Billån

En bil er noe de fleste trenger, men som de færreste har råd til å betale kontant. Dermed trenger man et billån. Her er din store guide til det meste du trenger å vite om billån,

Hva er et billån?

Et billån er et lån for finansiering av bilkjøp. Du kan få billån ved finansiering av alle kjøretøy som er registrert som personbil eller varebil, både brukt bil og ny bil, uansett modell. Vi snakker om billån med eller uten sikkerhet, betydningen av å stille egenkapital og om grønne billån til utslippsfrie biler.

Hva slags bil trenger du?

De fleste er avhengig av at bilen tilfredsstiller flere krav i forhold til størrelse og karaktertrekk. Det kan derfor være uaktuelt å velge en bil kun basert på prisnivå. Hvis du trenger plass til en barnevogn i bagasjerommet og firehjulstrekk for å komme seg opp bakken for å komme deg hjem, ja da må du det.

Selv om du kun trenger en bil for å komme seg fra et sted til et annet, og dermed har muligheten til å velge det billigste alternativet, er det ikke en selvfølge at du har pengene rede på det tidspunktet hvor behovet melder seg.

Derfor er et lån til bilkjøp løsningen for folk flest.

Hvem tilbyr billån?

De fleste banker og långivere kan gi lån til bil. Det er viktig å sammenligne tjenester slik at du er sikker på at du får den beste låneavtalen. På det norske markedet er det mange banker som tilbyr billån med fordelaktig nominell rente, som for eksempel DNB, Santander, Nordea og Gjensidige.

Hvordan du går fram for å søke billån

Samblas billånkalkulator vil raskt fortelle deg hvor mye du kan få i billån, og når du har sendt inn søknad på det gitte lånebeløpet vil du bli kontaktet av en av Samblas rådgivere for en helt uforpliktende samtale. Videre vil din rådgiver kunne samle inn tilbud fra flere banker slik at du kan få mulighet til å velge det tilbudet som passer best for deg.

Å få innhentet tilbud fra flere banker, og vurdere disse alternativene sammen med en rådgiver hos Sambla koster ingenting. Det vil gi deg den ekstra tryggheten du trenger for å finne det beste billånet for.

Kjøpe bil fra forhandler eller privat.

Det er ingen forskjell på om du kjøper fra forhandler eller om det er noen som selger bilen privat når du søker om billån.

En forhandler vil imidlertid ofte prøve å selge deg både lån og forsikringen i samme slengen. Det kan være det er et godt tilbud, men husk at for forhandleren er det viktigste at han får provisjon. Du bør derfor alltid sjekke andre tilbud.

Hva er fordelene med et billån med pant i bilen?

Et billån kan sammenlignes med et forbrukslån på mange måter, men i de aller fleste fall vil et billån ha en lavere rente. Grunnen er at banken tar sikkerhet i bilen du kjøper. Det er dermed en lavere risiko for banken å tilby denne lånemåten.

Du kan også få billån med inntil 10 års nedbetalingstid. Et forbrukslån vil til sammenligning ikke kunne strekke seg lengre enn til 5 år.

Lengre nedbetalingstid gjør at du betaler mindre per måned. Men vær oppmerksom på at det også gjør totalprisen på lånet ditt høyere. Mest økonomisk er det å betale så mye du kan hver måned.

Krav om sikkerhet

Et billån karakteriseres ved at långiveren tar sikkerhet, et pant, i bilen. Det gjelder om det er en ny eller brukt bil. Dersom man ikke betaler lånet, vil banken kreve at bilen selges.

• Renten på lånet vil avhenge av sikkerheten banken får:
  • Hvis du betaler 35 % selv i form av egenkapital, vil du få den beste renten.
  • Lån uten krav til egenkapital er tilgjengelig hos noen banker, men med vesentlig høyere rente.
• Jo høyere egenkapital du kan stille, desto lavere blir renten og de totale lånekostnadene.
• Banken vurderer også din kredittverdighet, noe som kan påvirke renten ytterligere.
• Det kan være lurt å sammenligne ulike banker for å finne de beste betingelsene

Vurderer du å selge bilen? Selge eller kjøpe bil med lån.

Krav om forsikring

Tidligere var det vanlig å kreve full kaskoforsikring for alle billån. Full kasko er den dyreste forsikringen, men den dekker også alle skader som kan skje med bilen din.

I dag er det flere långivere som aksepterer delkasko. Det kan til og med gis kaskofrie lån.

Ulempen med kaskofrie lån

Kaskofrie lån, altså lån uten spesielle krav til forsikring, har imidlertid ganske høy rente, og det kan være verdt å sjekke hvilke betingelser du kan få på et tilsvarende forbrukslån.

For enkelte vil forsikringen koste ganske mye. Prisene på full kasko forsikring varierer fra forskjellige steder i landet og med låntakerens tidligere forsikringshistorikk.

Der hvor man anser disse forsikringene som unødvendige kostnader, kan det være aktuelt å vurdere andre lånealternativer.

Hva er et billån uten egenkapital?

Et billån uten egenkapital, er også omtalt som billån med 100 % finansiering. Krav til egenkapital kan mange ganger være opp til 35 % av kjøpsverdien på bilen, og ettersom dette kan være beløp som mange sliter med å oppdrive, er det i dag flere banker som tilbyr billån uten dette kravet.

Vil ha høyere rente

I praksis vil denne mangelen på sikkerhet for bankens vedkommende resultere i en vesentlig høyere rente, men i gjengjeld kan drømmen om bil bli virkelighet for de fleste, uten hensyn til størrelsen på sparekontoen.

Effektiv rente på billån

Det man imidlertid skal være obs på er at selv om den nominelle renten er lav, er det ikke dermed sagt at den effektive renten er den samme. Grunnen til dette er de høye gebyrene som ofte er forbundet med billån.

Grønt billån

En annen måte å få bedre betingelser på er å anskaffe en miljøvennlig bil. Mange långivere tilbyr grønne billån med noe lavere rente enn for andre kjøretøy.

Husk at det også er fritak for en rekke avgifter når du kjører miljøvennlig. Mange synes også at det å bruke miljøvennlige biler har en stor verdi i seg selv.

Når det gjelder grønne billån skilles det mellom nullutslipps biler og biler med lavutslipp. Enkelte banker gir kun grønne billån til førstnevnte.

Nullutslipps biler begrenser seg til elektriske biler og hydrogenbiler. Lavutslippsbiler kan gå på alle typer drivstoff, men utslippet kan ikke være høyere enn 120 gram CO2 per kilometer.

Sjekkliste for grønne billån

✅ Skaff en miljøvennlig bil – Dette gir mulighet for bedre lånebetingelser med lavere rente.

✅ Undersøk fritak for avgifter – Miljøvennlige biler gir ofte skattefordeler og lavere kostnader.

✅ Velg riktig type bil:

• Nullutslippsbil – Elektriske biler og hydrogenbiler.
• Lavutslippsbil – Utslipp må ikke overstige 120 gram CO2 per kilometer.

✅ Sjekk bankens kriterier – Noen banker gir grønne billån kun til nullutslippsbiler.

✅ Vurder den ekstra verdien – Miljøvennlige biler kan gi personlig tilfredshet og bidra til en bærekraftig fremtid.

Refinansiering av billån

Lånemarkedet er i stadig bevegelse. Det kan også gjelde din kredittverdighet.

Vår anbefaling er at du er kontinuerlig åpen for å vurdere andre långivere til det billånet du har.

Det er tre alternativer for refinansiering av billån:

1. Du kan flytte billånet til ny långiver.
2. Du kan bake det inn i huslånet.
3. Du kan refinansiere med lån uten sikkerhet.

Hva som er best avhenger av din situasjon. Å slå det sammen med boliglåner vil gi den laveste renten, mens et forbrukslån uten sikkerhet kan gi mer fleksibilitet.

Merk at det ikke er alle banker som tilbyr å overta billån. Grunnen til det er at det er komplikasjoner med å flytte pantet.

Lån til andre kjøretøy enn bil

Noen banker, som for eksempel Santander og DNB, tilbyr også caravanlån. Dette er lån som er beregnet for finansiering av campingvogn og bobil. Man finner også egne MC-lån, hos blant annet Gjensidige, som er lån direkte rettet mot kjøp av motorsykkel eller moped.

Banker uten slike særskilte tilbud kan bruke sine billån til andre kjøretøy, som MC eller bobil.

Forbrukslån eller billån?

I noen tilfeller kan det likevel lønne seg å vurdere et forbrukslån istedenfor et billån. Dette gjelder blant annet ved kjøp av billigere biler.

Fordelene med å finansiere en bil med et forbrukslån, er at man ikke trenger å stille med sikkerhet i bilen. Man kan også selv velge hvilken grad av forsikring bilen skal ha.

En vesentlig forskjell mellom forbrukslån og billån, er at forbrukslånet kan umiddelbart settes inn på din konto slik at du har pengene rede, mens billånet overføres til selgeren direkte når sikkerheten er godkjent.

Samblas rådgivere kan hjelpe deg med å finne ut hvilket lån som passer best i din situasjon.

Billån uten sikkerhet – fleksibelt og enkelt

Leter du etter et lån for å kjøpe bil, men ønsker ikke å bruke bilen som sikkerhet? Det er fullt mulig å få et billån uten sikkerhet hos Sambla. Dette betyr at du kan låne penger uten å stille bilen eller andre eiendeler som pant.

Hos Sambla kan du sammenligne tilbud fra over 20 banker og långivere, noe som gir deg muligheten til å finne et lån som passer dine behov og økonomi. Når du søker via oss, sendes søknaden til flere långivere samtidig. Du får dermed flere tilbud og kan enkelt velge det som passer best for deg.

Hele prosessen er enkel og effektiv – du bekrefter lånet med BankID, og pengene kan raskt utbetales til din konto. På den måten kan du ordne bilkjøpet på dine egne premisser.

Hvordan gå frem for å søke om billån?

Samblas billånkalkulator vil raskt fortelle deg hvor mye du kan få i billån, og når du har sendt inn søknad på det gitte lånebeløpet vil du bli kontaktet av en av Samblas rådgivere for en helt uforpliktende samtale. Videre vil din rådgiver kunne samle inn tilbud fra flere banker slik at du kan få mulighet til å velge det tilbudet som passer best for deg.

Å få innhentet tilbud fra flere banker, og vurdere disse alternativene sammen med en rådgiver hos Sambla koster ingenting. Det vil gi deg den ekstra tryggheten du trenger når du er i ferd med å velge det beste billånet for deg.

Det er ingen forskjell på om du kjøper fra forhandler eller om det er noen som selger bilen privat.

Har du spørsmål rundt bruken av lånekalkulatoren eller andre spørsmål i forbindelse med finansiering av bil, kan du alltid kontakte en av Samblas rådgivere på e-post eller telefon. Vi vil bistå med å finne det beste billånet for deg.

Sammenlign for å finne det beste billånet

Det kan være en stor utfordring, og nærmest umulig for noen, å sette seg inn i hva som gjør en låneavtale gunstig, og ikke minst prøve å få en oversikt over alle aktuelle banker og långivere.

For å finne billigste billån trenger du oversikt.

Vi hjelper deg med å finne det beste billånet som passer deg

Av den grunn tilbyr Sambla sine tjenester til deg som lånekunde. Sambla setter deg i en sterkere stilling ettersom vi tilbyr erfaring og ekspertise.

Alt du trenger å gjøre er å ta kontakt. Din personlige rådgiver hos Sambla vil hjelpe deg med å kontakte flere banker og långivere slik at de kan tilby deg de mest gunstige avtalene.