Sammenligne lån

Effektiv rente er kanskje det viktigste, fordi den gir deg et komplett bilde av hva lånet faktisk vil koste deg. Effektiv rente inkluderer både nominell rente og alle gebyrer, slik at du lettere kan finne det beste tilbudet.

For eksempel, hvis du søker om et boliglån på 2 millioner kroner med 25 års nedbetalingstid, kan en lavere effektiv rente bety at du sparer flere tusen kroner i året sammenlignet med et dyrere lån. Ved å sammenligne effektiv rente på tvers av banker, får du et bedre grunnlag for å velge det lånet som gir deg lavest total kostnad.

Dette gjør det enklere å finne det beste lånet for deg, enten du skal kjøpe bolig eller refinansiere eksisterende gjeld.

Ulike lånetyper du kan sammenligne

Det finnes flere ulike lånetyper du kan sammenligne for å finne det beste tilbudet for din økonomi. Blant annet kan du vurdere boliglån, forbrukslån og billån. Hver lånetype har sine egne vilkår, renter og nedbetalingstid, så det er viktig å sammenligne flere banker for å finne det beste alternativet.

For eksempel, hvis du ønsker å kjøpe bolig, kan et boliglån med lav rente og lang nedbetalingstid være det beste valget for deg. Samtidig kan det lønne seg å sammenligne tilbud fra flere banker, slik at du får de beste betingelsene og lavest mulig rente.

Uansett hvilken lånetype du vurderer, vil en grundig sammenligning gi deg bedre oversikt og mulighet til å spare penger på renter og gebyrer.

Dette ser du på når du vil sammenligne lån

Et lån har flere variabler som kan gi grunnlag for sammenligning. De vesentligste av disse er:

• nominell rente
• gebyrer
• lånebeløp
• nedbetalingstid

Banken vurderer både kunders økonomi og eventuell annen gjeld når de behandler lånesøknader.

Dette gjelder både for pantesikrede lån som boliglån, og lån uten sikkerhet som forbrukslån.

Når det gjelder lånebeløp, spiller boligens verdi ofte en viktig rolle for hvor mye du kan låne.

Disse faktorene må du ha plass før du kan gjøre en reell sammenligning av lånetilbudene du får.

Nominell rente

Nominell rente er ofte omtalt som prisen på lånet. Den årlige renten bestemmes av långiver etter en kredittvurdering av deg.

Spesielt forbrukslån kan gi store utslag mellom laveste og høyeste rente det er mulig å få.

Gebyrene

Det er ikke bare renter du må betale. Alle lån har også et eller flere gebyrer.

Det vanlige er at långiver tar et etableringsgebyr eller tilsvarende i forbindelse med utbetalingen av lånet, og et termingebyr for hver månedlige innbetaling.

For boliglån vil det i tillegg være diverse gebyrer eller avgifter i forbindelse med etablering av pant.

Gebyrene utgjør normalt en forholdsvis liten del av lånets kostnader, men gjør et større utslag på mindre lån ,som smålån og sms-lån, enn større lån.

Nedbetalingstid

Hvor lang nedbetalingstid du kan få har betydning for deg. Du betaler nemlig mindre per måned jo lengre den er.

Forbrukslån kan ha en nedbetalingstid på opptil 5 år. Den kan forlenges til ti år der lånet skal brukes til refinansiering.

Boliglån har som oftest en løpetid på 20-30 år.

Lånebeløp

Hvor høyt lån du kan få kan være avgjørende for valget av långiver.

Hvor maksgrensen for deg som låntaker går varierer etter en vurdering av din betjeningsevne. Her kan ulike långivere komme til forskjellige resultater. Det er enda en grunn til å undersøke flere steder.

Utlånsforskriften setter en grense for hva bankene kan låne deg, Smerteterskelen er vurdert til fem ganger din årlige bruttoinntekt. Her er det imidlertid mulig å gjøre unntak i særlige tilfeller.

Hos Sambla kan du søke forbrukslån opptil 800 000 kroner. En liten renteendring på et lån på 800 000 kr kan utgjøre flere tusen kroner i besparelse over tid. For lån med pant i bolig er det ikke satt noen konkrete grenser.

Effektiv rente best for sammenligning av lån

Når du vil sammenligne lån har det selvfølgelig også stor betydning for deg hvor mye du kan få, og hvor lang nedbetalingstid du kan strekke tilbakebetalingen med.

For å se hva som lønner seg økonomisk, er det imidlertid effektiv rente som er avgjørende når du sammenligner..

Effektiv rente slår sammen nominell rente og gebyrer slik at lånets kostnader kommer tydeligere fram. Lånets nedbetalingstid vil også ha innvirkning på effektiv rente.

Lånetilbud du får etter en søknad til Sambla vil alltid oppgi effektiv rente.

Se også lånets totale kostnader

Det skal følge med en nedbetalingsplan når du får et lånetilbud. I denne skal også lånets totale kostnader oppgis.

Lånets kostnader beregnes ut fra renter og gebyrer du betaler gjennom lånets løpetid. Det er derfor et godt utgangspunkt for å sammenligne lån.

Du kan påvirke denne summen ved å velge kortere løpetid.

Kreditthistorikk

Kreditthistorikk og ansettelsestype – hvorfor det påvirker lånetilbudet ditt?

Når du søker lån, vurderer bankene både din kreditthistorikk og hvilken type ansettelse du har. En god kreditthistorikk og fast ansettelse gir deg ofte lavere rente og bedre vilkår på boliglån og andre lån. Dette skyldes at bankene ønsker å redusere risikoen for at lånet ikke blir betalt tilbake.

For eksempel, hvis du har en stabil inntekt og har betalt tidligere lån til rett tid, vil bankene ofte tilby deg lavere rente og bedre betingelser. Har du derimot en svak kreditthistorikk eller midlertidig ansettelse, kan renten bli høyere og vilkårene mindre gunstige.

Derfor lønner det seg å ha orden på økonomien og vise til en trygg arbeidssituasjon når du søker lån – det kan gi deg lavere kostnader og bedre lånevilkår.

Sammenligningstjenester på nett duger ikke

Duglighet av sammenligningstjenester:

• Manglende renteindikation: Disse tjenestene gir ingen indikasjon på hvilken rente du får på ditt lån, spesielt for forbrukslån.
• Forhåndstilsagn: Ingen långivere gir forhåndstilsagn på bestemte renter; bare eksempel- eller gjennomsnittsrenter oppgis.
• Tilbud etter søknad: Din faktiske rente blir kjent først etter at du har søkt og fått et tilbud.
• Provisjonssavtaler: Mange sammenligningstjenester har provisjonssavtaler med enkelte långivere, noe som kan påvirke hvilke tilbud som fremheves.
• Sambla sin sammenligning: Når du sammenligner lån hos Sambla, ser du på endelige tilbud fra samarbeidende banker som inkluderer effektiv rente og totale kostnader.
• Valgfrihet, du står fritt til å velge lån uten innblanding fra Sambla.

Sammenligne lån du har

Det er ikke bare når du søker nye lån du bør sammenligne. Er du for eksempel sikker på at du har de best mulige betingelsene på de lånene du allerede har?

De kan være at din kredittverdighet har endret seg siden du tok opp lånet. Det betyr at du kan bli tilbudt lavere rente hvis du søker det samme lånet nå.

Noen ganger kan det føles tungt å gå gjennom lånevilkårene dine, men det kan lønne seg å sjekke dette med jevne mellomrom. Hvis du ikke ønsker å gjøre dette på egenhånd, kan vi hjelpe deg med å samle lånene dine og gjennomgå vilkårene.

Sammenlign og refinansier

Har du flere lån eller kredittkortgjeld du betaler på, kan det også være en god ide å søke om et lån for å samle disse. Det kalles refinansiering.

Et refinansieringslån vil ofte gi lavere rente enn smålån og kredittkortgjeld. Når du refinansierer flere gjeldsposter, vil du dessuten betale færre månedlige gebyrer.

Alt i alt kan en refinansiering gi en betydelig besparelse totalt, og lavere månedlige utgifter til betjening av lån.

Nesten alle bankene Sambla samarbeider med tilbyr også refinansieringslån.

Eksempel på lån – slik kan forskjellene se ut i praksis

For å vise hvor mye du faktisk kan spare på å sammenligne lån, kan vi se på et konkret eksempel. Tenk deg at du søker om et boliglån på 2 millioner kroner med 25 års nedbetalingstid. Hvis du får et tilbud med nominell rente på 4,99 %, kan den effektive renten bli 5,15 %.

Dette gir en total kostnad på lånet på 3.519.049 kroner over 25 år. Finner du derimot et tilbud med lavere effektiv rente, for eksempel 4,5 %, vil den totale kostnaden reduseres til 3.219.049 kroner.

Det betyr at du sparer hele 300.000 kroner i løpet av lånets løpetid. Dette eksempelet viser hvor viktig det er å sammenligne tilbud fra flere banker og velge det beste lånet med lavest mulig effektiv rente.

Sammenlign med Samblas metode

Sammenligninger som bare oppstiller navn på långivere med eksempelrente har liten verdi. Stort sett kaster du bort tiden med dette.

Du må faktisk søke for å få et tilbud du kan bruke til å sammenligne med. Her er noen grunner til hvorfor du bør søke lån med Sambla i stedet.

• Det er tidkrevende å skrive én og én søknad for å få et sammenligningsgrunnlag.
• Sambla tilbyr seg å gjøre denne jobben for deg. Fyll ut vårt søknadsskjema på nett én gang, og du får svar fra over 20 banker.
• Du kan sammenligne selv eller diskutere tilbudene med en av våre rådgivere.
• Tjenesten er helt gratis for deg som lånsøker. Sambla får en provisjon fra den långiveren du velger, uansett hvilken.
• Vi har ingen interesse av å favorisere noen spesielle blant våre samarbeidspartnere.
• Du kan sammenligne forbrukslån opp til 800 000 kroner ved bruk av vår tjeneste.

Søk i dag, sammenlign lån og aksepter med BankID.