Låne ut penger privat

Å låne penger fra familie eller venner kan være et alternativ når du trenger økonomisk hjelp. På samme måte kan du velge å låne ut penger til en privatperson dersom noen nær deg trenger støtte. Selv om private lån ofte bygger på tillit, er det viktig å ha klare avtaler på plass. Her ser vi nærmere på hva du bør vite før du låner eller låner ut penger privat.

Regelverk for privat utlån av penger

Det er ikke noe spesielt regelverk som gjelder for å låne penger fra en privatperson i stedet for en bank. Utlånsforskriften gjelder ikke for private lån, så partene står i stor grad fritt til å avtale vilkårene selv.

Du kan dermed låne penger fra familie eller bekjente til vesentlig lavere rente enn det markedet gir. Det er også mulig å avtale et rentefritt lån.

Avtalefriheten har likevel grenser. Det er ikke lov å kreve urimelig høy rente, også kalt ågerrente.

Private lån burde komme fra noen man kjenner og stoler på. Man skal selvfølgelig holde seg langt unna det uoffisielle grå markedet, hvor kriminelle nettverk låner ut penger uten noe som helst godkjenning.

Viktigheten av å lage et gjeldsbrev

Det er som nevnt ingen lover som regulerer lån mellom private. Det  lønner seg likevel både for den som låner og for den som låner ut at det skjer i ordnede former.

Som et minimum bør tilbakebetaling og eventuell rente avtales skriftlig, helst i form av et gjeldsbrev. Du kan bruke vår mal som utgangspunkt. 

Et gjeldsbrev vil sikre at utlåner ikke blir dårligere stilt enn andre kreditorer dersom den som låner blir slått konkurs eller er utsatt for tvangsinndrivelse.

Du kan også bruke en lånekalkulator til å generere en betalingsplan.

Skatt ved privat utlån av penger

Opptak av et personlig lån reduserer formuen din og dermed grunnlaget for formuesskatt. Hvis du betaler renter, skal du ha fradrag på inntektsskatten for dette.

Ettersom du ikke låner pengene fra en etablert utlånsinstitusjon, blir dette ikke automatisk rapportert til Skatteetaten. Du må derfor selv føre det opp på skattemeldingen. Dokumentasjon på lånet og renter du har betalt skal vedlegges ved behov.

Motsatt må utlåner oppgi rentene som inntekt og beskattes for det. Skattesatsen for renteinntekter er 22 %.

Kan man låne ut penger som privatperson?

Du kan fritt låne ut penger til en privatperson, som familie eller venner når de har behov for det. 

Du kan imidlertid ikke satse på egen utlånsvirksomhet i større omfang. Til det trengs godkjennelse fra Finanstilsynet, og der er det strenge krav.

Dersom du ønsker å investere pengene dine i utlån, kan såkalt folkefinansiering være en løsning. Du må selv vurdere om det er verdt dette satt opp mot alternativer som å sette pengene dine i aksjer, aksjefond eller obligasjoner.  

Låne ut penger fra aksjeselskap

Har du opprettet et AS, kan det på et tidspunkt være fristende å gi seg selv et lån fra selskapet. Etter dagens regler vil imidlertid et lån fra AS til aksjonær beskattes som utbytte. Det er dermed lite praktisk. 

Dersom du ønsker å ta penger ut av selskapet, vil lønn eller ordinært utbytte være mer aktuelle alternativer. Konferer gjerne med en regnskapsfører om hvilken løsning som passer best i ditt tilfelle.

Avsluttende tips før du låner ut penger til privatperson

Hvis noen nærstående spør deg om et lån, kan det føles utfordrende å si nei. Men det har du selvfølgelig full anledning til.

Før du eventuelt låner ut penger til en privatperson, bør du be om innsyn i vedkommendes økonomi. Dersom han eller hun ikke har penger til å betale tilbake, har det liten hensikt. 

Dessuten kan det være smart å forhøre seg grundig om hva pengene skal brukes til. Ved behov kan det være fornuftig å henvise vedkommende til kompetent hold, som en økonomisk rådgiver.

Husk også at private lån kan påvirke forholdet mellom partene dersom tilbakebetalingen ikke skjer som avtalt. En skriftlig avtale gjør derfor situasjonen tydeligere for begge.