Lån uten sikkerhet

Bankene vil ofte ha sikkerhet i form av personlige eiendeler eller eiendom, som for eksempel en bolig. Denne sikkerheten gjør det tryggere for bankene å låne ut penger. Renten på et lån med sikkerhet er lavere enn på et lån uten sikkerhet.

Lån uten sikkerhet medfører større risiko for tap. Den høyere renten kompenserer manglende sikkerhet.

Hva er lån uten sikkerhet?

Denne artikkelen gir deg alt du trenger å vite om lån uten sikkerhet.

Lån uten sikkerhet omtales ofte som forbrukslån eller privatlån. Et lån uten sikkerhet betyr at du ikke stiller med pant i eiendeler som bolig, bil eller andre verdigjenstander når du søker om lån. Dette innebærer at banken tar en høyere risiko, noe som ofte gjenspeiles i en høyere rente sammenlignet med lån med sikkerhet. 

Likevel gir denne typen lån stor frihet, da pengene kan brukes til det du selv ønsker, enten det er refinansiering, større innkjøp eller uforutsette utgifter. Du kan bruke lånet til det du vil, uten spesifikke krav fra banken. Det er helt uforpliktende å søke om lån uten sikkerhet, slik at du kan vurdere tilbudene før du bestemmer deg.

Lån uten sikkerhet kjennetegnes av effektiv behandling og fleksibel nedbetaling.

Renten på lånet ditt

Renten er kostnaden for lånet og varierer ut fra lånesituasjon og markedet. 

Det må også skilles mellom effektiv og nominell rente. Den nominelle renten er kun selve renten uten andre kostnader. Effektiv rente er den totale prisen du betaler for lånet. Det er med andre ord den nominelle rente, etableringsgebyr, termingebyr og andre kostnader forbundet med lånet. I sammenligning av lån er det alltid den effektive renten som er viktig å se på.

Bruk av lånekalkulator er en god måte å sammenligne kostnader ved ulike lånebeløp, renter og nedbetalingstid.

For eksempel, hvis du låner 100 000 kr over 5 år med en effektiv rente på 10 %, vil du betale omtrent 127 000 kr totalt tilbake over lånets løpetid. Dette betyr at lånet koster deg 27 000 kr totalt i renter og gebyrer over 5 år.

• Fleksibilitet – lån uten sikkerhet gir fleksibilitet da de kan brukes til en rekke ulike hensikter som refinansiering, boligoppussing og til større kjøp.
• Rask tilgang – Hvis et lån uten sikkerhet innvilges vil det som regel utbetales innen kort tid. Med Sambla som låneformidler skjer utbetaling av lån oftest etter 2-3 arbeidsdager.
• Lavere rente enn kredittkort. Dette kan gjøre dem til et bedre valg for de som ønsker å spare penger på rentebetalinger.

Hvor mye kan jeg låne uten sikkerhet?

Du kan låne mellom 5 000 og 800 000 kroner uten sikkerhet. Lånet kan brukes på hva du selv ønsker. Maksimal nedbetalingstid kan være opptil 5 år, eller 15 år hvis du skal bruke det til refinansiering. Det finnes flere forskjellige lånetyper, blant annet forbrukslån, privatlån og kredittlån.

Rentesatsen på et lån blir altså noe høyere når du ikke stiller med sikkerhet, men hvis du kontakter en låneformidler og får sammenlignet tilbud fra flere banker og långivere kan du allikevel få innvilget et billig lån uten sikkerhet med gode lånevilkår og lav effektiv rente.

Vanlige grunner til å ta opp lån uten sikkerhet kan være:

1. Refinansiering av gjeld: Mange bruker lån uten sikkerhet for å omgjøre kredittkortgjeld med høy rente til et lån med avdrag og lang løpetid. Hvis du tar opp et lån uten sikkerhet og bruker det til å betale ned på flere kredittkort så kan du oppleve en reduksjon i renter og enklere nedbetaling.
2. Oppussing: Oppussingsprosjekter kan være dyre og kreve rask finansiering. Å ta opp et lån uten sikkerhet for oppussing kan bidra til å spre kostnadene for prosjektet og kan være mer kostnadseffektivt enn en kredittgrense for boligkreditt.
3. Å starte en bedrift: Oppstartskostnadene for en bedrift kan være høye og et lån uten sikkerhet kan gi de nødvendige midlene for å få bedriften i gang.
4. Betale for et bryllup: Bryllup kan være dyrt og mange par bruker lån uten sikkerhet for å dekke kostnadene.
5. Finansiering av ferie: Å ta en ferie kan være dyrt, men et lån uten sikkerhet kan brukes til å dekke de nødvendige kostnadene for reisen.

Hva er fordelene med å refinansiere til et lån uten sikkerhet?

• Reduksjon i månedlig avbetaling. Omgjøring av flere lån til ett lån kan redusere den totale månedlige nedbetalingen. Du kan få lavere rente og spare penger på færre gebyrer.
• Forbedring av kredittscore: Refinansiering av flere lån kan forbedre kredittscore ved å redusere antall kontoer i kreditt-rapporten.  ‘
• Fleksible vilkår: Refinansiering av flere lån til ett lån kan gi mer fleksibilitet. Dette kan inkludere lengre nedbetalingstid, lavere renter og fleksible betalingsmåter. 
• Refinansiering gir også større kontroll over privatøkonomien gjennom at du bare trenger å forholde deg til én faktura i måneden.

Hva betyr «å stille med sikkerhet»?

Når banker skal låne ut penger, spesielt store summer, vil de forsikre seg om at et eventuelt mislighold av lånet ikke vil føre til store økonomiske tap. Det er da man begynner å snakke om sikkerhet og pant, og som lånekunde handler det primært om å bygge seg opp en tillit hos banken i forbindelse med lån.

Et enkelt eksempel er å stille sin bolig som sikkerhet i forbindelse med et boliglån. Hvis man ikke klarer å betale dette lånet slik låneavtalen tilsier, kan banken som følge av dette kreve sine penger tilbake i form av boligen som er oppført som sikkerhet.

Hvilke objekt kan brukes som sikkerhet?

Hva banken krever i forbindelse med sikkerhet, avhenger av størrelsen på lånet. Hvis man ønsker et boliglån, som ofte dreier seg om store beløp, tar banken sikkerhet i boligen det gjelder.

Skal man derimot kjøpe en bil eller båt, er det ofte tilstrekkelig for banken at man stiller med sikkerhet i kjøpsobjektet. En annen persons eiendeler kan også stilles som sikkerhet, og da stiller denne personen som kausjonist for lånet.

En kausjonist er en person som stiller med garanti til banken om å betale lånet ditt hvis du mister inntekt eller betalingsevne.

Hvordan kan man låne uten sikkerhet?

Muligheten for å låne penger uten sikkerhet i dag er god. Det kan hjelpe mange på veien mot en mer stabil økonomi. Om man for eksempel har opparbeidet seg stor gjeld i form av flere smålån med høy rente og dermed ikke klarer å nedbetale tilstrekkelig, vil det være fordelaktig med refinansiering.

Men hvis man i dette tilfellet ikke eier en bolig eller andre objekter med tilstrekkelig verdi, kan bankene være svært skeptiske til å innvilge lån.

Lån uten sikkerhet med Sambla

Med Sambla som låneformidler, kan man enkelt finne den banken eller långiveren som kan tilby det lånet man trenger. Ved å søke om lån gjennom Sambla kan man få tilbud fra flere banker og långivere kun ved å søke én gang, og ved hjelp av en personlig rådgiver kan man finne det lånet som passer best. 

Som kunde hos Sambla kan man også forvente rask behandlingstid, og vi jobber for å gi våre kunder svar umiddelbart. Når du søker lån uten sikkerhet hos Sambla, kan du enkelt signere og bekrefte lånesøknaden med BankID for en trygg og effektiv prosess.

Les mer om: Lån på dagen

Lån og kredittsjekk

Å foreta en kredittsjekk er vanlig prosedyre for banker og långivere når de vurderer en lånesøknad. Det er uvanlig å få lån uten kredittsjekk, men i noen tilfeller kan man få innvilget lån uten sikkerhet med betalingsanmerkning.

Hvis du sliter med inkassokrav eller faktorer som resulterer i negative kredittvurderinger, kan det lønne seg å kontakte en låneformidler og få veiledning angående lånemuligheter.

Hva bør du tenke på før du tar opp et lån uten sikkerhet?

Før du tar opp et lån uten sikkerhet er det viktig å stille deg selv noen spørsmål angående din personlige økonomi. Hvor mye penger har jeg igjen etter at alle utgifter, regninger og annet forbruk er betalt? Er inntektsnivået mitt høyt nok? Hvordan vil privatøkonomien min se ut etter låneopptak?

Sett opp et budsjett slik at du har en god oversikt over hvilken sum det vil være mulig for deg å betale ned på hver måned.

Søknadsprosessen

Når du er på utkikk etter et lån uten sikkerhet er det viktig å være bevisst på hva lånet innebærer og sammenligne alternativene du har. Det er mange låneaktører på markedet og alle har sine egne vilkår og betingelser. Mange långivere krever at du har bodd i Norge i minst 3 år for å kunne søke om lån uten sikkerhet.

Noen ting du bør vurdere når du sammenligner långivere inkluderer effektiv rente, tilbakebetalingstiden og eventuelle gebyrer eller avgifter. Sambla har låneagenter som sammenligner dette for deg og gjør prosessen enkel og forståelig.

Hva trenger du for å søke om lån uten sikkerhet?

For å søke etter et lån uten sikkerhet vil de fleste låneaktører kreve basisinformasjon om deg. Dette inkluderer navn, adresse, fødselsdato, ansettelseshistorikk og inntekt. Du kan også bli bedt om å oppgi dokumenter som støtter din søknad, som kontoutskrifter eller lønnslipper.

Sambla har låneagenter som sammenligner lån fra 20+ ulike banker for deg og kan dermed finne det lånet som passer deg og ditt behov best.

Mottakelse av ditt lån uten sikkerhet

Etter at du har søkt om et privatlån og blitt godkjent, vil du vanligvis motta pengene i løpet av få dager.

Det nøyaktige tidspunktet vil avhenge av utlåner, men du kan generelt forvente å ha pengene på kontoen din innen en uke.

Nedbetaling av ditt lån uten sikkerhet

Det er viktig å foreta betalingene dine i tide for å unngå forsinkelsesgebyrer eller skade på din kredittscore. Du vil vanligvis ha en utsettelsesperiode på 10-15 dager etter forfallsdatoen før et forsinkelsesgebyr påløper.

Hvis du vet at du ikke vil kunne foreta en betaling, bør du kontakte utlåner så snart som mulig for å avtale en betalingsplan.

Tidlig nedbetaling av ditt lån

Det er ingen ekstra gebyrer for å betale raskere enn nedbetalingsplanen.

Det er lurt å vurdere ekstra innbetalinger på lånet for å spare på rentekostnadene i løpet av lånets levetid.

Uforutsette utgifter og lån uten sikkerhet

Uforutsette utgifter kan dukke opp når du minst venter det – enten det gjelder en nødvendig oppussing, en bilreparasjon eller andre akutte behov. I slike situasjoner kan et forbrukslån uten sikkerhet være en praktisk løsning for å få tilgang til pengene du trenger, uten at du må stille med pant i bolig eller andre eiendeler. Dette gir deg fleksibilitet til å håndtere utgifter raskt, samtidig som du beholder full kontroll over dine egne verdier.

Når du låner penger til uforutsette utgifter, må du ha oversikt over både nominell rente og effektiv rente. Det er den effektive renten som viser hva lånet faktisk vil koste deg – inkludert alle gebyrer og avgifter. Hvis du søker om et forbrukslån på 120 000 kr over 5 år, kan effektiv rente typisk ligge mellom 12 og 15 prosent, avhengig av hvilken bank du velger og din kredittscore.

Forbrukslån hos ulike banker kan ha forskjellige vilkår, så det lønner seg å sammenligne flere tilbud før du bestemmer deg. Hvis du for eksempel låner 150 000 kr over 5 år, kan den totale kostnaden for lånet – altså det du betaler i renter og gebyrer – fort bli 30 000 til 40 000 kr ekstra. Derfor bør du alltid vurdere nøye hvor mye du faktisk trenger å låne, og sørge for at du har en plan for å betale tilbake lånet innenfor den avtalte nedbetalingstiden.

Det er også viktig å være klar over at banker ofte stiller krav til inntekt og kredittscore, og at de beste vilkårene og laveste rentene gjerne tilbys til de som har god økonomi. Samtidig finnes det banker som tilbyr forbrukslån uten sikkerhet til flere ulike behov, slik at du kan finne et lån som passer akkurat din situasjon.

Før du søker om et lån uten sikkerhet for å dekke uforutsette utgifter, bør du alltid sammenligne effektiv rente, nedbetalingstid og eventuelle gebyrer hos flere banker. På den måten kan du finne det beste lånet for dine behov, og sikre at du får en avtale som er både trygg og forutsigbar. Husk at det er ditt ansvar å ikke låne mer enn du kan betale tilbake, og at en grundig sammenligning gir deg bedre oversikt og trygghet når du skal ta økonomiske valg.

Sjekk dette før du tar opp et lån uten sikkerhet:

• Rente: Sammenlign effektiv rente som tilbys av ulike långivere og sørg for at du forstår vilkårene og betingelsene knyttet til lånet. Hos Sambla gjør våre låneagenter dette for deg og finner den optimale effektive renten for ditt lån.
• Lånebeløp: Beregn lånebeløpet du trenger å låne og ta hensyn til eventuelle ekstra utgifter du måtte pådra deg.
• Tilbakebetalingsplan: Vær oppmerksom på tilbakebetalingsvilkårene og sørg for at du har råd til de månedlige avbetalingene.
• Kredittscore: Sørg for at kredittpoengsummen din er god før du søker om et personlig lån.
• Låneformål: Vurder formålet med lånet og sørg for at det er det mest kostnadseffektive alternativet for beløpet du trenger å låne.
• Lånegebyrer: Vær oppmerksom på eventuelle tilleggsgebyrer knyttet til lånet, for eksempel etableringsgebyrer, gebyrer for forsinket betaling og forskuddsbetalingsgebyrer.

Sammenlign med Sambla

Sambla er den nye generasjonen låneformidler. Bruker du Sambla kan du låne opptil 800 000 kroner til et av markedets beste lånevilkår og du bestemmer tilbakebetalingstempoet selv.

Tjenesten er gratis, og du binder deg ikke til noe. Vi lar over 20 ulike banker og långivere se på søknaden din også kommer alle med sitt beste tilbud for å få deg som kunde. Innen 24 timer har vi innhentet alle tilbudene. Deretter velger du, sammen med en av de personlige rådgiverne våre, det tilbudet som passer deg best. Pengene overføres til kontoen din innen 2-3 arbeidsdager.