Refinansiering - uten sikkerhet

Har du regnet på hvor mye du potensielt kan spare på å refinansiere gjelden din?

Særlig refinansiering av forbrukslån og kredittkort kan medføre betydelig lavere månedlige kostnader. Men også refinansiering av andre typer gjeld kan gi en betydelig forbedring i privatøkonomien.

tick Start med å fylle ut en søknad om å refinansiere lånene dine
tick Vi sammenligner søknaden din hos opptil 20 banker
tick Du blir kontaktet med tilbudene du har fått med lavest rente
 

Slik går du frem for å refinansiere lånene dine med Sambla

1. Send inn en søknad
Det er enkelt å fylle ut søknaden. Du merker av for refinansiering, og fører opp de vanlige opplysningene om alder, sivilstatus og inntekter.

2. Vi sammenligner banker
Når søknaden din er registrert, sendes den videre til over 20 samarbeidspartnere for vurdering. Du får svar på SMS eller e-post, og kan også få hjelp og rådgivning på telefon underveis i prosessen.

3. Se og signer tilbud
Vurder alle tilbudene i ro og mak, og velg det som passer deg best. Signer enkelt med BankID på mobilen – banken hjelper deg videre slik at refinansieringen blir smidig og enkel.

Slik refinansierer du hos Sambla

Sambla representerer ikke bare én, men over 20 potensielle långivere.

Søk om refinansiering på inntil 800 000 kroner gjennom Sambla. Én søknad tilsvarer over 20 søknader til ulike banker og långivere som tilbyr refinansiering av gjeld.

Det betyr at du kan få et tilsvarende antall tilbud. Det gir et godt utgangspunkt og en større sjanse for å få et billigere refinansieringslån, ettersom du får flere tilbud du kan velge mellom basert på hva som er viktig for deg.

text image
Bankene vi sammenligner
TF Bank Nordic
Bank Norweigan
Morrow
Nordax Bank
Nordea
Santander
Lea bank
Ikano Bank
Re:member
Avida
Instabank
Svea

Refinansier – få en lavere rente

Du bør alltid sammenligne rentesatsen du får tilbudt med din eksisterende gjeld før du velger å gå videre med et refinansieringslån.

Som regel er renten på smålån og kredittkortgjeld forholdsvis høy. Det vil derfor i de aller, aller fleste tilfeller lønne seg å samle lån ved å refinansiere. Men du bør også sjekke renten på boliglån og vanlige forbrukslån du har fra før. Kanskje er det mulig å refinansiere disse med bedre betingelser.

Forbrukerøkonomene anbefaler å ta en runde årlig for å se om du kan få bedre vilkår på lån andre steder. Det lønner seg alltid å bruke god tid på å finne den billigste finansieringen av lån. Kredittverdigheten din kan også ha bedret seg siden du tok opp lånet. Da er det mulig å bli tilbudt bedre rente ved å søke et nytt lån nå.

Gode grunner til å vurdere refinansiering av lån

Refinansiering kan være en smart løsning av flere grunner. Her er seks grunner til å vurdere refinansiering:

  1. Reduserte rentekostnader –
    Refinansiering gir muligheten til å bytte til et lån med lavere rente, noe som kan resultere i betydelige besparelser over tid, og kan dermed hjelpe deg å spare penger.
  2. Samle gjeld –
    Ved å refinansiere kan du samle flere lån, kredittkortgjeld eller andre økonomiske forpliktelser til ett enkelt lån. Dette gjør det enklere å administrere økonomien og kan gi deg bedre oversikt over gjelden.
  3. Få bedre lånevilkår –
    Ved å refinansiere kan du forhandle fram bedre lånevilkår, som lengre nedbetalingstid for lavere månedlige avdrag eller kortere tid for lavere totalkostnad - Slik kan du tilpasse lånet til din økonomiske situasjon.
  4. Bedre oversikt over økonomien –
    Med refinansiering blir det enklere å håndtere økonomien din, da du kun trenger å betale et månedlig avdrag i stedet for flere forskjellige lån og kreditorer.
  5. Forbedret kredittscore –
    Ved å refinansiere og betale ut tidligere lån kan du forbedre kredittscoren din på lang sikt, noe som kan gi deg bedre lånevilkår og mer gunstige finansielle muligheter i fremtiden.
  6. Bruk av sikkerhet –
    Refinansiering kan gi deg muligheten til å bruke eiendeler, som bolig eller bil, som sikkerhet for lånet. Dette kan gi deg lavere rente og bedre lånevilkår.

Hvorfor får jeg ikke refinansiert?

Det kan være flere grunner til at du ikke får innvilget refinansiering. Vanlige årsaker er lav kredittscore, betalingsanmerkninger eller at inntekten din er for lav i forhold til gjelden du har. I noen tilfeller kan det også skyldes at du har søkt om et for høyt beløp.

Ved å rydde opp i økonomien og søke gjennom en låneagent, kan du øke sjansen for å få bedre vilkår neste gang.

 

Hva sier våre kunder om å refinansiere lånene sine?

Hva er forskjellen på lån til refinansiering med og uten sikkerhet?

Refinansiering av gjeld med sikkerhet betyr at du kan stille pant i bolig eller annen eiendom. Det kan være din egen eller andres bolig, såfremt de andre aksepterer at det stilles sikkerhet.

Dersom det allerede er et pant i boligen, for eksempel et boliglån, er det begrensede muligheter. Et lån med sikkerhet skal normalt ikke overstige 90 % av eiendommens markedsverdi. Et lån med sikkerhet, om det er til refinansiering eller ikke, vil alltid ha bedre betingelser enn et lån uten sikkerhet i bolig. Det betyr både lavere rente, lengre løpetid og høyere maks-beløp.

Men for den som ikke har bolig eller tilsvarende som kan stilles som sikkerhet for refinansiering, er ikke dette et alternativ. Det samme gjelder for dem som allerede har et høyt boliglån. Da er det fortsatt mulig å søke om lån til refinansiering uten sikkerhet i bolig, og likevel tjene betydelig på det.

text image

Regelverk for refinansiering – utlånsforskriften

Utlånsforskriften er en viktig regelverk satt av Finansdepartementet for å sikre ansvarlig utlånspraksis i Norge. Forskriften stiller krav til banker og finansinstitusjoner, blant annet når det gjelder låntakers evne til å betjene gjeld og maksimal løpetid på lån. For usikrede lån som refinansieringslån uten sikkerhet, er maksimal løpetid normalt fem år, men kan utvides til opptil 15 år dersom lånet brukes til refinansiering.

Dette regelverket er ment å beskytte både låntakere og långivere mot overbelåning og økonomiske utfordringer, samtidig som det gir fleksibilitet til de som trenger å rydde opp i økonomien gjennom refinansiering.

Hvilke lån og gjeldsposter kan du refinansiere?

De aller fleste typer gjeld lar seg refinansiere. Man bør bare sjekke om og hvor mye det er å hente på refinansiering i hvert enkelt tilfelle. Noen poster egner seg bedre enn andre.

Typiske gjeldsposter du kan tjene på å refinansiere er:

De kan refinansieres hver for seg, eller du kan søke om et større refinansieringslån for å samle all gjelden din.

La oss se nærmere på dem enkeltvis, og de fordelene refinansiering bringer med seg for disse.

Refinansiering av boliglån

Renter forandrer seg hele tiden, og du bør følge markedet nøye for å sikre at du fortsatt har de beste betingelsene. Det generelle rentenivået kan ha gått ned uten at banken din har latt din rente følge etter, du kan ha høyere inntekt i dag enn da du søkte lånet, eller boligen din kan ha bedre sikkerhet fordi du har nedbetalt en del på boliglånet.

Det anbefales at du minst én gang årlig sjekker om du kan få et rimeligere boliglån andre steder.

Vær oppmerksom på at å refinansiere boliglån kan være litt mer komplisert dersom du har bundet renten. Ved innfrielse av lånet vil banken kreve underkurs eller overkurs. Kontakt i så fall banken din for å få en beregning av denne.

text image

Refinansiering av mindre lån

Smålån som sms-lån og mikrolån har typisk høy rente og høye gebyrer. Har du flere smålån du ikke klarer å betale ut i løpet av kort tid, bør du vurdere et refinansieringslån uten sikkerhet i bolig.

Lån på større beløp har oftest lavere rente enn mindre lån. Dessuten er det mye ryddigere for økonomien med bare ett lån å betale på, sammenlignet med flere som kan ha forfallsdatoer forskjellige dager i måneden. Og selvfølgelig har hvert av smålånene sitt eget gebyr. Samlet blir det penger av dette.

Derfor bør du samle smålån. Du har ingenting å tape å søke, og potensielt svært mye å vinne på å refinansiere smålånene dine med et lån uten sikkerhet i bolig.

Refinansiering av lån uten sikkerhet (forbrukslån)

Her gjelder egentlig noe av det samme som for boliglån. Du vet ikke om det er noen der ute som kan gi deg billigere lån enn du har, før du har undersøkt muligheten for refinansiering.

I tillegg til at du kan få lavere rente med refinansiering av gjeld uten sikkerhet, kan du også søke om lengre løpetid.

Mens vanlige lån normalt har en maks løpetid på 5 år, kan et refinansieringslån uten sikkerhet i bolig strekkes til 15 år. Lengre løpetid betyr lavere månedlig terminbeløp.

Du kan legge ut ditt forbrukslån “på anbud” ved å sende inn en søknad til Sambla. Vi foretar en sammenligning av tilbud fra flere banker.

text image

Hva er refinansiering?

Når du refinansierer, samler du den gjelden du ønsker i ett lån. Det betyr at du kun trenger å forholde deg til én månedlig betaling, noe som gjør økonomien enklere å håndtere. Samtidig kan dette styrke kredittverdigheten din og gi deg bedre økonomisk kontroll. Refinansiering er spesielt gunstig hvis du har flere smålån eller kredittkort med høy rente. Ved å samle alt i ett større lån får du ofte en lavere samlet rente – og dermed lavere månedlige kostnader.

Refinansieringslån kan gis både med og uten sikkerhet. Lån med sikkerhet gir vanligvis lavere rente og andre fordeler. En refinansiering går til innfrielse av kun ett enkelt lån. Tar du opp et nytt boliglån for å bytte ut det gamle, er også det en refinansiering av gjeld.

 

text image

Sammenlign våre tjenester

Her finner du et utvalg av tjenestene våre. Sammenlign lån, refinansier gjeld eller finn en låneløsning som passer din økonomi og dine behov.

Lån
Lån

Låne penger fra flere banker – se hvilke alternativer som kan være aktuelle for deg.

Forbrukslån
Forbrukslån

Forbrukslån fra flere banker – sammenlign og finn et lån som passer din økonomi.

Sammenligne lån
Sammenligne lån

Å sammenligne lån handler om å få oversikt, forstå vilkårene og velge et lån som passer din økonomi.

Kredittkort
Kredittkort

Med én søknad får du tilbud fra flere kredittkort og finner kredittkortet som passer deg.

Billån
Billån

Finn lån til bil, MC, båt eller caravan med eller uten sikkerhet.

Boliglån
Boliglån

Flytt eller sammenlign boliglån og se om du kan få bedre betingelser.

Spørsmål og svar - Refinansiering

Kan jeg redusere mine månedlige utgifter med refinansiering?

Du kan ofte redusere de månedlige utgiftene dine ved å refinansiere dyre smålån og kredittkort til ett samlet lån med bedre vilkår. Når du samler gjelden din, kan du få lavere effektiv rente, færre gebyrer og én felles faktura i stedet for mange små. Det gir både lavere månedlige kostnader og bedre oversikt over økonomien, forutsatt at du ikke tar opp ny gjeld underveis.

Vil refinansiering endre renten?

Det finnes to typer rente – flytende og fast. Forbrukslån uten sikkerhet har som regel flytende rente. Det innebærer at banken kan justere renten hvis forutsetningene på markedet endres. Renten kan altså både gå opp og ned.

Hvilken rente og hvilke månedlige utgifter får jeg?

Den laveste renten bankene våre kan tilby er 6,82 % og den fastsettes individuelt på grunnlag av den økonomiske situasjonen din. Alle banker gjør ulike vurderinger og derfor er det lurt å sammenligne mange banker og långivere.

Når overføres pengene til kontoen min?

Det avhenger av hvilken bank du inngår låneavtale med. Men regn med én–tre dager fra du har undertegnet lånedokumentene.

Hvor raskt får jeg svar fra långivere når jeg vil refinansiere lånene mine?

Fra du har sendt inn søknaden vil det ta cirka 24 timer før du får svar fra alle bankene. Deretter kan du velge et tilbud. Hvor fort lånet ditt blir utbetalt avhenger av banken. Vanligvis vil det ta mellom 1 til 3 virkedager før du har pengene på kontoen din.

Hvilken rente må jeg betale for refinansiering?

Renten settes individuelt etter at det har blitt foretatt en kredittvurdering. Gjennom Sambla kan du få refinansiering med en effektiv rente fra 6,82 – 48,76 %.

Hva er kravene for refinansiering med Sambla?

Du må være minst 18 år gammel og ha en fast månedlig inntekt på minst 10 000 kroner. Du må ha vært folkeregistrert i Norge i minst ett år. Det er en fordel, men ikke et absolutt krav, at du ikke har noen betalingsanmerkninger.

Kan jeg betale ut refinansiering mitt tidligere enn avtalt?

Du kan betale ut refinansiering ditt når du måtte ønske. Dersom du velger å betale det ut tidligere, må du betale renter for lånet frem til du har betalt det ut, men ikke etterpå.

Hvor mye kan jeg låne?

Du kan låne opp til 800 000 kroner. Hvilket beløp en bank eller långiver er villig til å låne ut, avhenger av mange faktorer. For å være villige til å låne ut høyere beløp, er de fremfor alt opptatt av hvor mye du har igjen å leve for hver måned etter at du har betalt de faste utgiftene.

Hvordan kan det være gratis å benytte Sambla?

Sambla er ikke en bank – vi er en låneformidler. Vi kobler deg med flere banker og långivere for å finne det beste lånet for din situasjon.

Tjenesten vår er helt gratis for deg. Vi får provisjon fra banken du velger, som kompensasjon for å ha formidlet en ny kunde.

Er det bindende å søke om refinansiering med Sambla?

Det er ikke bindende å søke om refinansiering hos Sambla, og det er helt gratis. Dersom du ikke finner et tilbud du ønsker å gå videre med, har det ikke kostet deg noe. Lånet blir først bindende når du har valgt et tilbud og signert med din BankID.

Hva er refinansiering?

Refinansiering innebærer å ta opp et nytt lån for å betale tilbake eksisterende gjeld. Syftet er å gi bedre økonomisk kontroll og redusere totale kostnader på lang sikt.

Refinansiering – kort oppsummert

Refinansiering kan gi deg bedre kontroll over økonomien ved å samle gjeld i ett lån med potensielt lavere rente og mer oversiktlige månedlige kostnader. Dette gjelder særlig forbrukslån og kredittkort, men også annen gjeld kan inngå.

Når du sender inn en søknad via Sambla, blir den vurdert av ulike banker som gir deg tilbud du kan sammenligne. Tjenesten er gratis å bruke, og du velger selv om du vil gå videre med et tilbud. Selve lånet og renten betales til banken du eventuelt velger.

Deretter kan du sammenligne tilbudene i ro og mak, og velge det som passer deg best. Signering skjer enkelt med BankID.

Du kan refinansiere alt fra smålån og kredittkort til forbrukslån og billån, enten hver for seg eller samlet i ett lån. Ved å sammenligne tilbud jevnlig kan du også sikre deg bedre vilkår over tid.

Les også: omstartslån.

Les også: refinansiering med betalingsanmerkning.

Anita
Anita
Oppdatert: 2026-09-07

Anita Fosen-Winje er skribent på Sambla. Hun har en bachelorgrad i journalistikk og over ti års erfaring som skribent. De siste årene har hun jobbet med sin egen bedrift som spesialiserer seg på SEO-tekstinnhold for nettbaserte bedrifter innen finans og andre nisjer.

 

Koble til Anita på LinkedIn
LinkedIn

Fabian Grimelund, faggransker hos Sambla

Faglig gjennomgått av

Fabian Grimelund

Administrerende direktør, Sambla Norge

Sist gransket: 2026-06-25

Med sin brede erfaring fra det norske lånemarkedet og kompetanse innen både forbrukslån og boliglån faggransker Fabian artikler på Sambla for å sikre at innholdet er korrekt, oppdatert og av høy faglig kvalitet før publisering.


 

Koble til Fabian på LinkedIn

LinkedIn-logo

Les mer om våre redaksjonelle retningslinjer

Kilder