Billån

En bil er noe de fleste trenger, men som de færreste har penger til å betale kontant. Dermed må man søke et billån. Her gir vi deg en komplett guide til det du trenger å vite om lån til bil – enten du er førstegangskjøper, ung bilkjøper eller skal refinansiere et eksisterende lån.

Hva slags bil trenger du?

De fleste har krav til størrelse og ulike funksjoner når det kommer til valg av bil. Kanskje trenger du plass til barnevogn, firehjulstrekk for vinterføre eller ekstra lastekapasitet.

Selv om du kun trenger en enkel bil for å komme deg fra et sted til et annet, og dermed har muligheten til å velge det billigste alternativet, er det fortsatt ikke en selvfølge at du har penger tilgjengelig på det tidspunktet hvor behovet melder seg.

Derfor er et lån til bilkjøp løsningen for folk flest.

Hva er et billån?

Et billån er et lån for finansiering av bilkjøp. Du kan få billån til alle kjøretøy som er registrert som personbil eller varebil, både brukt bil og ny bil, uansett modell. 

Du kan søke om ulike lån til bil, som blant annet lån med eller uten sikkerhet, med eller uten egenkapital og til både fossilbiler og grønne nullutslippsbiler.

Hvem tilbyr billån?

De fleste banker og långivere kan gi lån til bil. Akkurat hvilke vilkår de tilbyr og om det er snakk om billån med eller uten sikkerhet, kan derimot variere veldig. Det er derfor viktig å sammenligne ulike tilbud slik at du er sikker på at du får den beste låneavtalen. 

Ved å søke via Sambla, får du enkelt søknaden din videresendt til alle långiverne vi samarbeider med. Slik kan du, kun ved hjelp av én søknad, innhente og sammenligne mange ulike tilbud. 

Slik søker du billån hos Sambla

1. Bruk Samblas billånkalkulator for å beregne hvor mye du kan låne.
2. Send inn en uforpliktende søknad.
3. Få tilbud fra flere banker samlet av din personlige rådgiver.
4. Velg det tilbudet som passer best for deg – helt kostnadsfritt.

Å få innhentet tilbud fra flere banker, og vurdere disse alternativene sammen med en rådgiver hos Sambla koster ingenting. Det vil gi deg den ekstra tryggheten du trenger for å finne det beste billånet for deg.

Kjøpe bil fra forhandler eller privat?

Det er ingen forskjell på om du kjøper fra forhandler eller om det er noen som selger bilen privat når du søker om billån.

En forhandler vil imidlertid ofte prøve å selge deg både lån og forsikring samtidig. Det kan være det er et godt tilbud, men husk at for forhandleren er det viktigste at han får sin provisjon. Du bør derfor alltid sjekke andre tilbud før du takker ja, for å sikre lavest mulig pris på billånet.

Hva er fordelene med et billån med pant i bilen?

Et billån karakteriseres ved at långiveren tar sikkerhet, pant, i bilen – uansett om det er snakk om en ny eller brukt bil. Dette innebærer at dersom du ikke betaler lånet, kan banken kreve at bilen selges.

Dersom du går for et slikt billån med sikkerhet, vil du vanligvis få en mye gunstigere rente enn for lån uten sikkerhet. Grunnen er at når banken tar pant i bilen du kjøper, påtar de seg lavere risiko.

Rente og nedbetalingstid

Renten på lånet avhenger av sikkerheten banken får:

• Jo høyere egenkapital du stiller, desto lavere blir renten og de totale lånekostnadene.
• Banken vurderer også lånsøkers kredittverdighet for å sikre betalingsevne, noe som kan påvirke renten ytterligere.

Det du imidlertid skal være obs på er at selv om den nominelle renten er lav, er det ikke dermed sagt at den effektive renten er den samme. Grunnen til dette er de høye gebyrene som ofte er forbundet med billån.

I tillegg til lavere rente, kan du også få billån med inntil 10 års nedbetalingstid med sikkerhet. Til sammenligning vil et forbrukslån ikke kunne strekke seg lengre enn til 5 år.

Lengre nedbetalingstid kan gjøre at du betaler mindre per måned, men vær oppmerksom på at det også gjør totalprisen på lånet ditt høyere. Det mest økonomiske er derfor å betale så mye du kan hver måned.

Hva er et billån uten egenkapital?

For billån med sikkerhet kan kravet til egenkapital ofte være opptil 35 % av kjøpsverdien på bilen. Ettersom dette kan være beløp som mange sliter med å oppdrive, er det i dag flere banker som tilbyr billån uten krav om egenkapital. Dette er også kjent som billån med 100 % finansiering.

Billån uten egenkapital gjør det enkelt mulig å kjøpe bil selv om du ikke har spart opp nok. Dette er spesielt aktuelt for førstegangskjøpere og de som er på utkikk etter billån for unge. 

Det er likevel viktig å merke at bankens mangel på sikkerhet i form av innskudd vil  resultere i en vesentlig høyere rente. Men til gjengjeld kan drømmen om bil bli virkelighet for de fleste, uten hensyn til størrelsen på sparekontoen.

Krav om forsikring

I tillegg til spørsmålet om egenkapital, må du også inkludere forsikring i regnestykket ditt når du skal kjøpe og nedbetale en bil. 

Tidligere var det vanlig å kreve full kaskoforsikring for alle billån. Full kasko er den dyreste forsikringen, men den dekker også alle skader som kan skje med bilen din.

I dag er det imidlertid flere långivere som aksepterer delkasko. Det kan til og med gis kaskofrie lån.

Fordeler og ulemper med kaskofrie lån

For enkelte vil forsikringen koste ganske mye. Prisene på full kaskoforsikring avhenger blant annet av hvor i landet du bor og din tidligere forsikringshistorikk.

Der hvor man anser kaskoforsikring som unødvendig, kan det være aktuelt å vurdere andre lånealternativer.

Kaskofrie lån, altså lån uten spesielle krav til forsikring, har imidlertid ganske høy rente. Det kan derfor være verdt å sjekke hvilke betingelser du kan få på et tilsvarende forbrukslån.

Grønt billån

En nyere måte å få bedre betingelser på er å anskaffe en miljøvennlig bil. Mange långivere tilbyr grønne billån med lavere rente enn for lån til andre kjøretøy.

Når det gjelder grønne billån skilles det mellom nullutslipps biler og biler med lavutslipp: 

• Nullutslipps biler begrenser seg til elektriske biler og hydrogenbiler. 
• Lavutslippsbiler kan gå på alle typer drivstoff, men utslippet skal ikke være høyere enn 120 gram CO2 per kilometer.

Enkelte banker gir kun grønne billån til førstnevnte.

Sjekkliste for grønne billån

✅ Skaff en miljøvennlig bil: Dette gir mulighet for bedre lånebetingelser med lavere rente.

✅ Velg riktig type bil:

• Nullutslippsbil – Elektriske biler og hydrogenbiler.
• Lavutslippsbil – Utslipp må ikke overstige 120 gram CO2 per kilometer.

✅ Sjekk bankens kriterier: Noen banker gir grønne billån kun til nullutslippsbiler.

✅ Undersøk fritak for avgifter: I tillegg til bedre lånevilkår kan miljøvennlige biler gi eventuelle skattefordeler og andre lavere kostnader.

✅ Vurder den ekstra verdien: Miljøvennlige biler kan gi personlig tilfredshet og bidra til en bærekraftig fremtid.

Lån til andre kjøretøy enn bil

Noen banker, som for eksempel Santander og DNB, tilbyr også caravanlån. Dette er lån som er beregnet for finansiering av campingvogn og bobil. Det finnes også egne MC-lån, hos blant annet Gjensidige, som er lån til kjøp av motorsykkel eller moped.

Hos banker uten slike særskilte tilbud kan du vanligvis bruke billånet også til andre kjøretøy, som MC eller bobil, så lenge det tas sikkerhet i kjøretøyet.

Billån uten sikkerhet

Leter du etter et lån for å kjøpe bil, men ønsker ikke å bruke bilen som sikkerhet? Det er fullt mulig å få et billån uten sikkerhet hos Sambla. Dette betyr at du kan låne penger uten å stille bilen eller andre eiendeler som pant.

I praksis innebærer dette å ta opp et forbrukslån som du selv velger å bruke til bilkjøp.

Forbrukslån eller billån?

I noen tilfeller kan det lønne seg å vurdere et forbrukslån istedenfor et billån. Dette gjelder blant annet ved kjøp av billigere biler som du kan nedbetale ganske raskt.

Den største fordelen med å finansiere en bil med et forbrukslån, er at du ikke trenger å stille med sikkerhet i bilen. Du kan også selv velge hvilken grad av forsikring bilen skal ha.

En annen vesentlig forskjell mellom forbrukslån og billån er at forbrukslånet umiddelbart kan settes inn på kontoen din slik at du har pengene tilgjengelig, mens billånet overføres til selgeren direkte når sikkerheten er godkjent.

Dersom du er usikker på hvilken låntype du skal velge, kan Samblas rådgivere hjelpe deg med å finne ut hvilket lån til bil som passer best i din situasjon.

Hos Sambla kan du sammenligne tilbud fra over 20 banker og långivere, noe som gir deg muligheten til å finne et lån som passer dine behov og økonomi. Når du søker via oss, sendes søknaden til flere långivere samtidig. Du får dermed flere tilbud og kan enkelt velge det som passer best for deg.

Refinansiering av billån

Lånemarkedet er i stadig utvikling. I tillegg kan kredittverdigheten din også vurderes ulikt av ulike långivere. Vår anbefaling er derfor at du er kontinuerlig åpen for å vurdere andre långivere for å få et bedre lånetilbud.

Det finnes tre alternativer for refinansiering av billån:

• Du kan flytte billånet til en ny långiver.
• Du kan bake billånet inn i huslånet ditt.
• Du kan refinansiere med lån uten sikkerhet.

Hva som er best for deg, avhenger av din situasjon. Dersom du har et boliglån, vil det å slå billånet sammen med dette trolig gi den laveste renten. Samtidig kan et forbrukslån uten sikkerhet gi mer fleksibilitet.

Merk at det ikke er alle banker som tilbyr å overta billån. Det er nemlig ikke alltid så lett å overføre pantet.

Vurderer du å selge bilen? Sjekk selge eller kjøpe bil med lån.

Hvordan gå frem for å søke om lån til bil?

Uansett hvilken type lån til bil du er på utkikk etter, kan vi i Sambla hjelpe deg på vei. Det er ingen forskjell på om du kjøper fra forhandler eller om det er noen som selger bilen privat.

Dra nytte av Samblas hjelpemidler

For det første kan Samblas billånkalkulator gi et anslag på hvor mye du kan få i billån. Basert på dette kan du sende inn en søknad, helt raskt og enkelt. Du vil da bli kontaktet av en av Samblas rådgivere for en helt uforpliktende samtale. Videre vil din rådgiver kunne samle inn tilbud fra flere banker slik at du kan få mulighet til å velge det tilbudet som passer best for deg.

Å få innhentet tilbud fra flere banker, og vurdere disse alternativene sammen med en rådgiver hos Sambla koster ingenting. Det vil gi deg den ekstra tryggheten du trenger når du er i ferd med å velge det beste billånet for deg.

Hele prosessen er enkel og effektiv. Du bekrefter enkelt lånet du ønsker med BankID og så kan pengene raskt utbetales til kontoen din. På den måten kan du ordne bilkjøpet på dine egne premisser.

Har du spørsmål rundt bruken av lånekalkulatoren eller andre spørsmål i forbindelse med finansiering av bil, kan du alltid kontakte en av Samblas rådgivere på e-post eller telefon. Vi vil bistå med å finne det beste billånet for deg.

Sammenlign for å finne det beste billånet

Det kan være en stor utfordring, og nærmest umulig for noen, å sette seg inn i hva som gjør en låneavtale gunstig. Ikke minst kan det føles utfordrende å få en oversikt over alle aktuelle banker og långivere der ute.

For å finne billigste billån, trenger du ressurser.

Vi hjelper deg med å finne det beste billånet som passer deg

Av den grunn tilbyr Sambla sine tjenester til deg som lånekunde. Sambla setter deg i en sterkere stilling ettersom vi tilbyr erfaring og ekspertise.

Alt du trenger å gjøre er å ta kontakt. Din personlige rådgiver hos Sambla vil hjelpe deg med å kontakte flere banker og långivere slik at de kan tilby deg de mest gunstige avtalene.