevel kan det være nyttig for deg å sette deg inn i noen av faktorene som avgjør hvor mye du kan låne.

Hva er en lånekalkulator?

En låne kalkulator er en elektronisk kalkuleringsmodell som automatisk regner ut hvor mye du må betale for et lån. Som søker taster du inn enkel informasjon i kalkulatoren. Fyll inn opplysningene i feltene under kalkulatoren for å få et estimat. Deretter vil den regne seg frem til resultater på grunnlag av informasjonen som har blitt lagt inn.

Det finnes ulike kalkulatorer, blant annet billånskalkulator, annuitetslån kalkulator og serielån kalkulator. Felles for disse er at de regner ut hvor mye du kan låne og hvor mye det koster å betjene lånet over en gitt nedbetalingstid.

En lånekalkulator er ment å være et hjelpemiddel for lånekunder slik at du enkelt kan få en indikasjon på hvilke lånetilbud som kan forventes. For å få lånet må du først være søker og sende inn en lånesøknad.

Lånebegreper du bør kjenne til

Når du skal ta opp et lån, er det flere sentrale begreper du bør ha kontroll på for å kunne ta gode valg for din økonomi. Nominell rente er den grunnleggende renten banken setter på lånet ditt, uten at gebyrer og andre kostnader er inkludert. Effektiv rente gir deg derimot det fulle bildet, fordi den inkluderer både nominell rente, termingebyr og andre kostnader knyttet til lånet. Dette gjør det enklere å sammenligne ulike lånetilbud og se hvor mye lånet faktisk vil koste deg.

Lånebeløp er summen du ønsker å låne, mens nedbetalingstid er perioden du planlegger å bruke på å betale tilbake lånet. Kostnad er det totale beløpet du ender opp med å betale for lånet, inkludert renter og gebyrer. Et finansieringsbevis er et dokument fra banken som viser hvor mye du kan låne, og er ofte nødvendig når du skal kjøpe bolig.

Ved å forstå disse begrepene, står du bedre rustet til å vurdere ulike lånetilbud og ta smarte valg for din økonomi.

Hvordan beregne lån med lånekalkulator?

Det er svært enkelt å bruke en lånekalkulator. Det eneste du trenger å gjøre er å legge inn den informasjonen kalkulatoren trenger for å utføre sine beregninger. For eksempel krever en forbrukslån kalkulator at du legger inn ønsket lånebeløp og nedbetalingstid.

I vår lånekalkulator trenger du følgende informasjon for å kunne beregne ditt fremtidige lån:

1. Lånebeløp Angi lånebeløpet du har tenkt å søke om.
2. Rente Her skriver du den renten du regner med at du vil få. Angi alltid en litt høyere rente for å være på den sikre siden. Har du lån i dag, oppgir du den renten på dette. Vi vil hjelpe deg videre med å få en så lav rente som mulig.
3. Nedbetalingstid Her skriver du det antallet år eller måneder du vil bruke på å betale tilbake lånet. Du vil se at den månedlige kostnaden justeres i takt med at du endrer nedbetalingstid. Finn en løpetid som passer for din økonomi og det du kan klare å betale hver måned.
4. Etableringsgebyr & Termingebyr Disse varierer ut fra hvilken långiver du velger.

Ulike lånekalkulatorer krever ulik input. Det er likevel snakk om veldig enkel informasjon som du som regel har lett tilgjengelig. En lånekalkulator er også veldig praktisk når du ønsker å sjonglere med tall for å finne ut hva slags lån og lånebeløp som vil være det mest optimale, for eksempel ved å variere nedbetalingstid, lånebeløp og lånetype.

Hva koster lånet – om effektiv og nominell rente

Når du beregner lån må du vite hvilken rente du har å forholde deg til. Da er det viktig å skille mellom effektiv og nominell rente. Å låne penger kan ofte innebære en del ekstra kostnader, blant annet termin- og etableringsgebyr. Disse er ikke inkludert i en nominell rente.

Den effektive renten, derimot, er nominell rente pluss alle gebyr og kostnader som følger med lånet. Dermed er det den effektive renten som forteller hvor mye et lån koster.

I kalkulatoren oppgir du nominell rente, samt etableringsgebyr og termingebyr. Deretter regner kalkulatoren ut effektiv rente for deg.

Slik kan du bruke resultatet

Ofte er det en direkte kobling mellom lånekalkulatorer og kundekonsulenter hos banken eller långiveren som eier kalkulatoren. Dette gjør det veldig enkelt å få en konkret vurdering av det lånet du ønsker.

Hos oss kan du søke direkte om lånet ved å klikke deg videre fra lånekalkulatoren. Det eneste du trenger å gjøre for å få et uforpliktende lånetilbud fra flere banker, er å oppgi den nødvendige informasjonen og sende inn søknaden.

Deretter vil en personlig rådgiver ta kontakt og viderebringe lånesøknaden til flere banker og långivere sånn at du kan sammenligne flere lånetilbud.

Låneeksempel: Slik ser et typisk lån ut

For å illustrere hvordan et lån kan se ut i praksis, kan vi ta utgangspunkt i et konkret eksempel. La oss si at du ønsker å kjøpe en bolig og trenger å låne 2 millioner kroner, med en nedbetalingstid på 25 år. Dersom du får en nominell rente på 5,24 % og en effektiv rente på 5,41 %, kan du bruke en boliglånskalkulator til å beregne hvor mye lånet vil koste deg totalt.

I dette eksempelet vil det totale beløpet du må betale tilbake være 5 406 111 kroner. Av dette utgjør 2 406 111 kroner renter og gebyrer, mens resten er selve lånebeløpet. Dette viser hvor mye renten og nedbetalingstiden påvirker den totale kostnaden for lånet.

Ved å bruke lånekalkulatoren kan du enkelt se hvordan ulike rentesatser og nedbetalingstider vil påvirke hvor mye lånet kommer til å koste deg, og dermed ta bedre valg når du skal låne til bolig.

Generelle retningslinjer for beregning av lån

Banker og långivere opererer med forskjellige strukturer. Alle finansinstitusjoner som tilbyr eller formidler kreditt i Norge er imidlertid underlagt tilsyn av Finanstilsynet. Med det har de også noen bestemte retningslinjer de må forholde seg til.

For folk flest er det reglene for boliglån som har størst betydning. Boliglånet er ofte det største lånet man har, og man nedbetaler det over lengre tid enn andre lån. I dag sier Utlånsforskriften at man ikke kan låne mer enn fem ganger sin egen inntekt, og som låntaker må man stille med 10 % egenkapital.

For andre lån sier retningslinjene at hvor mye man kan låne skal avhenge av den totale vurderingen av en persons betalingsdyktighet. Videre opererer bankene med en viss fleksibilitet, og lånesøknader blir vurdert individuelt.

Hvordan beregne låneevne

Betalingsdyktighet, også kalt låneevne, avgjøres av en persons økonomiske situasjon og historie. Når du skal låne penger blir det gjort en helhetlig vurdering ut fra dette. Hvis du stiller svakt på ett punkt, kan du kompensere ved å stille sterkere på et annet. Følgende er hovedfaktorene som banker vurderer nå de skal låne ut penger:

• Hvor mye du har i inntekt
• Om du har andre lån
• Om du har betalingsanmerkninger eller inkassokrav
• Om du kan stille sikkerhet, og verdien av denne

Banker og långivere bruker ulike metoder når de vurderer lånesøknader, og tilbyr låneavtaler deretter. Dette innebærer at avslag hos én bank ikke nødvendigvis betyr at du ikke får innvilget lån hos en annen. Lånevilkårene kan også variere mye.

Hvordan få beste mulige rente

Hvis du er på utkikk etter best mulige rente, vil det alltid være en fordel å sammenligne flere banker. Hvilken rente du blir tilbudt avhenger mye av vurderinger som har blitt gjort ved hver og én lånesøknad. Alle banker og långivere vurderer søknader forskjellig.

Ved å kontakte en låneformidler får du automatisk sammenlignet din lånesøknad hos flere banker. Med det øker sjansene for å få de beste lånevilkårene.

Sikkerhet og pålitelighet ved bruk av lånekalkulator

Når du benytter en lånekalkulator, er det viktig å være trygg på at beregningene du får er både nøyaktige og pålitelige. En god lånekalkulator gir deg en detaljert oversikt over lånekostnadene, inkludert nominell rente, effektiv rente, lånebeløp, nedbetalingstid og det totale beløpet du må betale tilbake. Dette gir deg et realistisk bilde av hva lånet faktisk vil koste deg over tid.

Det er også viktig å huske at lånekalkulatoren er et verktøy for å hjelpe deg med å planlegge økonomien din, og ikke en bindende avtale. Resultatene du får er veiledende, og det endelige lånetilbudet kan variere avhengig av din økonomiske situasjon og bankens vurdering.

Ved å bruke en pålitelig lånekalkulator får du et godt utgangspunkt for å sammenligne ulike lån, slik at du kan ta informerte valg og få bedre kontroll over økonomien din.