Lån på dagen

Kan man få lån på dagen?

Det er ikke mulig å få et lån på dagen fra en seriøs bank i Norge. Det tar vanligvis noen dager å behandle, godkjenne og overføre pengene til kontoen din. 

Her forteller vi mer om alternativene til lån på dagen og hvordan du kan unngå dyre renter på risikofylte lån.

Hvor lang tid tar det å få et lån?

Søker du via Sambla, tar det vanligvis 1–3 virkedager fra du sender inn søknaden til pengene er på konto. Dette kan imidlertid variere avhengig av lånetype, lånutgiver og søker.

Dersom du for eksempel ønsker å låne et større beløp over 50 000 kroner, kan det ta noe lengre tid enn ved et mindre lån på 5 000 kroner. Videre påvirker faktorer som kredittscoren din behandlingstiden av søknaden.

Enkelt forklart kan det å søke om lån gjøres på dagen, men pengene vil mest sannsynlig ikke komme på konto samme dag. Bankene må nemlig vurdere og svare på søknaden din, og deretter må du godkjenne lånetilbudet før det utbetales.

Hvilken type lån er det snakk om?

Det er ingen regler for hvilke lån som kan utbetales på dagen og ikke, men ofte er det snakk om smålån når man ser etter penger på dagen. Smålån kommer i mange forskjellige former, blant annet såkalte SMS-lån og mikrolån. Fellesnevneren er at  lånebeløpene ofte er mindre summer.

Forbrukslån på dagen

Et forbrukslån uten sikkerhet er et lån som ikke krever at du stiller med eiendeler som pant. Ettersom du ikke stiller sikkerhet, er låneprosessen normalt sett ganske smidig. Men er det mulig å få et forbrukslån på dagen? Nei.

Som allerede forklart kan det ta noen virkedager å behandle søknaden og betalingen din, noe som gjør det mulig å garantere lån på dagen. Men prosessen er normalt effektiv, og du trenger ikke vente særlig lenge. 

SMS-lån på dagen

SMS-lån er en type smålån som originalt ble utstedt via tekstmelding. I dag brukes ofte begrepet for å beskrive lån på mindre beløp og gjerne med kort nedbetalingstid – også kjent som minilån og mikrolån.

Ulempen med SMS-lån er at de som regel har en høy effektiv rente. Det gjør lånet unødvendig dyrt. I tillegg kommer ofte gebyrer som kan forverre den totale kostnaden ytterligere. Med et unødvendig dyrt lån setter du din private økonomi på spill.

Mange låntakere ender opp med å ta opp flere lån for å dekke tidligere gjeld, noe som kan føre til en ond sirkel av økonomiske problemer. Det er derfor viktig å vurdere alternative finansieringsmuligheter som har mer gunstige betingelser, eller å nøye vurdere om du virkelig har behov for å ta opp lån. 

Alternativer til SMS-lån

Her er noen tips som kan hjelpe deg å unngå dyre SMS-lån og finne bedre løsninger:

• Bygg en buffer: Sett av penger hver måned for å bygge en økonomisk buffer. Dette kan hjelpe deg med å takle uforutsette utgifter uten å ta opp dyre lån.
• Kutt unødvendige utgifter: Gjennomgå dine faste utgifter og finn områder der du kan kutte for å få plass til nødvendige midler.
• Lån fra familie eller venner: Hvis du trenger penger raskt, kan du vurdere å låne mindre summer fra familie eller venner. Husk å lage et gjeldsbrev som regulerer låneavtalen skriftlig, for å unngå misforståelser.
• Vurder alternative hjelpemidler: I enkelte tilfeller kan frivillige organisasjoner tilby nødlån eller støtte.
• Bruk kredittkort: Dersom det er snakk om et mindre beløp og du har et kredittkort tilgjengelig, kan du benytte kreditt på dagen for å betale uforutsette utgifter.
• Søk om lån med lavere rente: Vurder lån fra banken eller kredittforeninger med bedre betingelser enn SMS-lån.
• Lag en tilbakebetalingsplan: Ha en klar plan for hvordan du skal betale tilbake lånet, slik at du unngår økonomiske problemer i fremtiden.

Låne på dagen uten kredittsjekk?

Det vil alltid foretas en kredittsjekk når du søker lån hos en norsk långiver, da dette er lovpålagt. Det finnes derfor ikke noen trygge aktører som tilbyr lån på dagen uten kredittsjekk.

Kredittsjekken vurderer din betalingshistorikk og økonomiske situasjon. Normalt godtar du en slik sjekk når du sender inn søknaden din. 

Lån på dagen med betalingsanmerkning

Under kredittsjekken vil det komme fram om du har betalingsanmerkninger. Du vil da normalt få et standard avslag på søknad om lån uten sikkerhet. 

Hvis du har betalingsanmerkninger kan det derfor være lurt å vurdere alternativer som lån med sikkerhet eller å forbedre din kredittverdighet før du søker. 

Utfordringer med å låne penger raskt

Det å «låne penger raskt» blir Googlet av flere tusen personer i Norge hver måned og er noe som mange aktører markedsfører. Derimot finnes det ikke direkte hold i at lånet gis ut «raskt», da kredittsjekk alltid må gjennomføres og prosessen kan ta noen dager totalt.

Å søke om lån uten å tenke grundig gjennom konsekvensene kan være problematisk. Lån, spesielt små eller kortsiktige, kan nemlig ha høye renter og gebyrer som gjør det dyrt å betale tilbake hvis man ikke har en klar plan. 

Det er derfor ikke tilfeldig at prosessen tar litt tid, eller at det ikke er mulig å få kreditt på dagen uten sjekker. En grundig prosess sikrer at låntaker faktisk kan tilbakebetale lånet, at man unngår overbelåning og at långiver vurderer risiko på en forsvarlig måte.

Gunstige lånevilkår er viktigere enn penger på dagen

Istedenfor å lete etter raskeste utbetaling, burde målet være å finne et godt lånetilbud med så lav rente som mulig. Dette kan vi i Sambla hjelpe med. 

Sambla lar deg sammenligne tilbud fra flere banker for å sikre de mest gunstige lånevilkårene. Det eneste du trenger å gjøre er å sende inn en søknad ved å bruke Samblas lånekalkulator.

Alle Samblas kunder blir tildelt en personlig rådgiver som hjelper til med å sammenligne alle lånetilbudene som kommer inn i forbindelse med en lånesøknad, og tjenesten er helt gratis.

Kort om å sammenligne lån med Sambla

• Det foretas alltid en kredittvurdering ved søknad om lån.
• Tjenesten er gratis og du binder deg ikke til noe.
• Vi lar over 20 ulike banker og långivere se søknaden din, slik at du kan få det mest fordelaktige lånet.
• Innen 24 timer har vi innhentet alle tilbudene.
• Godkjenn enkelt og greit med BankID.

Lån trygt og sømløst til med BankID

BankID er en av nyvinningene som har gjort det mulig å betale ut lån betydelig enklere.  Det elektroniske verktøyet gjør nemlig  saksgangen betydelig mindre komplisert for både låntaker og långiver. 

Hva er BankID?

BankID er en metode for sikker elektronisk identifisering. Den brukes til å stadfeste din identitet og å avgi en forpliktende signatur på dine vegne.

Med BankID logger du deg ikke bare på i banken, men også på en rekke offentlige løsninger som Skatteetatens sider og Nav. Studenter bekrefter studieplassen sin på samme måte.

Du kan bruke en fysisk kodebrikke eller en mobilapp for å signere med BankID.

Slik får du BankID

Første gangen du ordner BankID må du møte personlig i banken din og legitimere deg med passet ditt. Det er en av de ytterst få tjenestene du faktisk trenger en bankfilial til i dag.

Det kan også fort bli den siste gangen du setter bena dine der, ettersom alt du gjør etter dette kan du bruke BankID til.

Slik gjør BankID låneprosessen smidigere

1. Selve søknaden fyller du ut digitalt. Det nettbaserte søknadsskjemaet her på Sambla er lettfattelig og intuitivt. Med noen få klikk er den på vei til banken. 
2. Vurderingen av søknaden er også digital. Det er tall som går inn i systemet, og lånetilbud eller avslag som kommer ut etter beregning.
3. Du får flere tilbud fra våre samarbeidspartnere, og velger det beste.
4. Lånetilbud, gjeldsbrev og betalingsplan undertegner du ved å bruke kodebrikken eller BankID på telefon.
5. Bankens utbetaling av pengene godkjennes, så er de på vei til deg.

Kan man få et lån på dagen?

Selv om BankID gjør prosessen smidigere for både utlåner og søker, finnes det ingen bank som per i dag har en så rask prosess at lånet betales ut med en gang. Kredittvurdering må gjennomføres før søknaden kan svares og et eventuelt lånetilbud godkjennes. 

Selv om det er noen steg, tar det ofte ikke mer enn et par dager for banken å behandle søknaden din. Og faktisk er det en fordel at de bruker den tiden som trengs.

Fordeler med å ikke få et lån på dagen

I Norge er det strenge regler for utlån, og banker må følge finansielle retningslinjer satt av Finanstilsynet. Dette er for å sikre en trygg og ansvarlig låneprosess, noe som gir fordeler både for deg som låntaker og for den økonomiske stabiliteten generelt.

• Trygg og ansvarlig utlånspraksis: En grundig kredittvurdering sikrer at du ikke tar opp mer gjeld enn du kan håndtere. Dette beskytter deg mot økonomiske problemer og banken mot misligholdte lån.
• Økt tillit og transparens: Når en bank tar seg tid til å vurdere økonomien din, viser det at de opererer seriøst og følger norske låneforskrifter. Det reduserer risikoen for uetisk utlånspraksis og gir deg trygghet.
• Beskyttelse mot svindel: En grundig kontroll av personopplysninger og økonomisk historikk reduserer faren for identitetstyveri og økonomisk bedrageri, som dessverre forekommer i det norske lånemarkedet.
• Bedre lånevilkår: Når banken analyserer din økonomiske situasjon grundig, kan de tilby mer gunstige renter og vilkår basert på din individuelle betalingsevne. Raskere lån med lite kontroll, som smålån og SMS-lån, har ofte skyhøye renter og dårlige betingelser.
• Ansvarlig gjeldsoppbygging: I Norge er det gjeldsregistre som gjør at banker kan sjekke hvor mye gjeld du allerede har. En seriøs bank tar seg tid til å vurdere dette, slik at du ikke havner i en gjeldsspiral.
• Overholdelse av norske lover og regler: Banker i Norge må følge Finansavtaleloven og forskrifter for kredittvurdering, som krever en grundig vurdering før lån innvilges. Dette beskytter deg som forbruker mot urettferdige lån og sikrer en trygg utlånspraksis.

Avsluttende tips om lån på dagen

Noen ganger kan det være hastverk med å få et lån. Selv om du aldri bør haste frem et lån, har vi oppsummert artikkelen i syv enkle tips for hvordan du kan gi deg selv de beste forutsetningene for en smidig og enkel lånesøknad.

1. Søk tidlig på en hverdag
   Søknader som sendes før lunsj behandles ofte raskere, men du kan fortsatt ikke forvente at du får penger på dagen.
2. Bruk en låneformidler som sammenligner banker
   Sambla sammenligner flere banker og gir deg flere tilbud på kort tid, noe som gjør det raskere og enklere å finne beste løsning.
3. Fyll ut søknaden korrekt
   Pass på at all informasjon er korrekt og fullstendig for at søknaden skal kunne behandles så raskt som mulig.
4. Ha BankID og dokumenter klare
   Vær forberedt med eventuell nødvendig dokumentasjon og BankID for en smidig prosess.
5. Unngå hastelån med høye renter
   SMS-lån og mikrolån har ofte veldig høye renter, så vær forsiktig med å låne penger raskt uten å se på detaljene.
6. Tenk på tilbakebetalingsplanen
   Pass på at du har en realistisk plan for hvordan du skal tilbakebetale lånet.
7. Søk ikke på impuls
   Lån bør alltid være et gjennomtenkt valg, så unngå å ta lån uten å vurdere om du virkelig trenger det.