Lån med sikkerhet

Sikkerhet eller pant er ord som ofte er tema når man snakker om lån. I hovedsak går dette ut på at banken må sikre seg selv mot mislighold av lån, og derfor kreves det at låntakere må kunne stille med sikkerhet for lånet som en forsikring til banken. Banken tar pant i bolig eller annen eiendom som sikkerhet for lånet, og dette kalles lån med pant.

Helt enkelt betyr dette at banken kan tilbakekreve sine penger i form av objektet som er satt som sikkerhet hvis låntaker ikke nedbetaler lånet slik låneavtalen tilsier. Når du bruker bolig som sikkerhet, får du ofte bedre vilkår fordi boligens verdi gir banken økt trygghet.

Dette gjør at banken kan tilby lavere rente og lengre nedbetalingstid, siden pant i bolig reduserer risikoen.

Du kan få lån med sikkerhet dersom du kan stille med pant i bolig, og dette øker sjansen for å få lån. Fyll ut vårt søknadsskjema for omstartslån eller ta kontakt med oss for hjelp hvis du vil søke om et lån med sikkerhet i bolig.

Slik fungerer lån med pant i bolig

Lån med sikkerhet i bolig er en populær løsning for deg som trenger å låne større beløp, enten det er til oppussing, kjøp av ny bil eller andre større investeringer. Når du stiller med sikkerhet i bolig eller annen eiendom, gir du banken en ekstra trygghet for at lånet blir tilbakebetalt.

Dette gjør at du ofte kan få lavere rente og bedre vilkår enn ved lån uten sikkerhet. Sikkerhet i bolig betyr at banken kan ta pant i boligen din, noe som gir dem mulighet til å få tilbake pengene dersom lånet ikke blir betalt tilbake som avtalt.

For deg som ønsker å søke om lån til større formål, kan det derfor lønne seg å stille med sikkerhet, da du får tilgang til mer gunstige betingelser og ofte kan låne et høyere beløp. I denne artikkelen ser vi nærmere på fordeler og ulemper ved å ta opp lån med sikkerhet i bolig, og hvordan du går frem for å søke.

Hvilke lån krever sikkerhet?

Jo større et lån er, jo mer sikkerhet krever banken av låntaker for å låne ut pengene. Boliglån er et typisk eksempel på lån med pant, hvor banken tar pant i bolig som sikkerhet. Når det kommer til for eksempel boliglån er det ofte snakk om sikkerhet i form av pant i boligen som skal kjøpes eller bygges.

I forbindelse med store billån krever banken ofte at sikkerheten stilles i kjøpsobjektet, eller eksisterende bolig, for at lånekunder skal få full finansiering. For å få slike lån må man ofte eie bolig, og sikkerhet i boligen gir banken trygghet. Man kan også få kredittlån, og forbrukslån med sikkerhet, men det er ikke alltid at dette stilles som et krav. Når man tar opp et lån med pant i bolig, kan dette bidra til å redusere gjeldskostnadene.

For mindre lån blir det ofte slik at man har muligheten til å låne pengene uten sikkerhet, men at man kan stille med sikkerhet for å oppnå bedre lånebetingelser.

Hva kan stilles som sikkerhet i forbindelse med lån?

Det er vanlig å ta opp lån med sikkerhet i bolig, og dette er fordi en bolig gjerne har en høy verdi. Sikkerhet i egen bolig gir ofte de beste lånebetingelsene, fordi boligens verdi vurderes av banken. Hvis du for eksempel ønsker å ta opp et lån med sikkerhet i bolig i DNB, lover de en høyere sjanse for at du kan få fullfinansiering i forbindelse med lånet.

Man kan også låne med sikkerhet i bil, og det er som regel det man gjør hvis man låner til bilkjøp. Før banken innvilger lån, vurderer de sikkerhet i boligen nøye for å fastslå risiko og lånevilkår. Ved mindre lån, kan banken akseptere at man stiller med sikkerhet i annen persons bolig, og gjelder det større lån, snakker vi ofte om at en annen person stiller med kausjon for å gi banken den sikkerheten de trenger.

Sikkerhet i bolig som egenkapital

I dag stilles det et generelt et egenkapitalkrav på 10 % hvis man skal få innvilget boliglån, og dette er noe som mange lånekunder kan slite med å oppfylle. Men det er mulig å slippe unna dette under de rette omstendighetene, og som lånekunde bør man vite hvilke kort man har på hånden når man henvender seg til banken for å søke om lån. Banken vurderer hele økonomien din og sikkerheten i boligen før de innvilger lån.

For eksempel kan det være aktuelt å stille med sikkerhet i eiendom når man skal bygge hus. Får man en høy nok takst, kan banken akseptere dette som sikkerhet og erstatning for egenkapital. Det er også mulig å stille med sikkerhet i primærbolig hvis man søker om lån til sekundærbolig, samt at en annen person stiller som kausjonist med sikkerhet i sin egen bolig.

Når man har betalt tilbake lånet, vil sikkerheten i boligen bli frigjort.

Låne med og uten sikkerhet

Å stille med sikkerhet i et lån er en fordel i form av at banken føler seg tryggere, og som lånekunde kan dette blant annet innebære at man kan få tilbud om bedre lånebetingelser. Allikevel skal man ikke glemme hva det faktisk innebærer å stille med sikkerhet når man får innvilget et lån. Det er viktig å kunne betale tilbake lånet for å unngå tap av sikkerheten.

I verste fall kan banken gjøre krav på objektet man har stilt sikkerhet i hvis man som lånekunde skulle få problemer med å nedbetale gjelden. Lån med sikkerhet kan også hjelpe deg med å få bedre kontroll over økonomien. Dette betyr at det er en viss risiko for låntaker å stille med pant i noe man eier, for eksempel bolig eller bil. Banken eller rådgivere hjelper deg ofte gjennom søknadsprosessen.

Effektiv rente ved lån med sikkerhet

Når du vurderer å ta opp et lån med sikkerhet i bolig, er det viktig å ha fokus på effektiv rente. Effektiv rente viser den reelle kostnaden på lånet, fordi den inkluderer både nominell rente, gebyrer og andre kostnader knyttet til lånet. Ved å sammenligne effektiv rente på ulike lånetilbud, får du en bedre oversikt over hva du faktisk må betale totalt for lånet.

Husk at effektiv rente kan variere ut fra hvor mye du låner, hvor lang nedbetalingstid du velger, og hvilke vilkår banken tilbyr. Det er derfor lurt å lese gjennom alle vilkår nøye og ta kontakt med banken dersom du har spørsmål om lånet eller renten. Om du ønsker enda bedre oversikt over dine muligheter, kan det også være smart å søke råd hos en uavhengig finansrådgiver.

På denne måten kan du sikre at du får det beste tilbudet og unngår uforutsette kostnader når du tar opp lån med sikkerhet i bolig.

Lån med betalingsanmerkning

Har man en inkassosak registrert i sitt navn eller andre betalingsanmerkninger som resulterer i en negativ kredittvurdering, kan det være vanskelig å få innvilget lån i banken. Allikevel er det mulig å få lån selv om man har betalingsanmerkning, dersom man kan stille sikkerhet, og spesielt hvis man eier en bolig.

I noen tilfeller er det mulig å ta opp et lån med sikkerhet i bolig selv med betalingsanmerkning, ettersom en bolig som oftest har en høy verdi og kan gi banken den ekstra sikkerheten de må ha. Banken tar ekstra forholdsregler når de vurderer lån til personer med betalingsanmerkning, for å sikre at risikoen håndteres på en forsvarlig måte.

Hvis man har problemer med å få innvilget lån grunnet dårlig kredittvurdering, kan det lønne seg å kontakte en låneformidler slik at flere banker og långivere kan vurdere lånesøknaden. Ved å kontakte en låneformidler som Sambla, vil man også få personlig veiledning i prosessen, og tjenesten er helt kostnadsfri.

Refinansiere dine lån med Sambla

Refinansiering kan være svært lønnsomt hvis man har flere lån som man betaler høye renter på. En refinansiering innebærer å samle flere lån i ett, for eksempel å samle gjeld på 500 000 kr eller 1 000 000 kr, og dermed oppnå bedre lånevilkår og et mer gunstig nedbetalingsforløp.

Hos flere banker og långivere er det mulig å låne opptil 800 000 kroner uten sikkerhet, men er det snakk om høyere beløp enn dette, kreves det som regel at låntaker stiller med sikkerhet i bolig eller andre objekt med tilstrekkelig verdi. Nedbetalingstiden på slike lån kan være opptil 30 år, avhengig av lånebeløp og sikkerhet.

Da kan du søke et omstartslån gjennom Sambla. Fyll ut søknadsskjemaet eller ta kontakt med oss direkte.

Les mer: Refinansiering med sikkerhet i bolig.