Lån på minuttet

Et lån kan sjelden innvilges på minuttet, men moderne digitale løsninger gjør at prosessen fra søknad til utbetaling kan være effektiv. Automatiserte kredittvurderinger, digital innsending av dokumenter og signering med BankID gjør at du ofte får utbetaling innen få virkedager, avhengig av långiverens rutiner og når du fullfører søknaden.

Vi ser nærmere på hvordan du kan få lån nesten på minuttet og hvordan søknader blir behandlet. Her kan du også lese mer om fordeler med å søke lån gjennom Sambla. 

Før du søker

At det er mulig å låne penger «på minuttet» betyr ikke at du bør søke impulsivt. Et lån innebærer renter, gebyrer og en betalingsplan du må følge over tid. Sambla kan hjelpe deg med å innhente de beste tilbudene, men du må alltid vurdere ditt egentlige behov først.

Når det kan være riktig å søke

• Akutte utgifter som bilreparasjon eller rørlegger
• Uforutsette kostnader som ødelagte hvitevarer
• Midlertidige problemer med å få budsjettet til å gå opp

Når du bør vente

• Forbrukskjøp du egentlig kan utsette
• Luksusgoder som du kan unnvære

Har du allerede vurdert behovet nøye, kan du gå videre og søke om lån på minuttet med BankID. 

Beregn lånebehovet ditt

Før du sender søknaden, bør du foreta en beregning av lånebehovet og betalingsevnen din. Her er noen tips til hva du bør gjøre før du søker:

• Finn ut hvor stort beløp du faktisk trenger
• Gå gjennom månedlige inntekter og utgifter
• Bruk en lånekalkulator for å se hva lånet vil koste
• Finn frem dokumenter som lønnsslipp og skattemelding

Slik fungerer kredittsjekken

Noen reklamerer med «kreditt på minuttet», men det betyr ikke at du slipper kredittsjekken. Dette er en nødvendig analyse banken må gjøre før de bestemmer seg for om de vil innvilge lånesøknaden din. Den er også avgjørende for hvilken rente du får tilbud om.

Hvis noen virkelig vil låne deg penger uten å undersøke om du er i stand til å betale tilbake pengene, er det all grunn til å være skeptisk. Norsk lov krever en grundig vurdering før et lån kan innvilges, og ingen seriøs finansaktør vil tilby lån uten kredittsjekk. Når du søker om lån via Sambla blir kredittsjekken gjennomført automatisk som en del av søknadsprosessen, slik at vurderingen skjer digitalt og i tråd med gjeldende regelverk.

Opplysninger som hentes inn:

• Adresse og identitet fra Folkeregisteret
• Inntekt, formue og gjeld
• Opplysninger om forbrukslån og kredittkort fra Gjeldsregistrene
• Betalingsanmerkninger
• Kredittscore fra kredittopplysningsforetak

Opplysninger du må sende inn selv:

• Oppdatert inntekt
• Saldo på boliglån og studielån
• Økonomi til en eventuell medsøker eller samboer

Hva som påvirker kredittvurderingen

Når banken har alt de trenger, kjører de tallene i en analysemodell. Ulike banker vurderer lånesøkere forskjellig, men det blir blant annet lagt vekt på følgende faktorer:

• Inntekt og gjeldsgrad
• Alder og bosted
• Hvorvidt du søker alene eller sammen med noen

Det er først og fremst kredittsjekken som avgjør hvor  høyt lån du kan få og hvilken rente du får tilbud om.  Her er det viktig å være klar over at bankene vurderer kredittscore ulikt. I praksis er det derfor lurt å søke flere steder samtidig.

Ved å søke gjennom Sambla, blir søknaden din sendt til flere potensielle långivere. Dette øker sjansene til å få lån, og til lavest mulig rente.

Smålån på minuttet

Av og til trenger man et mindre beløp, og da kan smålån på minuttet være et godt alternativ. Mange banker setter grensen for smålån på rundt 50 000 kroner. Lån på slike små beløp kalles ofte mikrolån eller SMS-lån.

Situasjoner der smålån kan være aktuelt:

• Uforutsette regninger
• Reparasjon eller utskifting av hvitevarer
• Midlertidige likviditetsproblemer 

Viktig å være klar over

• Også smålån krever kredittvurdering
• Markedsføring av «SMS-lån på minuttet» betyr ikke at banken kan hoppe over lovpålagte prosesser

Forskjellen på smålån og andre lån

Det som gjør det lettere å få smålån enn andre lån, er at du ikke trenger å ha like høy inntekt. Men det er viktig å være oppmerksom på at smålån ofte er relativt dyre, da den effektive renten kan være svært høy.

Et smålån som skal betales ned i løpet av kort tid, vil i utgangspunktet være mindre belastende enn et langsiktig lån. Har du derimot tatt opp smålån gjentatte ganger slik at du har flere lån som skal betales hver måned, blir det dyrt i lengden.

Da kan det være bedre å samle smålån i ett større lån. Større lån har normalt lavere nominell rente enn smålån, og det blir færre gebyrer å betale. Du kan også få lenger nedbetalingstid slik at du ender opp med å betale betydelig mindre per måned.

Fordeler med smålån

• Effektiv behandling, digital søknadsprosess og utbetaling innen få virkedager
• Lavere krav til inntekt enn for større lån

Ulemper med smålån

• Høyere effektiv rente
• Flere smålån samtidig kan bli dyrt 

Lån på minuttet med betalingsanmerkning

Betalingsanmerkninger gjør det vanskelig å få nye lån, enten det er stort eller lite. Vanlige årsaker til betalingsanmerkninger:

• Ubetalte regninger eller purringer
• Saker i Forliksrådet
• Utleggsforretning til namsmannen

Hva kan du gjøre?

• Betale kravet slik at anmerkningen blir slettet
• Søke refinansiering med sikkerhet i bolig
• Samle gjeld for å redusere månedskostnader

Sambla samarbeider med flere finansinstitusjoner som kan vurdere refinansieringslån selv om du har en betalingsanmerkning.

Lån på minuttet via Sambla

Selv om lånet i realiteten ikke kan utbetales på minuttet, kan prosessen legges opp slik at den blir så effektiv som mulig. Her er noen fordeler med å søke via Sambla: 

• Søknaden blir vurdert av mer enn 20 banker
• Du kan velge tilbudet med best rente
• Signering skjer digitalt med BankID
• Friksjonsfri utbetaling etter godkjenning
• Ingen krav om sikkerhet for lån opptil 800 000 kr